Деятельность Агентства по страхованию вкладов. Система банковского страхования

1. Деятельность Агентства по страхованию вкладов. Система банковского страхования

2. Агентство по страхованию вкладов

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — российская
государственная корпорация, созданная в январе 2004
года для обеспечения системы страхования вкладов.
Основная функция — страхование вкладов населения.
Участие в системе страхования обязательно для всех
банков, имеющих право на работу с частными вкладами,
а вклады считаются застрахованными со дня включения
банка в реестр банков — участников системы
обязательного страхования вкладов.

3. На что распространяется:

Страхованию подлежат все денежные средства во вкладах и на счетах
физических лиц и предпринимателей без образования юридического
лица в банках (включая дебетовые пластиковые карты), за исключением:
средств на счетах адвокатов и нотариусов, если они открыты в связи с
указанной деятельностью;
вкладов на предъявителя;
средств, переданных банкам в доверительное управление;
вкладов в зарубежных филиалах российских банков.
Страхованию также не подлежат средства на металлических счетах,
поскольку действующее законодательство относит к денежным
средствам только российскую валюту и валюту иностранных государств, а
не драгоценные металлы. Кроме того, страхованию не подлежат
электронные денежные средства и денежные переводы, осуществляемые
без открытия счёта.

4. Фонд

Средства для обеспечения действия системы аккумулируются в
фонде обязательного страхования вкладов
Источники формирования фонда в 2015 году:
страховые взносы банков в размере 75,7 млрд руб. (на 14,9 %
больше, чем за предыдущий год)
возврат денежных средств из конкурсной массы в погашение
ранее выплаченного страхового возмещения — 39,1 млрд руб.
прибыль от инвестирования временно свободных средств
фонда — 9,1 млрд руб.
прочие поступления — 1,1 млрд руб.

5. Механизм страховых выплат

Если в отношении банка наступает страховой случай (у
него отзывается лицензия на осуществление банковских
операций), его вкладчику выплачивается денежная
компенсация — возмещение по вкладам в размере 100 %
от суммы вкладов, но не более 1,4 млн руб. В случае
ликвидации банка (признания его банкротом) его расчёты
с вкладчиком в части, превышающей указанную выплату,
проводятся позднее, в ходе ликвидационных процедур
(конкурсного производства) в банке (при наличии у банка
средств).

6. Система страхования вкладов

Система страхования вкладов (ССВ) — государственный механизм
защиты денег на банковских счетах путём их страхования
(гарантирования).
Основная идея работы ССВ заключается в проведении быстрых выплат
вкладчикам из независимого финансового источника (например,
специального фонда) в случае прекращения деятельности банка
(отзыва у него соответствующей лицензии). Тем самым, не дожидаясь
начала ликвидационных процедур, вкладчики гарантированно
получают доступ к своим средствам.

7. Система банковского страхования

Банковское страхование включает все виды
страхования, связанные с деятельностью в банковской
сфере. Эти виды страхования можно подразделить на
несколько основных групп:
– страхование банковских вкладов;
– страхование банковских организаций;
– страхование клиентов банков.

8. Участники функционирования системы страхования вкладов:

1) вкладчики банка в виде физических лиц, признаваемые
выгодоприобретателями;
2) банки – участники программы страхования вкладов, внесенные
Агентством в установленном порядке в Реестр банков, признаваемые
страхователями;
3) Агентство по страхованию вкладов, признаваемое страховщиком;
4) Банк-агент, назначенный для выплат денежных средств вкладчику;
5) Банк России при осуществлении им контрольных и иных функций
(например, отзыв лицензии у банка).

9. Преимущества

Опыт большинства экономически развитых стран мира
показывает, что система страхования (гарантирования)
банковских вкладов является эффективным инструментом для
решения комплекса социальных и макроэкономических задач.
Прежде всего, она позволяет предотвращать панику среди
вкладчиков, обеспечивая тем самым стабильность работы
банковской системы и сокращая общественные издержки на
преодоление последствий кризисных явлений. Кроме того,
наличие ССВ повышает доверие населения к банковской
системе, создавая предпосылки к долгосрочному росту
частных депозитов.

10. Значимость банковских страхований

На мировом рынке банковское страхование является успешным
каналом продаж страховых продуктов через банки. В России это
понятие появилось совсем недавно, но уже сегодня страховые и
банковские организации выражают готовность к сотрудничеству.
Значимость развития банкострахования в России:
1. Активное продвижение отечественными банками страховых продуктов,
которые будут стимулировать рост рынка сбережений, то есть это один из
методов наращивания долгосрочных банковских ресурсов.
2. Клиент будет получать доступ к широкому продуктовому миксу –
комплексному пакету финансовых услуг, включающему банковские и
страховые продукты.
3. Банкострахование стимулирует появление новых инновационных
продуктов на страховом рынке.
Следовательно, продукт банкострахования можно представить в
качестве комплексно интегрированных банковских и страховых
операций для решения трехсторонней потребности, в которой
затрагиваются интересы клиента, коммерческого банка и страховой
компании.