Управление привлеченными средствами в банке (на примере Операционного офиса №1 в г. Рязань Филиала НБ «Траст» в г. Владимир)

1. МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ МОСКОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ЭКОНОМИКИ, СТАТИСТИКИ И ИНФОРМАТИКИ (МЭСИ) ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИК

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ
И НАУКИ РФ
МОСКОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
ЭКОНОМИКИ, СТАТИСТИКИ И ИНФОРМАТИКИ
(МЭСИ)
ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
НА ТЕМУ:
Управление привлеченными средствами в банке (на примере
Операционного офиса №1 в г.Рязань Филиала НБ «Траст» (ОАО) в
г. Владимир)
Выполнила: студентка 5 курса
очной формы обучения
Гр. ДЭФ-701
Зыбина Ксения
Рязань,2012
1

2.

Объектом исследования выступает
Операционный офис №1 в г. Рязани
Филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г. Владимир.
Предметом исследования в дипломной
работе выступают технологии
формирования и управления
привлеченными ресурсами коммерческого
банка.
2

3.

Цель дипломной работы – определить пути совершенствования
управления привлеченными средствами коммерческого банка.
Для достижения поставленной цели решаются следующие задачи:
-
Изучение структуры, классификации привлеченных ресурсов коммерческого
банка, рассмотрение понятия и сущности системы управления
привлеченными ресурсами коммерческого банка.
-
Представление организационно-экономической характеристики
Операционного офиса №1 в г. Рязани Филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в
г. Владимир.
-
Проведение анализа динамики и структуры привлеченных ресурсов
Операционного офиса №1 в г. Рязани Филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в
г. Владимир.
-
Дать оценку системе управления привлеченными ресурсами Операционного
офиса №1 в г. Рязани Филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г. Владимир.
-
Выявление путей совершенствования системы управления привлеченными
ресурсами.
3

4. Анализ основных показателей финансовой деятельности ОО №1в г.Рязань филиала НБ «ТРАСТ» в г.Владимир (тыс.руб.)

Годы
Показатель
Отклонение 2010г. от 2008 г.
2008
2009
2010
+/- ,тыс. руб.
%
Денежные средства
15225
38606
54389
39164
257,23
Чистая ссудная задолженность
703332
707600
713580
10248
1,45
Основные средства,
нематериальные активы и
материальные запасы
65366
65652
66097
731
1,11
Всего активов
1248121
2254529
3360937
2112816
169,27
Средства кредитных организаций
56124
31736
28014
-28110
-50,09
Средства клиентов (не
кредитных организаций)
726864
1378110
2039458
1312594
180,58
Вклады физических лиц
318197
776798
1235601
917404
288,31
Всего обязательств
1073352
2077836
3082320
2008968
187,16
4

5. Сравнительный анализ структуры активов ОО №1в г.Рязань филиала НБ «ТРАСТ» в г.Владимир (тыс. руб.)

Годы
Наименование
статьи
2008
2009
2010
тыс.руб.
%
тыс.руб.
%
тыс.руб.
%
Денежные средства в
банке и ЦБ РФ
61444
5
112338
5
136210
4
Чистая ссудная
задолженность
703332
56
707600
31
713580
24
Вложения в ценные
бумаги
380094
31
1192177
53
1884156
62
103251
8
242415
11
316094
10
1248121
100
2254530
100
3050040
100
Прочие активы
Итого
5

6. Анализ структуры привлеченных средств ОО №1в г.Рязань филиала НБ «ТРАСТ» в г.Владимир (тыс.руб.)

Годы
Наименование статьи
2008 г.
Средства кредитных
организаций
Средства клиентов (не
кредитных
организаций)
Вклады физических
лиц
Выпущенные
долговые
обязательства
Прочие обязательства
Привлеченные
средства, всего
тыс.руб.
%
тыс.руб.
%
тыс.руб.
%
Отклонение 2010 г. от
2008 г.
«+», «-»
%
56124
5
31736
1
28014
1
-28110
-50
726864
64
1378110
62
2039458
61
1312594
181
318197
28
776798
35
1235601
37
917404
288
11650
1
9891
0
7480
0
-4170
-36
32830
2
41024
1
16711
69
2853334
100
4353979
100
2965148
194
24313
1388731
2009 г.
2
100
2010 г.
6

7. Структура обязательств за 2008-2010гг.(%)

Cредства
клиентов (не
кредитных
организаций);
2008; 64
Вклады
физических
лиц; 2008; 28
Cредства
клиентов (не
кредитных
организаций);
2009; 62
Вклады
физических
лиц; 2009; 35
Cредства
клиентов (не
кредитных
организаций); Средства кредитных
2010; 61
организаций
Вклады
Cредства клиентов (не
физических
кредитных организаций)
лиц; 2010; 37
Вклады физических лиц
Выпущенные долговые
обязательства
Средства
Cредства
Прочие
обязательства
ВыпущенныеСредства
кредитных
ВыпущенныеСредства
ВыпущенныеСредства
Выпущенные
клиентов
(не
Прочие
Прочие
Прочие
долговые кредитныхдолговые кредитныхдолговые
организаций;
кредитных
Вклады
Прочие
кредитных
долговые
обязательства;
обязательства;
обязательства;
организаций;
организаций;
обязательства;
2008;
5
обязательства;
обязательства;
организаций;
организаций);
физических
обязательства;
2008;
2
2009;
2
2010;
2008; 1
2009; 1 2009; 0
2010; 1 2010;
годы;
лиц;
0
0
0 1 годы;
0 годы;
7

8. Виды вкладов ОО №1в г.Рязань филиала НБ «ТРАСТ» в г.Владимир

Годы
Наименование вклада
2008
2009
2010
тыс.руб.
%
тыс.руб.
%
тыс.руб.
%
Все включено
50418
16
108416
14
175981
14
Траст-капитал
12025
4
50179
6
89016
7
Мультивалютный
70942
22
150084
20
207275
17
Растущий процент
55012
17
132756
17
182942
15
Почетный клиент
55743
18
119529
15
173562
14
Почетный клиентОнлайн
22876
7
60783
8
111005
9
Траст-лидер
32281
10
80421
10
154867
13
Траст-мобильный
18900
6
74630
10
140953
11
Итого
318197
100
776798
100
1235601
100
8

9. Структура вкладов за 2008-2010гг.(%)

Мультивалютный ;
2008; 22
Почётный клиент;
Растущий
процент;
2008;
18
Все включено
;
2008; 17
2008; 16
Все включено
Мультивалютный ;
2009; 20
Растущий процент;
2009; 17
Почётный клиент;
2009; 15
ТРАСТ-Лидер; 2008;
Почётный клиент –
10
Онлайн
ТРАСТ-
Мультивалютный ;
Мультивалютный
2010; 17
Растущий процент;
Почётный
2010; 15 клиент;
Растущий
ТРАСТ-Лидер;
2010; процент
2010; 14
13
Почётный клиент
–
Почётный
клиент2009;
–
Онлайн
ТРАСТ-Лидер;
Почётный клиент
Онлайн
10
; 2010; 9
; 2009; 8
Почётный клиент – Онлайн
Мобильный;
2008;
6
Траст-капитал;
2009;
; 2008; 7
Траст-капитал
Траст-капитал; 2008;
4,4
4
Все включено ;
2009; 2,5
Все включено ;
2010; 3,5 2010;
Траст-капитал;
1,8
ТРАСТ-Лидер
Почётный клиент –
Онлайн
ВсеТраст-капитал;
включено
Мультивалютный
Растущий
Почётный
ТРАСТ-Лидер;
; годы
годы
процент;
клиент;
; годы
ТРАСТ-Мобильный
; 0 ;годы
0 годы
;годы
0; ;годы
0; ;00 ; 0
9

10. Виды кредитов ОО №1в г.Рязань филиала НБ «ТРАСТ» в г.Владимир

Кредитный
продукт
Бизнес-Онлайн
Бизнес-Экспресс
Бизнес-Рост
Бизнес-Класс
Сумма / рубли
Срок
Обеспечение
от 51 990
до 600 000
от 300 000
до 1 000 000
от 100 000
до 1 500 000
от 300 000
до 3 000 000
до 5 лет
без залога
и поручителей
без залога
и поручителей
без залога
до 5 лет
до 5 лет
до 5 лет
поручительство не
менее одного
физического лица
- залог
автотранспорта,
личного
имущества,
оборудования и
товаров в обороте
Срок рассмотрения
заявки
решение в день
подачи заявления
1 день
1 день
2 дня
10

11. Структура кредитов ОО№1в г.Рязань филиала НБ «ТРАСТ» в г.Владимир (тыс.руб.)

Наименовани
е кредита
Годы
2008
2009
2010
тыс.руб.
%
тыс.руб.
%
тыс.руб.
%
БизнесОнлайн
БизнесЭкспресс
Бизнес-Рост
170478
16
458720
23
611033
20
380443
37
408565
20
446278
15
161829
16
445524
22
742214
24
Бизнес-Класс
324021
31
721006
35
1270321
41
Всего
1036771
100
2033815
100
3069846
100
11

12. Структура кредитов за 2008-2010гг.(%)

БизнесЭкспресс; 2008;
37
Бизнес-Класс;
2008; 31
Бизнес-Класс;
2009; 35
Бизнес-Класс;
2010; 41
Бизнес-Онлайн
Бизнес-Рост
Бизнес-Рост
Бизнес-Онлайн;
Бизнес; 2010; 24
2009; 23
Бизнес-Онлайн;
Экспресс;
2009;
;
2009;
22
Бизнес-Рост
Бизнес20
2010;
20
Бизнес-Онлайн;
Экспресс; 2010;
; 2008;
2008;
16 16
15
Бизнес-Экспресс
Бизнес-Рост
Бизнес-Класс
БизнесБизнес-Рост
Бизнес-Онлайн;
Бизнес-Класс;
Экспресс;
годы;
годы; 00; годы;
годы; 00
12

13. Изменение показателей эффективности использования привлеченных средств за 2008-2010 годы

Показатели
Годы
2010 г. в % к 2008 г.
2008
2009
2010
Норматив привлеченных
денежных вкладов
(депозитов) населения
(НИ).
2,4
5,3
7,7
в 3,2 раза
Эффективности
использования
коммерческими банками
привлеченных
средств(Эп.с.)
73,7
88,6
88,6
120
Эффективность
использования
обязательств банка
(Эи.о.)
Коэффициент
соотношения
собственных и
привлеченных средств
(Кс).
0,17
0,24
0,25
147
6,4
11,8
15,7
245
13

14. Изменение показателей деятельности Операционного офиса №1 в г. Рязани Филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г. Владимир по результатам предлагаемых ме

Изменение показателей деятельности Операционного офиса
№1 в г. Рязани Филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г. Владимир по
результатам предлагаемых мероприятий
Значение, тыс. руб.
Наименование статьи
Средства кредитных организаций
Средства клиентов (не кредитных
организаций)
Вклады физических лиц, в том
числе:
- За счет вклада «Свадебный»
- За счет вклада « Ко дню
рождения»
Выпущенные долговые
обязательства
Прочие обязательства
Привлеченные средства, всего, в
том числе:
- За счет вклада «Свадебный»
- За счет вклада « Ко дню
рождения»
2010 год,
Отклонение
Прогноз
«+», «-»
%
28014
28014
0
0
2039458
2691379
651921
32
1235601
1880601
1802201
645000
566000
52
46
7480
7480
0
0
41024
49954
38930
22
3351577
4657428
4579028
1305851
1227451
39
37
14

15. Изменение показателей эффективности использования привлеченных средств (за счет вклада «Свадебный»)

Показатель
эффективности
использования
денежных
средств; 2010;
88,6
Норматив
привлеченных
денежных
вкладов; 2010; 7,7
Показатель
эффективности
использования
денежных
средств;
прогнозируемый
период; 90
Норматив
привлеченных
денежных
вкладов;
прогнозируемый
период; 8,4
Норматив
привлеченных
денежных вкладов
Показатель
эффективности
использования
денежных средств
Показатель
эффективности
Норматив
использования
привлеченных
денежных
денежных
вкладов; средств;
годы; 0 годы; 0
15

16. Изменение показателей эффективности использования привлеченных средств (за счет вклада « Ко дню рождения»)

Показатель
эффективности
использования
привлеченных
средств ; 2010;
88,6
Норматив
привлеченных
денежных
вкладов ; 2010;
7,7
Показатель
эффективности
использования
привлеченных
средств ;
прогнозируемый
период; 88,5
Норматив
привлеченных
денежных
вкладов ;
прогнозируемый
период; 8
Норматив привлеченных
денежных вкладов
Показатель эффективности
использования
привлеченных средств
Показатель
эффективности
Норматив
использования
привлеченных
денежных
привлеченных
вкладов ;средств
годы; 0 ; годы; 0
16

17.

Спасибо за внимание!
17