Семестровая работа по дисциплине «Основы экономики и финансовой грамотности»

1. Семестровая работа по дисциплине «Основы экономики и финансовой грамотности»

СЕМЕСТРОВАЯ РАБОТА ПО
ДИСЦИПЛИНЕ
«ОСНОВЫ ЭКОНОМИКИ И
ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ»
Выполнил Черкасов Евгений
Ю-2103

2. Цель: Получение пассивного ежемесячного дохода в размере 85000 рублей при выходе на пенсию

ЦЕЛЬ: ПОЛУЧЕНИЕ ПАССИВНОГО
ЕЖЕМЕСЯЧНОГО ДОХОДА В РАЗМЕРЕ 85000
РУБЛЕЙ ПРИ ВЫХОДЕ НА ПЕНСИЮ
•Мои вводные данные:

3. Мои индивидуальные данные пополнения и снятия

4.

Капитал к моменту
выхода на
пенсию (в 54 года):
54,187,414
Капитал в 80 лет:
47,223,048

5.

6.

7.

8. Соотношение активного и пассивного капитала в моём финансовом плане

13%
87%
активный
капитал
пассивный
капитал
12,51% 7245607,858
87,49%
50671751,4

9. Точечная диаграмма роста капитала и вложений по финансовому плану

ТОЧЕЧНАЯ ДИАГРАММА РОСТА
КАПИТАЛА И ВЛОЖЕНИЙ ПО
ФИНАНСОВОМУ ПЛАНУ
70000000
60000000
50000000
Размер
Капитала
Размер
вложений
40000000
30000000
20000000
10000000
0
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36

10.

АМЕРИКАНСКАЯ МОДЕЛЬ ПОТРЕБЛЕНИЯ
годовое
нараще брокерский
возрас брокерский счет в
потребление
ежемесячное
ние
счет в конце
т
начале года
4%
потребление остаток
(8%+4%) года
1
54
57917359
2316694
193058
55600665
1,12
62272745
2
55
62272745
2490910
207576
59781835
1,12
66955655
3
56
66955655
2678226
223186
64277429
1,12
71990720
4
57
71990720
2879629
239969
69111092
1,12
77404423
5
58
77404423
3096177
258015
74308246
1,12
83225235
6
59
83225235
3329009
277417
79896226
1,12
89483773
7
60
89483773
3579351
298279
85904422
1,12
96212952
8
61
96212952
3848518
320710
92364434
1,12
103448166
9
62
103448166
4137927
344827
99310240
1,12
111227469
10
63
111227469
4449099
370758
106778370
1,12
119591774
11
64
119591774
4783671
398639
114808103
1,12
128585076
12
65
128585076
5143403
428617
123441673
1,12
138254673
13
66
138254673
5530187
460849
132724486
1,12
148651425
14
67
148651425
5946057
495505
142705368
1,12
159830012
15
68
159830012
6393200
532767
153436811
1,12
171849229
16
69
171849229
6873969
572831
164975260
1,12
184772291
17
70
184772291
7390892
615908
177381399
1,12
198667167
18
71
198667167
7946687
662224
190720480
1,12
213606938
19
72
213606938
8544278
712023
205062661
1,12
229670180
20
73
229670180
9186807
765567
220483373
1,12
246941377
21
74
246941377
9877655
823138
237063722
1,12
265511369
22
75
265511369
10620455
885038
254890914
1,12
285477824
23
76
285477824
11419113
951593
274058711
1,12
306945756
24
77
306945756
12277830
1023153
294667926
1,12
330028077
25
78
330028077
13201123
1100094
316826954
1,12
354846189
26
79
354846189
14193848
1182821
340652341
1,12
381530622
27
80
381530622
15261225
1271769
366269397
1,12
410221725

11. Американская модель потребления в виде графика

Возраст
450000000
Брокерский счёт в начале года
400000000
350000000
Годовое потребление
300000000
250000000
200000000
Ежемесячное потребление
150000000
100000000
Остаток
50000000
0
1 2 3 4
5 6 7 8
9 10 11 12
13
Остаток
14 15 16 17
18 19 20 21
22 23 24 25
26 27
Возраст
Наращение
Брокурский счёт в конце года

12. Европейская модель потребления моего капитала

ЕВРОПЕЙСКАЯ МОДЕЛЬ ПОТРЕБЛЕНИЯ
57917359,3
27,00%
1303141
сумма депозитного счета
процент депозита
Банк: Совкомбанк
Сумма на проценты в месяц

13. Определение риск-профиля инвестиционного портфеля

• В результате
прохождения теста
Фиделити:
В разделе А – 91 балл
В разделе B – 34 балла

14.

Подходящее сочетание активов – ПОРТФЕЛЬ РОСТА
При этом современное сочетание активов в таком портфеле
следующее:
- 10% золото
- 5% денежные фонды
- 25% облигации
- 5% недвижимость
- 55% акции

15. Составление портфеля инвестора из ETF

16. Портфель из БПИФов

17. Студенческий портфель (цена лота не более 300 руб.)

18. Управление портфелем частного инвестора

УПРАВЛЕНИЕ ПОРТФЕЛЕМ
ЧАСТНОГО ИНВЕСТОРА
Состав портфеля следующий:

19. Тест без ребалансировки

ТЕСТ БЕЗ РЕБАЛАНСИРОВКИ
Объём
портфеля к 2022
году составил
1169999 руб.
Рост (разы)
Доходность (геом.)
Риск
Без ребалансировки
11,7
13,82%
18,70%

20.

Большинство активов обладают корреляцией кроме облигаций всего мира и корп.
Облигаций РФ (-0.34); облигаций
всего мира и акций РФ (-0.31); акций РФ и гос.
облигаций США (-0.23); корпоративных облигаций РФ и казначейских векселей США (-0,39);
гос. облигаиций США и корп. Облигаций РФ (-0,3). Нулевой корреляцией обладают акции РФ
и золото; акции США и акции РФ; Акции США и корп. Облигации РФ.

21. Тест с ежегодной ребалансировкой

ТЕСТ С ЕЖЕГОДНОЙ
РЕБАЛАНСИРОВКОЙ
Объём портфеля
к 2022 году
составил
1267567 руб.
С ребалансировкой
С ребалансировкой
Рост (разы)
Рост (разы)
12,7 12,7
Доходность
Доходность
(геом.)(геом.)
14,30% 14,30%
Риск Риск
16,78% 16,78%

22.

Большинство активов обладают корреляцией кроме облигаций всего мира и корп.
Облигаций РФ (-0.34); облигаций
всего мира и акций РФ (-0.31); акций РФ и гос.
облигаций США (-0.23); корпоративных облигаций РФ и казначейских векселей США (-0,39);
гос. облигаций США и корп. Облигаций РФ (-0,3); Акции РФ и казначейские векселя (-0,28).
Нулевой корреляцией обладают акции РФ и золото; акции США и акции РФ; Акции США и
корп. Облигации РФ.

23.

В итоге можно сделать
вывод:
при
ежегодной
ребалансировке
активов
повышается
доходность
портфеля и снижается шанс
риска.