Анализ развития потребительского кредита в современной России

1.

«Магнитогорский государственный технический
университет им. Г.И. Носова»
АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ
ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА
В СОВРЕМЕННОЙ РОССИИ
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
Выполнила студентка 3 курса группы
Ээб-17-3 Некрасова Ксения

2.

Объект курсовой работы: Деятельность банка ООО «Home
Credit & Finance Bank», связанная с реализацией тех или
иных форм потребительского кредита.
Предмет курсовой работы: Потребительское кредитование,
реализуемое российским коммерческим банком в процессе
деятельности на рынке банковских услуг.
Цель курсовой работы: Изучение системы
потребительского кредитования и выявление её
особенностей , проведение анализа потребительского
кредитования в условиях банка «Home Credit & Finance
Bank»

3.

В соответствии с Федеральным
Законом «О потребительском кредите
(займе)» № 353-ФЗ от 21 декабря 2013
потребительский кредит (заем) денежные средства, предоставленные
кредитором заемщику на основании
кредитного договора, договора займа,
в том числе с использованием
электронных средств платежа, в
целях, не связанных с
осуществлением
предпринимательской деятельности.

4.

Признак классификации
Виды кредита
На неотложные нужды; под залог ценных бумаг; на строительство и приобретение жилья; на
Объект кредитования или направление использования
капитальный ремонт, газификацию и присоединение к водопроводу и канализации индивидуальных
жилых домов
Банковские потребительские ссуды; ссуды, предоставляемые торговыми организациями;
потребительские ссуды, предоставляемые кредитными небанковскими учреждениями (ломбарды,
Субъект кредитования
кассы взаимопомощи, кредитные кооперативы, строительные общества, пенсионные фонды, пункты
проката); личные или частные потребительские ссуды, предоставляемые по месту работы
Срок кредитования
Способ предоставления
Обеспечение
Метод погашения
Краткосрочные (от 1 дня до 1 года); среднесрочные (от 1 года до 3-5 лет); долгосрочные (свыше 3-5 лет)
Целевые и нецелевые
Обеспеченные (залог, гарантии, поручительство, страхование) и необеспеченные (бланковые)
С рассрочкой платежа и погашаемые единовременно
С удержанием процентов в момент предоставления ссуды; в момент погашения кредита; с уплатой
Метод взимания процентов
процентов равными долями на протяжении всего срока использования (ежемесячно, ежеквартально,
по полугодиям, по графику)
Кругооборот средств
Разовые и возобновляемые (револьверные, ролловерные)

5.

По данным Frank Research Group, по итогам
2019 года банк Хоум Кредит занимал 1 место
на рынке POS-кредитования (кредитования в
точках продаж) с долей 21,8%. На рынке
кредитных карт банк занимал 10 место. На
рынке нецелевых кредитов наличными банк
занимал 8 место. В целом по рынку
кредитования частных клиентов банк Хоум
Кредит занимал 9 место. По данным
рейтингового агентства Эксперт РА, доля
просроченных кредитов у банка на 1 января
2020 года составила всего 4,2%, что является
одним из самых низких значений среди
ТОП-10 российских банков без
государственного участия

6.

Генеральная лицензия ЦБ РФ
на осуществление банковских
операций, в том числе со
средствами в рублях и в
иностранной валюте
юридических и физических
лиц
Лицензии банка
Хоум Креди
Лицензия ФСФР
профессионального
участника рынка ценных
бумаг на осуществление
брокерской деятельности
Лицензия ФСФР
профессионального
участника рынка
ценных бумаг на
осуществление
депозитарной
деятельности
Лицензия ФСФР
профессионального
участника рынка ценных
бумаг на осуществление
дилерской деятельности
Лицензия ФСФР
профессионального участника
рынка ценных бумаг на
осуществление деятельности по
управлению ценными бумагами

7.

Кредиты наличными
денежными
средствами
Потребительские
кредиты:
Кредиты по
кредитным картам
Ипотечные кредиты
Кредиты
корпоративным
клиентам
Резервы под
обесценение
Итог за минусом
резерва
1 января
2018
(тыс.руб)
1 января
2019
(тыс.руб)
101 931 326
129 281
526
Отклонение
Абсолютное
(тыс.руб)
Относительное
(%)
27 350 200
127%
59 350 792 55 699 698
-3 651 094
94%
15 835 607 15 542 884
-292 723
98%
1 775 720
1 445 180
-330 540
81%
37 109
13 818
-23 291
37%
-56 287
100%
22 982 447
114%
-13 470 308
165 460 246
-13 526
595
188 442
693

8.

1 января
2018
(тыс.руб)
1 января
2019
(тыс.руб)
В рублях РФ
166 970 670
В USD
Отклонение
Абсолютное
(тыс.руб)
Относител
ьное
(%)
190 535 504
23 564 834
114%
13 823 534
13 604 126
-219 408
98%
В EURO
34 433
28 470
-5 963
83%
Итого
180 828 637
204 168 100
23 339 463
113%

9.

Россия
Страны ОЭСР
Прочие
страны
Итого
Отклонение
1 января
1 января
2018
2019
Абсолютное
Относительное
(тыс.руб)
(тыс.руб)
(тыс.руб)
(%)
177 682
196 350
820
209
18 667 389
111%
1 942 352
2 238 235
295 883
115%
1 203 465
5 579 656
4 376 191
464%
180 828
204 168
637
100
23 339 463
113%

10.

Отклонение
1 января
2018
1 января
2019
Менее 1
месяца
16 205 677
От 1 до 3
месяцев
Абсолютное
(тыс.руб)
Относитель
ное
(%)
22 684 058
6 478 381
140%
16 416 551
17 295 603
879 052
105%
От 3 до 12
месяцев
61 998 493
52 620 423
-9 378 070
85%
Свыше 1
года
107 396 555
86 285 131
-21 111 424
80%
Просрочка
2 150 824
1 943 422
-207 402
90%
-23 339 463
89%
Итого
204 168 100 180 828 637

11.

Мероприятия для улучшения финансовой деятельности на рынке
потребительского кредитования:
1. Расширить и постоянно совершенствовать спектр предлагаемых клиентам
продуктов и услуг, которые бы отвечали рыночным тенденциям
2. Развивать маркетинговую деятельность, повышать узнаваемость и
доступность бренда Банка для различных целевых аудиторий на всех
сегментах рынка, на которых представлен Банк

12.

Спасибо за внимание!