Автокредитование как один из видов целевого кредитования на примере ПАО «Сбербанк»

1.

АНО ПО «Томский финансово-юридический техникум»
Дипломная работа
Тема:
Автокредитование как один из видов
целевого кредитования на примере
ПАО «Сбербанк»
Студент:
Специальность:
Руководитель:
Томск 2025

2. ЦЕЛЬ И ЗАДАЧИ

ЦЕЛЬ: исследовании автокредитования как одного из видов
целевого кредита
ЗАДАЧИ:
определить понятия и виды автокредитования;
ознакомится с законодательной базой регулирующий данный
вид кредитования;
осветить текущую тенденцию в сфере автокредитования;
исследовать порядок предоставления автокредитования на
примере банка ПАО «Сбербанк»;
рассмотреть динамику предоставления автокредитов в ПАО
«Сбербанк», проблемы и перспективы.
ОБЪЕКТ: ПАО «Сбербанк».
ПРЕДМЕТ: перспективы автокредитования как
потребительского кредита на примере ПАО «Сбербанк».

3. Сущность и функции автокредитования

Автокредитование – вид целевого кредитования
направленный на приобретение транспортного средства.
Функции:
-целевое назначение;
- обеспечение залогом;
- возможность быстрого приобретения автомобиля;
- подбор доступных условий;
- оформление страхового полиса;
- наличие программ господдержки.

4. Виды автокредитования

Продукт
Классический автокредит
Особенности
Trаdе-in
Продукты, предлагаемые по данной программе, имеют
невысокую стоимость для заемщика в процентном
выражении, а срок рассмотрения варьируется в пределах от
1 до 3 рабочих дней.
оплата первоначального взноса не в денежной форме.
Экспресс-кредит
Упрощенная процедура рассмотрения заявки
Факторинг
Беспроцентный кредит
Buy-bаск
дилерский центр берет на себя обязательство по выкупу
транспортного средства в конце срока кредита по цене, не
меньшей, чем сумма последнего платежа
Процентная ставка на несколько пунктов выше, нежели в
классическом варианте. Также отличительной чертой
данного продукта является более высокий минимальный
порог первоначального взноса: размер последнего по такому
кредиту составляет не менее 30% от полной стоимости
автомобиля. Ограничение по возрасту транспортного
средства на момент совершения сделки в пределах 7-8 лет
Кредит на покупку подержанных авто (с пробегом)

5. Правовые основы автокредитования

- Гражданский кодекс РФ;
- ФЗ РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав
потребителей»;
- ФЗ от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях»;
- ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке»;
- ФЗ от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге»;
- ФЗ от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных
бумагах»;
-ФЗ от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)»;
-ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской
деятельности»;
- другими федеральными законами и нормативными актами
Банка России.

6. Условия льготного автокредитования

Гражданство РФ.
Впервые приобретать автомобиль в кредит.
Выбор автомобиля участвующего в программе.
Иметь доход, позволяющий погашать кредит.

7. Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк»

ПАО «Сбербанк» является одним из самых крупных
банков в нашей стране. Он по праву занимает первое
место по количеству активов, вкладов населения и
выданных кредитов. Его клиентами являются несколько
десятков миллионов человек.
Сбербанк оказывает полный перечень финансовых услуг
для физических и юридических лиц.
Чистая прибыль Сбера за 12М 2024 составила 2034,6 млрд
руб.
Рентабельность капитала в 2024 году 24%

8. Динамика основных финансовых показателей ПАО «Сбербанк»

Относительно
е
отклонение
%
Структура,
%
2022 год
2023 год
2024 год
Абсолютное
отклонение
+,-
Чистые
процентные
доходы
1875
2564,6
2999,6
1124,6
60
147
Чистые
комиссионные
доходы
698,5
763,9
842,9
144,4
21
41
Операционные
доходы
1902,9
3165
3560,1
1657,2
87
175
Чистые
расходы
555,4
265
413
-142,4
-26
20
Операционные
расходы
726,5
924,4
1062,6
336,1
46
52
Чистая
прибыль
287,8
1508,6
2034,6
1746,8
607
100
Показатели

9. Динамика экономических коэффициентов ПАО «Сбербанк» 2022-2024 гг.

30
25
20
2022
15
2023
2024
10
5
0
Рентабельность
Рентабельность
капитала
активов
Чистая маржа
Стоимость риска

10. Динамика выдачи кредитов в 2022-2024 гг

Динамика выдачи кредитов в 2022-2024 гг.
16000
Миллиард рублей
14000
12000
10000
8000
6000
4000
2000
0
Коммерческие
Проектное
Жилищное
Потребительс
Кредитные
Автокредитов
кредиты юр.
финансирова
кредитование
кие кредиты
карты
ание
лицам
ние юр.
физ. лиц
физ. лицам
Лицам
2022
11596,6
5957,7
7545
3533,8
1145,1
190,4
2023
14083,8
7579,9
10175,3
3937,1
1633,7
328,8
2024
15813,3
9003,5
11153,5
4016,7
2342,2
602,2

11. Выводы:

На сегодняшний день кредитование стало наиболее популярным среди
банковских услуг. Финансово-кредитные учреждения предлагают различные
виды кредитования и программы. Клиент может самостоятельно подобрать
себе оптимальный вариант.
Плюсы: получение желаемого (необходимого) транспортного средства при
недостатке собственных денежных ресурсов.
Минусы: риск потери автомобиля при невыплате кредита, так как
транспортное средство является залоговым обеспечением по кредиту, а также
переплата по автокредиту.
Изучение годовой отчетности ПАО «Сбербанк» позволяет сделать выводы, о
том, что сумма предоставленная банком на автокредитования за исследуемый
период значительно возросла.
Тем самым можно подвести итог, отметив перспективность данного вида
целевого кредитования.