Жилищное ипотечное кредитование в России: состояние и перспективы развития

1. Жилищное ипотечное кредитование в России: состояние и перспективы развития

КГБПОУ «Красноярский монтажный колледж»
Жилищное ипотечное
кредитование в
России: состояние и
перспективы развития
ВЫПОЛНИЛА: СТУДЕНТКА ГРУППЫ Д-191
ВЕРБА НАТАЛЬЯ
РУКОВОДИТЕЛИ
БЫСТРОВА Е.М
ВАСИНА Н.Ю.
2019г.

2.

Понятие жилищного ипотечного
кредитования
Жилищное ипотечное кредитование финансово-кредитный и инвестиционный
инструмент, образующий технологическую
систему целевого кредитования приобретения
жилищной недвижимости, в основе которой
лежит залог этой недвижимости в качестве
обеспечения гарантий по возвратности
кредитных средств.
ВЕРБА НАТАЛЬЯ ЕВГЕНЬЕВНА ГР. Д 191
2

3. Цель исследования: Проведение анализа развития жилищного ипотечного кредитования в России

Задачи исследования:
1) определить понятие жилищного ипотечного
кредитования;
2) проанализировать структуру рынка ипотечного
кредитования в России;
3) сделать выводы относительно перспектив развития
рынка жилищного ипотечного кредитования в России;
4) дать рекомендации относительно мероприятий,
направленных на решение проблем развития ипотечного
жилищного кредитования
ВЕРБА НАТАЛЬЯ ЕВГЕНЬЕВНА ГР. Д 191
3

4.

Анализ жилищного ипотечного кредитования в период с
2013-2018 гг.
Статистика выдачи ипотечных кредитов в России по
результатам банков России (млн руб.)
1 800 000,00
1 600 000,00
1 400 000,00
1 200 000,00
Сбербанк
1 000 000,00
ВТБ
800 000,00
ГПБ
600 000,00
РСХБ
400 000,00
200 000,00
0,00
ВЕРБА НАТАЛЬЯ ЕВГЕНЬЕВНА ГР. Д 191
2013
2014
2015
2016
2017
2018
4

5.

Количество выданных ипотечных жилищных
кредитов с 2013 по 2018 год, в тыс.
Кол-во выданных ИЖК
1600
1400
1200
1000
800
Кол-во выданных ИЖК
600
400
200
0
2013
2014
2015
2016
2017
2018
ВЕРБА НАТАЛЬЯ ЕВГЕНЬЕВНА ГР. Д 191
5

6.

Средневзвешенная процентная ставка по
выданным ипотечным кредитам с 2013 года по
2018 год.
14,00%
12,00%
10,00%
8,00%
6,00%
В валюте,%
4,00%
В рублях,%
2,00%
0,00%
2013
2014
2015
2016
2017
ВЕРБА НАТАЛЬЯ ЕВГЕНЬЕВНА ГР. Д 191
2018
6

7.

Стоимость ипотеки в новостройках и на вторичном
рынке с 2013 года по 2018 год.
60
58
56
Цена за 1 кв.м. в
новостройках
(тыс.руб.)
54
52
Цена за 1 кв.м. на
вторичном рынке
(тыс.руб.)
50
48
46
44
2013
2014
2015
2016
2017
2018
ВЕРБА НАТАЛЬЯ ЕВГЕНЬЕВНА ГР. Д 191
7

8.

Обзор российского рынка ипотечного кредитования
Год
Объем
Доля
Объем
Доля
выданных
Доля
Доля Доля Доля
госбанков
задолжен
госбанков
ипотечных
Сбербанка, ВТБ, ГПБ, РСХБ,
в объеме
ности,
в объеме
кредитов, млрд
%
%
%
%
задолженн
млрд руб.
выдачи
руб.
ости
2018
6 410,4
2017
5 187,5
2016
3 013,1
51,8
22,4
5,0
4,3
85,8
-
2 021,9
53,5
18,6
3,9
3,6
83,9
85,5
4 493,2
1 473,3
49,0
20
3,2
4,5
81,3
86,0
2015
3 920,4
1 147,3
57,7
17,3
2,3
3,3
84,5
85,0
2014
3 520,1
1 762,5
52,3
19,9
3,6
-
82
82,9
2013
2 648,9
1 353,9
46,5
18,0
5,8
-
72,7
74,0
ВЕРБА НАТАЛЬЯ ЕВГЕНЬЕВНА ГР. Д 191
8

9.

Выводы:
Тенденции в развитии ипотечного кредитования В России в
настоящее время
сокращение числа банков, предоставляющих ипотечные
жилищные кредиты;
увеличение объема предоставленных ипотечных жилищных
кредитов;
рост доли ипотечных жилищных кредитов, предоставляемых
в рублях;
увеличение просроченной задолженности в рублях и
сокращение задолженности в иностранной валюте;
снижение процентных ставок по ипотеке в рублях и
иностранной валюте, а также увеличение сроков
кредитования;
увеличение объема досрочно погашенных ипотечных
жилищных кредитов.
ВЕРБА НАТАЛЬЯ ЕВГЕНЬЕВНА ГР. Д 191
9

10. Сдерживающие факторы развития жилищной ипотеки в России

• ограниченный платежеспособный спрос населения,
• низкие объемы и невысокое качество нового жилищного
строительства в субъектах РФ,
• низкие темпы разработки и совершенствования законодательства о
недвижимости и несогласованность правовых актов между собой,
• неразвитость инфраструктуры рынка жилья и жилищного
строительства,
• психологические факторы,
• большое количество субсидий в этой сфере и их «слабая адресность»,
• высокие процентные ставки,
• непрозрачные источники доходов граждан,
• неразвитость организационно-технологической и финансовой
инфраструктуры в системе ипотеки.
ВЕРБА НАТАЛЬЯ ЕВГЕНЬЕВНА ГР. Д 191
10

11. Направление мероприятий, направленных на решение проблем развития ипотечного жилищного кредитования

1.
Совершенствование законодательной и нормативной базы, обеспечивающей исполнение обязательств
при ипотечном кредитовании.
2.
Создание и внедрение универсального механизма обеспечения притока долгосрочных внебюджетных
финансовых ресурсов в бюджетную сферу.
3.
Создание инфраструктуры, обеспечивающей наличие четкого и надежного механизма регистрации
сделок с недвижимостью и прав на нее, а также процедуры доступа к этой информации участников
рынка ипотечного кредитования.
4.
Налоговое стимулирование как граждан-получателей ипотечных кредитов, с одной стороны, так и
коммерческих банков - ипотечных кредиторов и инвесторов, обеспечивающих рефинансирование
коммерческих банков-кредиторов, с другой стороны.
5.
Создание равных условий для свободной конкуренции между субъектами рынка ипотечных кредитов.
6.
Формирование механизмов социальной защиты заемщиков как от неправомерных действий банковкредиторов, так и для их социальной адаптации при процедуре выселения в случае невозможности
погашения взятого ранее ипотечного кредита.
7.
Доработка нормативной базы, регулирующей деятельность кредитных организаций по предоставлению
и обслуживанию ипотечных кредитов и их рефинансированию.
8.
Формирование нормативно-законодательных основ для использования новых
инструментов (ценных бумаг) для привлечения долгосрочных ресурсов в эту сферу.
9.
Разработка комплексной схемы по реализации ипотеки, которая будет основана не только на интересах
чиновников.
ВЕРБА НАТАЛЬЯ ЕВГЕНЬЕВНА ГР. Д 191
финансовых
11