Финансовый советник

1.

2.

О проекте
«Финансовый Советник» — это интерактивная финансовая платформа,
предназначенная для:
• персонального консультирования клиентов банка в области финансового
планирования;
• инвестирования;
• управления долгами;
• страхования;
и других финансовых аспектов
Он использует передовые технологии и аналитику данных
для индивидуального подбора рекомендаций, помогающих клиентам
банка эффективно управлять своими финансами и достигать финансовых
целей.

3.

О проекте
Мы предоставляем:
Воронку пользователей, которые хотят повысить финансовую грамотность
Знаем как:
- повысить уровень значимости банка в глазах клиентов
- снизить расходы на активный маркетинг и вместо этого предлагаем
персонализированные четкие предложение, таким образом происходит
экономия на распознавание пользователей, цена пользователя падает, но при
этом доход с него растет
- затраты на обучение дешевле чем на привлечение. Привлекаем аудиторию
через обучение, а не на маркетинговые активности

4.

Уникальное предложение
Персонализированный подход:
Наш советник учитывает индивидуальные
финансовые цели, привычки расходов, уровень
дохода, семейное положение и другие
персональные параметры каждого клиента,
чтобы предложить наиболее подходящие
финансовые стратегии и продукты.
Интеллектуальные рекомендации:
С использованием алгоритмов машинного
обучения и анализа больших данных наш
советник способен предсказывать поведение
клиентов, исходя из их предпочтений и
прошлых транзакций, что позволяет
предложить более точные и эффективные
рекомендации.
Интеграция с банковскими услугами:
Наш советник интегрируется с банковскими
продуктами, что позволяет клиентам легко
получать доступ к финансовым услугам,
предложенным советником, и быстро внедрять
рекомендации в свою финансовую практику.
Обратная связь и адаптация:
Система советника непрерывно собирает
обратную связь от клиентов и
адаптируется к изменениям их
финансового поведения, что позволяет
советникам становиться все более
эффективными и релевантными для
каждого клиента.
Уникальные преимущества и бонусы для
клиентов:
Предоставление клиентам уникальных
преимуществ, бонусов, скидок или
программ лояльности, которые
недоступны у конкурентов.
Простота и удобство использования:
Разработка продуктов и услуг с упором на
простоту и удобство использования для
клиентов, уменьшая их время и усилия
при взаимодействии с компанией.

5.

Намерения
Цель:
Увеличение прибыли банка через продвижение финансовых продуктов и
услуг посредством консультаций в советнике
Задачи:
• Разработка консультационной стратегии;
• Разработка персонализированных рекомендаций;
• Внедрение советника в банковское приложение;
• Отслеживание результатов и оптимизация стратегии;
• Маркетинг и продвижение новой фичи.

6.

Задачи подробно
1. Персонализированные финансовые рекомендации:
- Создание алгоритмов, основанных на данных о финансовом положении и поведении клиентов, для предоставления персонализированных рекомендаций
по управлению долгами и планированию расходов.
- Разработка механизмов идентификации пользователей, столкнувшихся с финансовыми трудностями, и предложение им персонализированных решений.
2. Исследование категорий пользователей:
- Проведение исследования для определения, какие категории пользователей чаще обращаются за помощью к персонализированным рекомендациям для
управления финансами (соц опросы, наблюдение, к каким услугам банка чаще всего обращаются клиенты)
3. Бот для обучения внутри приложения Советника:
- Разработка функционала бота, предоставляющего персонализированные рекомендации по обучающим курсам и материалам, разработка демо версии
бота.
- Создание системы обратной связи для оценки удобства пользователей при использовании бота для обучения.
4. Оптимальный формат обучения:
- Исследование оптимального формата обучения, разбив его на небольшие модули и предоставляя доступ в удобное время.
5. Финансовый Советник:
- Разработка функционала "Финансового Советника" с простыми и понятными советами по управлению финансами.
- Создание функции внутри Советника для пользователей устанавливать ограничения на нежелательные расходы с автоматическим контролем и
сокращением таких расходов.
6. Тестирование и оптимизация:
- Проведение тестирования функционала "Финансового Советника" среди пользователей для оценки эффективности и удовлетворенности.
7. Банковские продукты:
- Исследование потребностей пользователей для создания банковских продуктов и услуг, соответствующих рекомендациям Финансового Советника.
8. Маркетинговые стратегии:
- Разработка маркетинговых стратегий, запуск рекламной кампании для привлечения пользователей к использованию банковских продуктов,
предложенных Финансовым Советником.
9. Анализ данных и оптимизация маркетинга:
- Анализ данных о результате использования "Финансового Советника" для оптимизации маркетинговых кампаний.
- Создание механизмов для увеличения привлечения новых пользователей и повышения их вовлеченности в использование сервиса на основе
оптимизированных маркетинговых кампаний

7.

Выгода для банка
Привлечение клиентов и
удержание:
Это один из основных аспектов, поскольку большинство
банков стремятся увеличить
свою клиентскую базу.
Это может включать в себя
предложение конкурентных
продуктов и услуг, разработку
программ лояльности, улучшение качества обслуживания клиентов и т. д.
Финансовые продукты и услуги:
Банки заинтересованы
в предоставлении широкого
спектра финансовых продуктов
и услуг, таких как кредиты,
депозиты, инвестиционные
продукты, страхование и т. д.
Востребованность каждого
продукта может зависеть от
текущих экономических
условий и потребно- стей
клиентов.
Инновации и цифровизация:
С развитием технологий банки
стремятся к цифровой трансформации, предлагая онлайнбанкинг, мобильные приложения,
цифро- вые платежные решения
и другие инновационные услуги.
Востребованность в этой области
может быть связана с тем,
насколько банк успешно
адаптируется к изменяющимся
потребностям клиентов
и рыночным трендам.

8.

Целевая аудитория
Молодые семьи, лица, столкнувшиеся с
финансовыми трудностями, частые пользователи
банковских услуг

9.

Портрет потребителя
Анна, 30 лет
Профессия:
Маркетолог в крупной
рекламной компании
Жилищные условия:
Арендует квартиру
в центре города
Семейное положение:
Жената, без детей
Финансовые цели:
Приобретение собственного жилья,
инвестирование средств
в недвижимость
Образование:
Высшее, экономическое
Доход:
Средний доход (100 тыс. в
месяц)
Место проживания:
Санкт-Петербург
Финансовые потребности:
Информация о кредитных программах
для приобретения жилья, советы по
управлению долгами и кредитами,
финансовое
планирование для будущих инвестиций
Интересы:
Путешествия, мода, культурные
мероприятия
Особенности:
Активный образ жизни, ценит ком- форт и
удобство в повседневной жизни, стремление к
саморазвитию и достижению финансовой
независимости, желание получить качественную
финансовую консультацию для осуществления
жилищных планов и инвестиций.
Незакрытые гештальты:
Неопределенность относительно будущего: Анна
беспокоится о том, как обеспечить финансовую
стабильность
и достичь своих целей в условиях
нестабильной экономической ситуации.
(8)

10.

User Story
User Story 1: Интеграция и персонализация рекомендаций
Как молодая семья, столкнувшаяся с финансовыми трудностями:
Я хочу получать персонализированные рекомендации для управления долгами и планирования расходов, чтобы оптимизировать свои
финансовые обязательства и улучшить финансовое состояние.
User Story 2: Привлечение и обучение клиентов через мобильное приложение
Как частый пользователь банковских услуг:
Я хочу использовать мобильное приложение для доступа к образовательным программам по финансовой грамотности, чтобы лучше
понимать финансовые продукты и улучшать свои навыки в инвестировании и страховании.
User Story 3: Оптимизация потребительских расходов
Как клиент, стремящийся снизить свои ежемесячные расходы:
Я хочу получать автоматизированные советы от "Финансового Советника", чтобы оптимизировать свои траты по категориям и устанавливать
ограничения на нежелательные расходы.
User Story 4: Разработка и внедрение консультационной стратегии
Как продуктовый менеджер в Банке:
Я хочу разработать и внедрить эффективную консультационную стратегию в рамках "Финансового Советника", чтобы повысить
удовлетворенность клиентов и увеличить продажи банковских продуктов через персонализированные рекомендации.
User Story 5: Отслеживание результатов и оптимизация стратегии
Как аналитик в Банке:
Я хочу отслеживать результаты использования "Финансового Советника" и анализировать данные, чтобы оптимизировать функциональность
советника и улучшить маркетинговые кампании на основе обратной связи пользователей.

11.

Рекомендация продуктов
Критерии, по которым мы будем рекомендовать банковские
продукты пользователю (с его разрешения) 152ФЗ
Финансовое положение: Анализируем доходы, расходы, сбережения и
инвестиции клиента для предложения продуктов, которые
соответствуют его текущему финансовому положению и целям.
Жилищное положение: Исследуем, является ли клиент собственником
жилья или арендатором, и предлагаем продукты, связанные с
ипотекой, рефинансированием или арендой жилья.
Семейный статус: Учитываем семейное положение клиента (одинокий,
состоит в браке, с детьми и т. д.) для предложения продуктов, которые
соответствуют его текущим потребностям и обстоятельствам.
Кредитная история: Анализируем кредитную историю клиента, его
кредитный рейтинг и текущие обязательства для предложения
кредитных продуктов или услуг по управлению долгами.
Потребительские привычки: Учитываем потребительские привычки и
предпочтения клиента для предложения продуктов, которые
соответствуют его интересам, например, кэшбэк на покупки,
программы лояльности и т. д.
Потребительские привычки: Учитываем потребительские
привычки и предпочтения клиента для предложения
продуктов, которые соответствуют его интересам,
например, кэшбэк на покупки, программы лояльности и т.
д.
Цели и планы на будущее: Устанавливаем цели клиента на
будущее (накопления на образование детей, пенсию,
покупку автомобиля и т. д.) и предлагаем продукты,
которые помогут ему достичь этих целей.
Индивидуальные потребности и запросы: Учитываем
индивидуальные запросы и предпочтения клиента при
рекомендации продуктов, например, предоставление
персонального менеджера, доступ к эксклюзивным услугам
и т. д.

12.

Методики рекоммендаций
Методики, по каким критериям будет разработка персонализированных рекомендаций
1.Коллаборативная фильтрация:
• Применение: Финансовый советник может использовать коллаборативную фильтрацию для
рекомендации финансовых продуктов, основываясь на предпочтениях и поведении пользователей.
Например, если один пользователь часто использует кредитные карты для покупок в ресторанах, то
система может предложить ему кредитные карты с кэшбэком или бонусами за ресторанные покупки.
• Реализация: Для этого необходимо собирать данные о финансовых операциях и предпочтениях
пользователей (например, виды трат, предпочтительные категории расходов) и использовать
алгоритмы коллаборативной фильтрации для анализа этой информации и предложения
рекомендаций.
2.Совместные движки рекомендаций:
• Применение: Финансовый советник может использовать совместные движки рекомендаций для
анализа поведения пользователей и контекста их финансовых операций. Например, если
пользователь часто совершает покупки в определенных категориях товаров или услуг, то система
может предложить ему соответствующие финансовые продукты или услуги, такие как кредиты или
инвестиции.
• Реализация: Для этого необходимо собирать данные о финансовых операциях пользователей и
контексте их транзакций (например, местоположение, время суток, тип транзакции) и использовать
алгоритмы анализа данных для выявления общих паттернов и предложения персонализированных
рекомендаций.

13.

Анализ рисков
Технические сбои и неполадки
В случае технических проблем, таких как сбои
в работе алгоритма или проблемы с серверами,
клиенты могут столкнуться с неудовлетворительным
опытом использования, что может повлиять
на доверие к продукту.
Низкая точность рекомендаций
Возможны ситуации, когда алгоритм советует
неподходящие или неоптимальные варианты для
конкретного клиента. Это может привести к потере
доверия со стороны пользователей и уменьшению
эффективности продукта.

14.

Анализ рисков
Отсутствие учета контекста и личных предпочтений
Алгоритм может не учитывать уникальные обстоятельства
или предпочтения клиента, что может привести
к недостаточной персонализации рекомендаций
и их неприемлемости для конкретного пользователя.
Противоречие с реальными потребностями клиента
Рекомендации могут не соответствовать текущим
обстоятельствам или быть противоречивыми
с реальными потребностями клиента, что может
вызвать недовольство и отказ от использования продукта.

15.

Анализ рисков
CoinKeeper
+ аналитика денежного потока;
+ постановка финансовых задач;
+ совместныий бюджет с другими
членами семьи.
- не самый удобный интерфейс;
- отсутствие
персонализированных советов по
оптимизации расходов
Уникальные преимущества в выявлении наиболее
затратных статей расходов и предложение вариантов
их сокращения, общие советы по финансовой
грамотности.
Monefy
+ удобныий интерфейс;
+ поддержка нескольких
валют одновременно;
+ возможность синхронизировать
счет с другими устройствами.
- отсутствие персонализированных
советов по оптимизации расходов.

16.

План разработки
и продвижения продукта
Оценка
эффективности
Разработка
продукта
Тестирование
и отладка
Поддержка
и развитие
Масштабирование
и рост

17.

Анализ рынка конкурентов
Дзен-мани
Прямых конкурентов у нашего проекта нет, так как ни один из банков еще
не ввел такую функцию в мобильные приложения, однако на российском
рынке есть несколько приложений, которые ведут финансовые учеты.
Самое популярное из них называется «Дзен-мани».
Оно синхронизируется со всеми банками России и ведет единый учет
расходов
со всех карт одного клиента, после чего выдает советы, как можно
сократить расходы. Каждый второй человек ежемесячно отслеживает свои
расходы в поиске способов уменьшить их и научиться экономии, поэтому
такие приложения достаточно популярны и распространены в нынешние
дни.

18.

О приложении
Приложение банка анализирует поступающие суммы на карту клиента за определенный период времени и складывает их в общий заработок. Затем приложение использует технические решения для разделения трат на категории и создает потребительскую корзину клиента, сравнивая ее с средней корзиной. На основе анализа покупок
приложение делает рекомендации по снижению трат, например, предупреждает
о вреде чрезмерного потребления кофе. Также предоставляет список общих рекомендаций по правильному распределению денег и возможность установить ограничения
на траты по категориям. Это может стимулировать сотрудничество с партнерами банка, например, предлагая повышенный кешбек в кинотеатре.

19.

Благодарим за внимание!
Business Fairies