Основные активные операции коммерческого банка

1.

Выполнил студент гр. 437334/0301
Закарадзе Н.Д.

2.

Активными называются операции по размещению банковских ресурсов.
Ликвидность банка - способность банка быстро и без потерь трансформировать
свои активы в денежные средства, для обеспечения своих обязательств перед
клиентами.
Лаврушин дает следующую классификацию, он выделяет:
Ссудные операции
Инвестиционные операции
Депозитные
Прочие активные операции

3.

Другие авторы, Букато и Львова считают, что основными видами активных операций
являются:
1. Кредитные операции
2. Инвестиционные операции
3. Кассовые и расчетные операции
4. Прочие активные операции
Еще один вид операций российских коммерческих банков – лизинговые операции.
Банки за свой счет приобретают разнообразные основные средства и затем передают
их в аренду. Банки и лизинговые компании остаются собственниками имущества,
переданного в аренду.

4.

Банковский кредит - предоставление банком во временное пользование части
собственного или привлеченного капитала, осуществляется в форме выдачи ссуд,
учета векселей и др.
Банковское кредитование строится на 3 основных принципах:
Срочность
Возвратность
Платность
Многие экономисты выделяют еще два базовых принципа кредитования:
Дифференцированность
Обеспеченность

5.

В зависимости от срока кредита, выделяют:
o Краткосрочные (от 1 дня до 1 года);
o Среднесрочные (от 1 года до 3 лет);
o Долгосрочные (более 3 лет).
Так же кредиты классифицируют по размерам:
o Мелкие (<1% от собственных средств банка);
o Средние (от 1% до 5%);
o Крупные (>5%).
По методу погашения:
o Погашаемые единовременно
o Кредиты с рассрочкой платежа
По характеру кругооборота средств:
o Разовые
o Возобновляемые (револьверные).

6.

Под инвестиционными операциями в банковском деле понимают вложения в
ценные бумаги предприятий - государственных и частных - на относительно
продолжительный период времени.
Ценной бумагой является документ, удостоверяющий с соблюдением
установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права,
осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении.
Ценные бумаги являются одной из самых ликвидных форм банковских резервов.

7.

Инвестиционный портфель - набор ценных бумаг, обеспечивающий для банка
удовлетворительные характеристики доходности, риска и ликвидности,
управляемый как единое целое.
У банка может быть 3 типа портфелей:
Портфель роста
Портфель дохода
Портфель рискового капитала
Сбалансированный портфель.
Этот вид инвестиционного портфеля объединяет в себе все 3
вышеперечисленных вида портфелей. В нем сочетается
высокий текущий доход, приращение капитала, а также
сбалансированные риски.
В управлении инвестиционным портфелем выделяют 2 уровня:
стратегический и оперативный.
2 вида инвестиций: прямые и портфельные.

8.

Для приема и выдаче наличных денег в банке существует отдел кассовых операций.
В его состав входят:
приходные кассы
расходные кассы
кассы для пересчета денежной наличности
вечерняя касса
Для осуществления ЦБ РФ необходимых операций по изыманию или выдаче банку
денежных средств, должны соблюдаться 2 условия:
1. Наличие на корреспондентском счете банка необходимой суммы. Это требование
означает, что если банк хочет получить денежные средства, то в день получение на его
корреспондентском счете в РКЦ должна храниться сумма не меньше той, которую он
запрашивает.
2. Наличие предварительной заявки на получения подкрепления операционной кассы
коммерческого банка РКЦ.

9.

Расчеты - это совокупность экономических отношений, возникающих в процессе
хозяйственной жизни и связанные появлением и урегулированием обязательств
субъектов экономических отношений.
Расчетные операции включают:
• объект операции - товары, услуги, требования, обязательства, денежные средства;
• органы, которые осуществляют операции - коммерческие банки, клиринговые
учреждения, расчетно-кассовые центры;
• посредники - фирмы, гаранты.
Если классифицировать расчетные операции по участию в них банков, то тогда
расчеты подразделяются на:
Внебанковские
Внутрибанковские
Межбанковские

10.

Существует следующая классификация прочих
операций:
1. Выдача поручительств за третьих лиц,
предусматривающих исполнение обязательств в
денежной форме.
2. Приобретение прав требования от третьих лиц.
3. Доверительное управление имуществом физических
и юридических лиц.
4. Операции с драгоценными камнями и металлами.
5. Предоставление сейфов и специальных помещений.
6. Операции лизинга.
7. Оказание консультационных и информационных
услуг.