Рецепт семейного благополучия. Программа страхования «Качество жизни»

1.

Рецепт
семейного благополучия
ПРОГРАММА СТРАХОВАНИЯ
«КАЧЕСТВО ЖИЗНИ»

2.

ЦЕЛИ ПРОГРАММЫ
• Формирование капитала к определенному сроку на различные цели и
финансовое планирование будущего
• Финансовая защита семьи в случае потери кормильца
• Возможность расширить защиту при подключении дополнительных
пакетов программы.
• Возможность воспользоваться дополнительными преимуществами и
сервисами программы, а именно:
1. сервисом «Телемедицина»
2. сервисом «Юридическая поддержка»
2

3.

ПАРАМЕТРЫ ПРОГРАММЫ
От 5 до 9 лет
с шагом 1 год
Срок программы
Ежегодно/ раз в полгода/
раз в квартал/раз в месяц
Периодичность оплаты взноса
Застрахованное лицо
Физическое лицо от 18 (на дату заключения)
до 65 полных лет (на дату окончания)
Валюта программы
РУБЛЬ
Минимальный взнос
по основной
программе*
30 000 РУБ.
Взнос по основной программе ежегодно индексируется на 5%
Основные риски и выплаты:
«Дожитие» – 100% ГСС** + ДCC***
«Смерть ЛП****»
• в течение первых двух лет при наступлении
страхового случая в результате болезни,
страховая выплата осуществляется в размере
суммы страховых взносов по Договору
страхования, оплаченных на дату наступления
страхового случая
• после истечения двух лет срока действия
договора
страхования
при
наступлении
страхового
случая
страховая
выплата
осуществляется
в
размере
100%
гарантированной страховой суммы, указанной в
Договоре страхования
Телемедицина – оплата услуг сервисной компании
*При ежегодной форме оплаты
**Гарантированная страховая сумма, указанная в Договоре страхования
***Дополнительная страховая сумма
Юридическая поддержка – оплата услуг сервисной
компании
****Смерть по любой причине
3

4.

ЧТО ТАКОЕ ТЕЛЕМЕДИЦИНА
Сервис, предоставляющий возможность:
• Дистанционного общения с дежурными специалистами (врачи общей практики) – БЕЗЛИМИТНО
• Дистанционного общения с узкими специалистами (всего 12 медицинских специальностей) –
БЕЗЛИМИТНО
Телемедицина позволяет:
Получать срочные и плановые консультации врачей;
Просматривать анкетные данные врачей и их расписание;
Загружать и хранить медицинскую документацию;
Просматривать историю консультаций и рекомендации врачей.
4

5.

НАПОЛНЕНИЕ ТЕЛЕМЕДИЦИНЫ
Специальности
ВОП/терапевт
Педиатр
Гинеколог
ЛОР
Кардиолог
Невролог
Аллерголог
Гастроэнтеролог
Дерматовенеролог
Травматолог
Уролог
Эндокринолог
Темы консультаций
Консультация по первичной помощи в экстренных ситуациях
Консультации по подготовке к обследованию
Консультации по результатам анализов и обследования
Консультации по состоянию и профилактике здоровья
Консультации по уходу за ребенком
«Второе мнение»
График работы
• Дежурные врачи – ежедневно и круглосуточно
• Врачи по записи – в режиме работы клиник
5

6.

ЮРИДИЧЕСКАЯ ПОДДЕРЖКА
Юрист 24
Налогия
Социальный
помощник

7.

ЮРИДИЧЕСКАЯ ПОДДЕРЖКА
Пользователь заполняет простую анкету и получает:
Налогия
• Список всех необходимых документов, согласованный с налоговой
инспекцией
• Уже заполненную декларацию 3-НДФЛ
Полноценная помощь для подачи декларации:
• Оказание юридической консультацию по процедуре
• Проверка пакета документов
• Подготовка декларации 3-НДФЛ на основании предоставленных
данных
• Правовая поддержка до получения положенного вычета
Получение налоговой льготы не выходя их дома:
• Пользователь прикрепляет копии документов
и получает уведомление о получении вычета.

8.

ЮРИДИЧЕСКАЯ ПОДДЕРЖКА
Юридический сервис 24/7/365 по всем областям российского права
Удобство и современный личный кабинет клиента
База типовых документов (договоры, заявления и др.)
Возможность получить консультацию удобным способом (телефон,
skype, почта)
Юрист 24
Позволяет клиенту пройти анкетирование и получить всю информацию
о причитающихся ему льготах, выплатах от государственных и
муниципальных органов. Помогает осознать свою защищенность и
обязанность государства в поддержке своих граждан.
Социальный
помощник

9.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ПРОГРАММЫ
- Программа «Медицина без границ»
Оплата услуг в пределах страховой суммы
- Первичное диагностирование смертельно опасного заболевания (ПДСОЗ), входящего в программу
«Медицина без границ»
300 000 рублей
- Освобождение от уплаты страховых взносов в случае наступления события «Инвалидность
Страхователя 1-й группы по любой причине» (ОУСВ ЛП)
Освобождение от уплаты страховых взносов только по основной программе
- Освобождение от уплаты страховых взносов в случае наступления события «Дожитие
Страхователя до потери постоянной работы по независящим от него причинам» (ОУСВ по потере
работы)
Освобождение от уплаты страховых взносов на сумму страховых взносов по основной и
дополнительным программам на 1 год
- Смерть ДТП
550% первого годового взноса по основной программе
- Смерть Авиа/ЖД
550% первого годового взноса по основной программе
- Госпитализация по любой причине (Госпитализация ЛП)
0,2% от страховой суммы по риску в день, не более 30 дней по одному случаю и не более 120 дней в
год
- Хирургическое вмешательство по любой причине (Хирургия ЛП)
По таблице
- Телесные повреждения (травма)
По таблице
- Инвалидность 1 гр. ЛП
550% первого годового взноса по основной программе
9

10.

ПЕРИОД ОЖИДАНИЯ
Период ожидания в размере двух лет действует в отношении рисков:
Смерть ЛП (в основной программе)
Инвалидность 1 гр. ЛП
Госпитализация ЛП
Хирургия ЛП
В течение периода ожидания указанные риски действуют только в отношении событий, произошедших в
результате НС.
В течение периода ожидания при наступлении смерти в результате несчастного случая выплачивается полная
страховая сумма. При наступлении смерти в результате болезни выплата производится в размере уплаченных
страховых взносов.
В течение периода ожидания выплата по риску «ОУСВ ЛП» действует только в результате несчастного случая.
Если случай произошел в результате болезни, выплата не производится.
По программам «ОУСВ ЛП», «ОУСВ по потере работы», «Медицина без границ», ПДСОЗ период ожидания
устанавливается в размере 180 дней.
10

11.

КАК РАБОТАЕТ ПРОГРАММА
Пример работы программы:
Взносы осуществляет страховая компания*.
Сумма очередных страховых взносов на
ближайший календарный год
12,5 млн руб. на лечение по опции
«Медицина без границ», а также 300 тыс.
руб. по риску ПДСОЗ**
Гарантированная
страховая сумма + ДСС
Уже после оплаты первого взноса клиент
застрахован на всю сумму договора
1 год
2 год
3 год
5 лет
Период действия договора
Взносы в программу
Страховая сумма, которая выплачивается в конце
срока программы
Сумма накоплений клиента
Страховой случай
(потеря работы/онкология)
Страховая выплата
* При условии, что подключен Пакет 1 ** При условии, что подключен Пакет 3
11

12.

ИЗМЕНЕНИЕ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА
Изменение условий договора по инициативе клиента:
• Изменение страховой суммы
• Изменение рассрочки (только в годовщину)
• Возможно докупить дополнительные программы, но только в годовщину и только через андеррайтинг.
Изменение условий договора по причине наступления страхового случая ОУСВ по инвалидности
Страхователя 1 группы:
• Страхователь освобождается от уплаты взносов по рискам «Смерть ЛП», «Дожитие до окончания срока
действия договора страхования», «Телемедицина». Все остальные риски/программы отключаются.
12

13.

ИЗМЕНЕНИЕ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА
ОУСВ по потере Страхователем работы:
Страхователь освобождается от уплаты взносов на год. В течение года действуют все риски/программы, в т.ч.
дополнительные, кроме «ОУСВ по потере работы».
По истечении года взносы платит Страхователь, действуют все риски/программы, кроме «ОУСВ по потере
работы»
МБГ:
Риск ПДСОЗ перестает действовать после выплаты по нему.
Страхователь освобождается от уплаты страховых взносов по МБГ на год.
По истечении годового периода премия по всем рискам/программам подлежит уплате в полном объеме, за
исключением риска ПДСОЗ.
Изменение условий договора по причине изменения возраста субъектов:
Риск «ОУСВ по потере работы» отключается при достижении Страхователем пенсионного возраста (55/60 для
женщин/мужчин) «Пакет 1» продолжает действовать по всем остальным рискам.
13

14.

ПРЕИМУЩЕСТВА ПРОГРАММЫ
100%
100% электронный продукт, что ускоряет процесс
заключения договора.
Персональный доктор 24/7. Безлимитные консультации по
медицинским вопросам.
Доступ к лучшим врачам мира. При необходимости можно
получить лечение в лучших клиниках мира за рубежом.
Свой юрист 24/7. Юридический онлайн-сервис по всем
отраслям российского права.
Защита от притязаний третьих лиц. Вложенные средства не
делятся при разводе и не могут быть конфискованы.
Гарантированное получение нужной суммы денег вне
зависимости от возможных ударов судьбы – главное
преимущество накопительного страхования
14

15.

КАК ПОЛУЧИТЬ СОЦИАЛЬНЫЙ НАЛОГОВЫЙ
ВЫЧЕТ
При оформлении договоров ДСЖ (добровольного страхования жизни) на срок не
менее 5 лет Вы имеете право на получение социального налогового вычета в
размере не более 120 тыс. руб. от уплаченных в календарном году страховых взносов
по договору. То есть максимальная сумма налога, возвращаемая налогоплательщику,
составит 13% или 15 600 руб.
По окончании налогового периода(календарного года) необходимо предоставить
в налоговый орган по месту жительства налоговую
декларацию (по форме 3-НДФЛ) с документами:
копиями договоров на добровольное
страхование жизни с приложениями и
дополнительными соглашениями к ним (при
наличии таковых);
документами, подтверждающими оплату
страхового взноса

16.

КАК ПОЛУЧИТЬ СОЦИАЛЬНЫЙ НАЛОГОВЫЙ
ВЫЧЕТ
ООО «СК «Ренессанс Жизнь»
позволяет клиенту через Личный
кабинет оформить
все документы для
подачи в налоговые
органы.
Пример:
Страховой взнос 200 000 руб.
Социальный налоговый вычет
(СНВ)
клиент может получить с суммы
120 000 руб. Сумма возвращаемого
налога составит
15 600 руб. (максимальная сумма вгод).

17.

КАК ПОЛУЧИТЬ СОЦИАЛЬНЫЙ НАЛОГОВЫЙ
ВЫЧЕТ
ВАЖНО!
При
досрочном
прекращении
договора
страхования
страховая
организация как налоговый агент
обязана будет удержать сумму налога
на доходы физических лиц с сумм
оплаченной
страховой
премии
(страховых взносов) по договору
страхования
при
условии,
что
страхователь не предоставил справку
из
налоговой
инспекции
о
неполучении СНВ за год, в котором
данная страховая премия была
уплачена.

18.

ФИНАНСОВЫЕ ГАРАНТИИ СТРАХОВОЙ
КОМПАНИИ
Когда клиент покупает полис страхования жизни,
он, как правило, задает вопрос о гарантиях
страховой
компании по исполнению своих
обязательств перед ним.
Гарантиями обеспеченияфинансовой
устойчивости и платежеспособности страховой
компанииявляются
страховые тарифы
(экономически обоснованные);
страховые резервы;
собственные средства
страховой организации;
перестрахование.

19.

ФИНАНСОВЫЕ ГАРАНТИИ СТРАХОВОЙ
КОМПАНИИ
Экономически обоснованные
страховые тарифы
ООО «СК «Ренессанс Жизнь» имеет в штате
квалифицированных актуариев.
Актуа́рий — специалист по страховой математике,
владеющий теорией актуарных расчётов.
Актуарий занимается:
Разработкой методологии и расчетом
страховых тарифов;
Расчётами страховых резервов (оценкой
принятых страховой компанией
обязательств по договорам страхования);
Расчетами выкупных сумм.

20.

ФИНАНСОВЫЕ ГАРАНТИИ СТРАХОВОЙ
КОМПАНИИ
Страховые резервы
Страховая компания обязана формировать
страховые резервы.
Резервы — это средства, необходимые для выплат
при наступлении страховых случаев.
Объем страховых резервов
ООО «СК «Ренессанс Жизнь»
по итогам 9 месяцев
2018 года составляет
31,396 млрд руб.

21.

ФИНАНСОВЫЕ ГАРАНТИИ СТРАХОВОЙ
КОМПАНИИ
Собственные средства
страховой компании
Каждый страховщик должен иметь помимо
страховых резервов еще и собственные средства,
которые он при серьезных
единовременных
отклонениях от среднего может пустить в ход .
Объем собственных средств
ООО «СК «Ренессанс Жизнь»
по итогам 9 месяцев
2018 года составляет
1, 770 млрд руб.

22.

ФИНАНСОВЫЕ ГАРАНТИИ СТРАХОВОЙ
КОМПАНИИ
ПРО КОНТРОЛЬ
В соответствии с действующим законодательством РФ Банк России осуществляет контроль за деятельностью страховых
компаний, в том числе осуществляет их проверки и осуществляет контроль за обеспечением страховыми компаниями их
финансовой устойчивости и платежеспособности, также страховые компании проходят регулярные проверки со стороны
налоговых органов, проходят ежегодные обязательные аудиторские проверки по российским и международным стандартам.
Размещение страховой компанией страховых резервов и собственных средств осуществляется только в
порядком, установленным Банком России.
Таким образом, достигается высокая надежность отрасли страхования жизни.
соответствии с