Тема 2.1. Банковская система в РФ. Урок 18. Основные характеристики финансовых продуктов

1. Тема 2.1. банковская система в РФ

ТЕМА 2.1. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА В РФ
УРОК 18. ОСНОВНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ ФИНАНСОВЫХ ПРОДУКТОВ.

2.

Цель банковской деятельности: получение прибыли, но не только…
Содержание банковской деятельности:
Продукт
Кредиты, депозиты,
инвестиции, инкассация..
Услуга
Кредитование, РКО…
Операция
По привлечению
средств во вклады, по
открытию счета …

3. Банковский продукт – это функционально обособленная, юридически закрепленная система отношений между банком и клиентом по

поводу
оказания банковских услуг на основе проведения банковских операций с
использованием определенной банковской технологии.
- это набор модифицированных банковских и финансовых операций для
решения какой-либо потребности клиента, который можно позиционировать
как новую банковскую услугу или сочетание традиционных услуг банка,
выстроенное в технологическую цепочку, позволяющую решать конкретную
проблему клиента и удовлетворять его спрос в комплексном обслуживании.
• Банковским продуктом является, прежде всего, формирование платежных средств (денежной массы), а также
разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительства, консультаций, управления
имуществом и т.п. Различают услуги пассивного и активного характера. К первым относятся услуги по сбору средств от
клиентов (вклады), ко вторым - активное распределение собранных средств на удовлетворение потребностей клиентов в
данных ресурсах.
• Отличительной чертой банковского продукта является его нематериальный и денежный характер.

4.

Сущность банковского
продукта
Интеллектуальный результат
деятельности конкретного банка
(банков), связанный с
предоставлением банковской услуги
(в широком смысле)
Материально оформленная часть
банковской услуги или банковский
документ, свидетельство, который
выпускается банком для обслуживания
клиента и проведения банковских
операций (в узком смысле)
Банковский продукт предназначен не для внутреннего потребления, а для продажи покупателям (клиентам). Банк
вкладывает свои материальные и интеллектуальные ресурсы в банковские продукты таким образом, чтобы они
были интересны клиентам.
От того, каким будет банковский продукт, зависят популярность его бренда, репутация на рынке, имидж и др.

5.

Особенности банковского продукта:
- имеет абстрактную или документарную форму,
- ограничен временными рамками,
- имеет форму договора,
- быстро повторяется (заимствуется).
Основные банковские продукты – привлечение вкладов и предоставление кредитов.
Характеристика банковского продукта и его свойства:
предлагается на рынке как товар,
имеет бренд банка,
включает интеллектуальную составляющую и отражает технологию создания банком-продавцом,
ориентирован на определенных клиентов, должен быть понятен, доступен и востребован,
обладает свойствами, позволяющими продвигать банковский продукт,
продажа банковского продукта отражается на доходах (прибыли) банка.

6.

Группы банковских продуктов
операционные:
расчетно-кассовые,
кредитные,
депозитные,
валютные
инвестиционные:
государственные
ценные бумаги,
корпоративные,
ценные бумаги
кредитных организаций
и др.
финансовые:
факторинг,
лизинг,
траст
и др.
консультационные

7. Банковские продукты:

Кредит
Депозит
Банковская карта
Инкассация денежных средств
Доставка денежных средств и др.

8. Банковская услуга - это предоставляемые клиентам технические, технологические, финансовые, интеллектуальные и профессиональные

виды деятельности банка, сопровождающие и оптимизирующие проведение
банковских операций.
Банковские услуги характеризуются:
несохраняемостью, абстрактностью и неосязаемостью,
непостоянством качества и неотделимостью от специалистов, их представляющих,
носят длительный характер, осуществляются на доверительной основе, в соответствии с законодательством и банковскими
требованиями, осуществляются по стандартным правилам.
• Ключевая характеристика банковской услуги — ее эффективность, в том числе конкретная выгода и польза, которую
получает от нее клиент (потребитель).

9.

СВОЙСТВА БАНКОВСКИХ УСЛУГ
не производятся про запас,
носят производительный характер,
объектом выступает капитал,
включают в себя активные и пассивные операции,
не являются монополией банка,
могут относиться к небанковским операциям.

10.

КЛАССИФИКАЦИЯ БАНКОВСКИХ УСЛУГ
Критерии классификации
Тип предоставляемых услуг
В зависимости от соответствия специфике банковской
деятельности
Специфические услуги
Неспецифические услуги
В зависимости от субъектов получения услуг
Юридические лица
Физические лица
В зависимости от способа формирования и размещения
ресурсов банка
Активные операции
Пассивные операции
В зависимости от оплаты за предоставление
Платные услуги
Бесплатные услуги
В зависимости от связи с движением материального
продукта
Услуги, связанные с движением материального продукта
Чистые услуги

11.

Банковские услуги, прежде всего можно подразделить на специфические и неспецифические услуги. К специфическим услугам относятся три
вида.
1) депозитные операции - связаны с помещением денежных средств клиентов в банк во вклады (депозиты). Исторически данной операции
предшествовала сохранная операция, когда люди помещали свои ценности на сохранение в банки, обеспечивающие надежность и безопасность
сбережений. За помещение денег на депозит клиенты банка получают ссудный процент.
2) кредитные операции - основные операции банка. Не случайно банк иногда называют крупным кредитным учреждением. И это действительно
так: в общей сумме активов банка основной удельный вес составляют кредитные операции. Чаще всего за счет кредитования клиентов банк
получает и большую часть дохода.
3) расчетные операции. Расчетные операции, которые производит банк, могут осуществляться как в безналичной, так и в наличной форме. По
поручению клиентов банки могут открывать различные счета, с которых производятся платежи, связанные с покупкой или продажей товарноматериальных ценностей, выплатой заработной платы, перечислением налогов, сборов и других не менее важных платежей.
В состав неспецифических банковских услуг входят следующие : посреднические услуги, услуги, направленные на развитие предприятия
(внедрение на биржу, размещение акций, юридическая помощь, информационные услуги и т.д.), предоставление гарантий и поручительств,
доверительные операции (включая консультации и помощь в управлении собственностью по поручению клиента), бухгалтерская помощь
предприятиям, представление клиентских интересов в судебных органах, услуги по предоставлению сейфов, туристские услуги и др.

12.

БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ:
- Расчетно-кассовое обслуживание - услуги, связанные с осуществлением безналичных расчетов, а также с приемом и
выдачей наличных денег;
- Кредитные услуги, в число которых помимо традиционного кредитования можно включить такие заменители кредита,
как лизинг, факторинг, форфейтинг, а также выдачу гарантий;
-
Депозитные (вкладные) услуги, связанные с открытием клиенту бессрочных, срочных или сберегательных счетов в банке;
-
Инвестиционные услуги - предоставление клиенту инвестирования средств в ценные бумаги, имущество
-
Услуги, связанные с внешнеэкономической деятельностью, а также валютные услуги;
-
Трастовые (доверительные) услуги - управление имуществом физических или юридических лиц и выполнение других
услуг по поручению и в интересах клиента на праве доверенного лица;
-
Консультационные и информационные услуги.

13.

БАНКОВСКИЙ ПРОДУКТ И БАНКОВСКАЯ УСЛУГА: СХОДСТВА И РАЗЛИЧИЕ
Банковский продукт — предмет договора банка с клиентом, комплекс организационных, финансовых, информационных
и юридических услуг, предоставляемых как физическим, так и юридическим лицам.
Банковская услуга — удовлетворение потребностей клиента банка, предоставление им технических, технологических,
финансовых, интеллектуальных и профессиональных услуг, сопровождающих и оптимизирующих проведение банковских
операций.
Сходства:
- удовлетворение потребностей клиента,
- способствуют получению банком прибыли,
Различие:
- банковская услуга первична, банковский продукт вторичен.

14. Практическое задание:

ПРАКТИЧЕСКОЕ ЗАДАНИЕ: