Банковский менеджмент

1. Банковский менеджмент

Разработчик:
В.В. Спицын

2. Центральный банк РФ

1.
2.
3.
4.
Возникновение ЦБ – мировой опыт
Законодательство о ЦБ РФ
Функции ЦБ РФ
Денежно-кредитная политика ЦБ
РФ и банковская эмиссия депозитов

3.

1. Возникновение ЦБ – мировой опыт
Созданию ЦБ предшествовал финансовый кризис 1595 г.
Центральные банки создаются с конца 17 века. Одним из
первых был создан в 1694 Банк Англии. Его функции:
кредитование правительства, эмиссия денег, размещение
государственных займов. Затем создаются другие
европейские банки, а в середине 19 в – Государственный
банк России.
Центральные банки создаются двумя способами:
-Как новые организации учреждаются Правительствами;
-На основе уже существующих банковских учреждений
путем их национализации.
Проблемы – подчинение Правительствам стран –
бесконтрольная эмиссия денег, особенно в период войн,
инфляция.

4.

Классификации центральных банков:
1. По характеру собственности:
- 100% гос. соб-ть – РФ, Великобритания, Франция, Германия;
- Акционерные – США – 100% акционерного капитала
принадлежит банка – членам ФРС
- Смешенная форма соб-ти – Япония, Швейцария – в состав
акционеров входит государство, регионы, население и т.д.
2. Процедура назначения руководства ЦБ - в большинстве
стран руководитель назначается Правительством или
выбирается Правительством из предложенных кандидатур
3. Право государства на вмешательство в денежнокредитную политику
4. Наличие законодательного лимитирования
(ограничения) кредитования Правительства

5.

2. Законодательство о ЦБ РФ
Федеральный закон №86-ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке
России)». В соответствии с этим законом:
-ЦБ РФ является юридическим лицом
-УК и все его имущество является федеральной
собственностью, прибыль идет в федеральный бюджет
-Государство не отвечает по обяз-вам ЦБ, а ЦБ не отвечает по
обяз-вам гос-ва
-Цели деятельности ЦБ РФ (статья 3):
-Защита и обеспечение устойчивости рубля;
-Развитие и укрепление банковской системы РФ
-Эффективное и бесперебойное функц-ние платежной системы
-Получение прибыли не является целью деят-ти ЦБ РФ
-ЦБ РФ подотчетен ГД РФ и имеет право издания нормат актов
-Не вправе кредитовать Пра-во РФ, если это не предус. бюджетом

6.

3. Функции ЦБ РФ
1. Эмиссионный центр государства – эмиссия денег,
обеспечение наличия достаточного количества денег для
экономического развития государства
2. Валютный центр – стабильность национальной валюты,
как фактор экон. развития гос-ва, управление платежным
балансом гос-ва, валютное регулирование, создание ЗВР
3. Банк банков и расчетный центр – регулирование
банковской деят-ти, развитие банков. системы, кредитор в
последней инстанции, расчетный центр гос-ва – расчеты
между банками, у которых нет кор счетов друг у друга
4. Банк государства – размещение гос. ценных бумаг, ведет
счета Казнач-ва, МФ РФ и других гос. учреж-й, зачисляет
налоги на их счета
5. Центр денежно-кредитного регулирования – разработка ДКП

7. 4. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ

Цель ДКП ЦБ РФ – регулирование инфляции
Инструменты ДКП – воздействуют на количество
денег в обращении:
1. Эмиссия наличных денег
2. Операции на открытом рынке (купля-продажа гос.
ценных бумаг)
3. Валютные интервенции (купля-продажа
иностранной валюты)
4. Норма обязательных резервов по привлеченным
банками средствам
5. Ставка рефинансирования
6. Обязательные нормативы для банков

8. Инфляция, количество денег в обращении и банковская эмиссия депозитов

Инфляция: - спроса или предложения;
- ползучая, галопирующая, гиперинфляция
Формула для расчета денежной массы:
M*V = P*Q
Банковская эмиссия депозитов:
Вклад – 10000 руб, норма обязательных резервов – 3%. Тогда:
10000*(1-0,03) + 10000*(1-0,03)**2…
Созданные деньги = Вклады / R,
где R – норма резервирования