Консультация клиента

1.

Этап 1. Начало консультации клиента
1
Сверь паспортные данные клиента с данными
на конверте.
2
Задай вопрос о том, пользовался ли когданибудь клиент кредитными картами.
Это даст возможность понять, насколько
полную консультацию предоставлять клиенту.
3
Расскажи клиенту, как он узнает свой кредитный
лимит и ПИН-код – наиболее важная информация,
особенно, если клиент испытывает срочную
необходимость в денежных средствах.
4
Озвучь клиенту расчетную дату и скажи о том, что ему
будет отправляться вся необходимая информация для
оплаты его задолженности – пусть клиент всегда
будет уверен, какую сумму и до какого числа ему
необходимо заплатить.
1

2.

Этап 2. Тарифный план
1
Узнай, какие операции по карте будет
совершать клиент. Тебе станет ясно, какие
акценты сделать в презентации: на снятии
наличных или выгоде от совершения покупок.
2
Обозначь обязательные пункты Тарифного плана
(расскажи о том, чем клиент будет пользоваться
в любом случае):
Процентная ставка по операциям покупок
Беспроцентный период
Комиссия за снятие наличных
Процентная ставка по снятию наличных
Плата за годовое обслуживание
Минимальный платёж
3
Ответь на остальные вопросы клиента по Тарифному
плану.
2

3.

Этап 3. Буклеты
Расскажи клиенту про три буклета:
Инструкция по способам пополнения
Из нее клиент узнает, где он может
погасить задолженность по карте, и
как это сделать абсолютно бесплатно.
Руководство пользователя
Содержит информацию, которую
представитель банка рассказал
клиенту на встрече.
Информация для клиентов
Здесь можно подробно ознакомиться
с важными правовыми вопросами
об обслуживании клиентов.
3

4.

Этап 4. Подписание документов
На этом этапе у клиента возникают вопросы по документам.
Где сам договор? Почему я подписываю Заявление-Анкету?
В нашем банке договор состоит из трех частей:
Заявлениеанкета
Условия комплексного
банковского обслуживания
(УКБО)
Тарифный
план
Договор:
Имеет удобную для клиента форму
Содержит все значимые моменты
Состоит из минимального количества бумаг
Легко доставлять и удобно хранить
Что означает фраза: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что
УКБО и Тарифы могут быть изменены…»?
Это означает, что банк вправе изменить условия обслуживания в
банке. Тем не менее, банк обязан уведомить клиента до вступления
изменений в силу.
Также изменение должно быть в двустороннем порядке: клиент
должен подтвердить, что согласен с изменениями, - устно или
письменно уведомить банк, либо совершить расходную операцию
после вступления изменений в силу.
4

5.

Какими третьими лицами могут быть обработаны мои
персональные данные?
Персональные данные в любом случае будут передаваться партнёрам
банка для того, чтобы у клиента была возможность погасить
задолженность перед банком.
Что такое трансграничная передача данных?
Это просто передача данных через границу РФ. Может возникнуть в
том случае, если клиент будет осуществлять валютный перевод.
Для совершения валютного перевода данные необходимо передать в
банк-корреспондент, который будет осуществлять такой перевод. А он,
как раз, может находиться за границей.
Что такое ПСК?
Полная Стоимость Кредита (ПСК) – это показатель, введённый
Центральным Банком для большей прозрачности выдаваемых
кредитов. Он отображает процент переплаты клиента с учетом всех
обязательных плат и комиссий.
Он рассчитывается на основе суммы, которой воспользовался клиент,
срока кредита, процентов по кредиту, а также всех обязательных плат
и комиссий.
Что такое Индивидуальные условия потребительского кредита?
Их предназначение аналогично Полной Стоимости Кредита – сделать
кредит максимально прозрачным. В данном документе
прописываются, как минимум 16 пунктов, в которых описаны
параметры выдаваемого кредита (срок и сумма кредита, процентные
ставки, возможные скрытые комиссии и т.д.).
5