Инструктаж в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем

1.

Инструктаж
в целях противодействия легализации
(отмыванию) доходов,
полученных преступным путем,
финансированию терроризма и
финансированию распространения
оружия массового уничтожения

2.

Для координирования
международных усилий по борьбе с
отмыванием денег в 1989 году
на саммите «большой семерки» в Париже
была создана Международная группа по
противодействию отмыванию денежных
средств (FATF).

3.

Основные задачи ФАТФ:
Разработка и совершенствование международных стандартов противодействия
отмыванию денег и финансированию терроризма.
Изучение тенденций и методов (типологий) отмывания денег и финансирования
терроризма и подготовка предложений по необходимым контрмерам.
Содействие распространению предложенных ФАТФ мер в глобальном масштабе.
Оценка текущих результатов сотрудничества с целью предотвращения
использования банковской системы и финансовых учреждений для отмывания денег
и рассмотрения возможности принятия дополнительных превентивных мер в данной
области

4.

Доходы, полученные преступным путем, денежные средства или иное имущество,
полученные в результате совершения
преступления
Легализация (отмывание) доходов,
полученных преступным путем, придание правомерного вида владению,
пользованию или распоряжению
денежными средствами или иным имуществом,
полученными в результате совершения
преступления

5.

Три фазы отмывания денег
Размещение
Расслоение
Интеграция
Первая фаза
Вторая фаза
Третья фаза
Введение незаконных
средств в финансовую
систему
Совершение множества
сделок, чтобы еще больше
отдалить доходы от их
незаконного источника
Инвестирование незаконных
денежных средств в
легальную экономику
Цель – отделить преступные
доходы от незаконного
источника их происхождения
Цель – еще более затруднить
выявление связи между
доходами и их источником
Цель – позволить
преступникам пользоваться
доходами, не вызывая
подозрений
Наличные средства для
приобретения
дорогостоящих товаров,
имущества или активов
Перепродажа
товаров/активов
Кажущийся «чистым» доход от
использования активов или от
законного бизнеса

6.

ТИПОЛОГИИ
Придание правомерного вида владению денежными средствами и иным
имуществом недобросовестными участниками судебных споров

7.

ТИПОЛОГИИ
Придание правомерного вида доходам, полученным преступным
путем с использованием схемы по «переплате» налогов/госпошлин

8.

ТИПОЛОГИИ
Транзит и обналичивание через операторов сотовой связи

9.

Центральный банк
Российской Федерации
Федеральная служба по
финансовому мониторингу
Роскомнадзор
• Кредитные организации;
• Некредитные финансовые организации
• Лизинговые компании;
• Факторинговые компании;
• Риэлторы (ЮЛ и ИП);
• Операторы по приему платежей
• Организации федеральной почтовой связи;
• Операторы связи
Пробирная палата России
• Организации и ИП, осуществляющие скупку, куплю-продажу
драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных
изделий из них и лома таких изделий
Федеральная налоговая
служба
• Организации, содержащие тотализаторы и букмекерские
конторы, а также организующие и проводящие лотереи,
тотализаторы (взаимное пари) и иные основанные на риске
игры, в том числе в электронной форме

10.

Статья 7.1 Федерального закона №115-ФЗ
Требования в отношении идентификации клиентов, организации внутреннего
контроля, фиксирования и хранения информации, распространяются на
адвокатов, нотариусов и лиц, осуществляющих предпринимательскую
деятельность в сфере оказания юридических или бухгалтерских услуг, в
случаях, когда они готовят или осуществляют от имени или по поручению своего
клиента следующие операции с денежными средствами или иным имуществом:
сделки с недвижимым имуществом;
управление денежными средствами, ценными бумагами или иным имуществом
клиента;
управление банковскими счетами или счетами ценных бумаг;
привлечение денежных средств для создания организаций, обеспечения их
деятельности или управления ими;
создание организаций, обеспечение их деятельности или управления ими, а также
куплю-продажу организаций.
Аудиторские организации, индивидуальные аудиторы при оказании
аудиторских услуг при наличии любых оснований полагать, что сделки или
финансовые операции аудируемого лица могли или могут быть осуществлены в
целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или
финансирования терроризма, обязаны уведомить об этом уполномоченный орган.

11.

Росфинмониторинг
- национальный центр по
оценке угроз национальной
безопасности, возникающих
в результате совершения
операций
(сделок)
с
денежными средствами или
иным имуществом, и по
выработке
мер
противодействия
этим
угрозам
Национальная
оценка рисков
(НОР)
Секторальная
оценка рисков
Оценка рисков
организации

12.

Определение угроз в зонах рисков отмывания денег
СФЕРА БЮДЖЕТНЫХ ОТНОШЕНИЙ
(ВКЛЮЧАЯ НАЛОГИ)
Хищение, присвоение или растрата
государственных денежных средств и
активов. Преступления в сфере
налогообложения (уклонение от уплаты
налогов, мошенничество с НДС и пр.).
ОБЛАСТЬ КОРРУПЦИОННЫХ
ПРАВОНАРУШЕНИЙ
Злоупотребление должностными
полномочиями, получение и дача
взяток, коммерческий подкуп
КРЕДИТНО-ФИНАНСОВАЯ СФЕРА
Различные формы мошенничества
в банковской и небанковской
сферах
СФЕРА НЕЗАКОННОГО ОБОРОТА
НАРКОТИКОВ
Преступления, связанные с
незаконным оборотом наркотиков,
в организованных формах по
транснациональному типу

13.

Основные итоги НОР
ГРУППА ВЫСОКОГО РИСКА (!)
Фиктивная внешнеэкономическая деятельность с нерезидентами – использование
иностранных ЮЛ и образований (трасты) из офшорных стран, недвижимость в иностранных
юрисдикциях
Номинальные юридические лица (фирмы-однодневки)
Наличные деньги (банковские карты, счета ИП) – ОД/ФТ
Электронные средства платежа (эл.кошельки) и криптовалюты – ОД/ФТ
Аффилированные лица/окружение (посредники) должностных лиц – коррупционные связи
Краудфандинговые платформы - ФТ

14.

Группа повышенного риска:
Сектор оборота
драгоценных
металлов и драгоценных камней
Системы денежных
переводов
Банковский сектор,
МФО и КПК
Перемещение наличных средств
и денежных инструментов
через границу ЕАЭС
Рынок ценных бумаг

15.

Группа умеренного риска:
Рынок недвижимости/риэлторы
Страховой сектор
Почта России
Лизинговый сектор
Ломбарды
Нотариусы
Операторы по приему платежей
Операторы сотовой связи

16.

Группа низкого риска:
Общества взаимного страхования,
Паевые инвестиционные фонды
(ПИФЫ),
Управляющие компании
инвестиционных фондов,
Негосударственные пенсионные
фонды (НПФ),
Аудиторы, адвокаты, факторинг,
игорный сектор, юристы, бухгалтеры

17.

Механизм информационного взаимодействия в системе
финансового мониторинга
Субъекты первичного
финансового
мониторинга
Органы
государственной
власти
ПФР иностранных
государств
Росфинмониторинг
Сбор
Обработка
Передача
Правоохранительные органы
Анализ
Хранение
Применение мер
Административного
воздействия

18.

Права и обязанности организаций, индивидуальных
предпринимателей, осуществляющих операции
с денежными средствами и иным имуществом,
а также субъектов применения
ст.7.1 Федерального закона №115-ФЗ

19.

Основные меры, направленные на организацию
внутреннего контроля для субъектов ст.5
1. Постановка на учет в МРУ Росфинмониторинга для организаций,
поднадзорных Росфинмониторингу
2. Получение кодов доступа к личному кабинету на официальном сайте
Росфинмониторинга
3. Разработка и утверждение руководителем организации правил внутреннего
контроля
4. Назначение специального должностного лица,
реализацию
правил
внутреннего
контроля,
квалификационным требованиям
ответственного за
соответствующего
5. Выявление и направление в Росфинмониторинг операций, подлежащих
контролю

20.

Работа с перечнем экстремистов и
террористов;
Предоставление отчета об операциях с
денежными средствами или иным
имуществом, подлежащих обязательному
контролю и подозрительных операций;
Предоставление отчета о результатах
проверки наличия среди своих клиентов
лиц, в отношении которых применены либо
должны применяться меры по
замораживанию (блокированию) денежных
средств или иного имущества;
Просмотр риск-оценки законопослушности;
Прохождение дистанционных курсов
обучения.
г

21.

Основные меры, направленные на организацию
внутреннего контроля для бухгалтеров, нотариусов,
юристов, адвокатов
1. Получение кодов доступа к личному кабинету на официальном сайте
Росфинмониторинга
2. Разработка и утверждение руководителем организации правил внутреннего
контроля, их актуализация
3. Назначение специального должностного лица,
реализацию
правил
внутреннего
контроля,
квалификационным требованиям
ответственного за
соответствующего
4. Выявление и направление в Росфинмониторинг сведений о подозрительных
операциях, о применении/отмены блокировки/заморозки
5. Однако !ФЭС-3ФМ (ежеквартальные) не направляются

22.

Процедура Постановки на учет
в Росфинмониторинге
для организаций,
у которых отсутствуют надзорные органы
(риэлторы, лизинговые компании,
факторинговые компании, операторы по приему
платежей)

23.

Процедура постановки на учет
в Федеральной службе по финансовому мониторингу организаций,
осуществляющих операции с денежными средствами или иным
имуществом, в сфере деятельности которых отсутствуют
надзорные органы
Постановление Правительства РФ от 27 января 2014 г. № 58
«Об утверждении Положения о постановке на учет в
Федеральной службе по финансовому мониторингу организаций,
осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, и ИП,
в сфере деятельности которых отсутствуют надзорные органы»
Приказ Федеральной службы по финансовому мониторингу
от 11.02.2019 № 33
«Об утверждении административного регламента предоставления Федеральной
службой по финансовому мониторингу государственной услуги по ведению учета
организаций, осуществляющих операции с денежными средствами
или иным имуществом, и индивидуальных предпринимателей, в
сфере деятельности которых отсутствуют надзорные органы"
(вступил в силу 16.03.2019)

24.

Карта постановки на учет
Направляется в соответствующее МРУ Росфинмониторинга
в течение 30 календарных дней с даты государственной регистрации, либо с
даты внесения соответствующих изменений в учредительные документы
юридического лица, или внесения изменений в сведения, содержащиеся в
ЕГРЮЛ или ЕГРИП, но не позднее рабочего дня, предшествующего дню
заключения первого договора об оказании соответствующих
Рассматривается МРУ Росфинмониторинга в течение 15 дней
(с даты представления документов)
результат
Уведомление
о постановке на учет
Уведомление
об отказе в постановке на учет

25.

26.

Приказ Федеральной службы по финансовому мониторингу
от 11.02.2019 № 33 (вступил в силу 16.03.2019)
В карте постановки на учет необходимо указание о :
Наличии неснятой или непогашенной судимости за преступления в сфере
экономики или преступления против государственной власти (руководитель и
СДЛ);
Сведения о документе, подтверждающем прохождение целевого
инструктажа (повышения уровня знаний ) руководителем организации
(индивидуальным предпринимателем) (в случае отсутствия информации не
заполняется)
Сведения о бенефициарном(ых) владельце(ах) или мерах по его (их)
установлению
Сведения о соответствии специального должностного лица, ответственного
за реализацию правил внутреннего контроля, квалификационным
требованиям

27.

Уведомление о постановке на учет
ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА
ПО ФИНАНСОВОМУ МОНИТОРИНГУ
_______________________
(МРУ Росфинмониторинга по _______)
(наименование организации)
_______________________
(место нахождения организации)
_____________ ___________________
На №_____________ от __________________
УВЕДОМЛЕНИЕ
о постановке на учет в МРУ Росфинмониторинга по ______
МРУ Росфинмониторинга по ПФО сообщает, что в соответствии с Положением о постановке на учет в Федеральной службе по
финансовому мониторингу организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в сфере
деятельности которых отсутствуют надзорные органы, утвержденным Постановлением Правительства Российской Федерации от 27
января 2014 года № 58 (далее – Положение), Общество с ограниченной ответственностью «Ромашка» поставлено на учет за
№404111111.
В соответствии с пунктом 11 Положения, в случае изменения сведений, содержащихся в Карте постановки на учет, организация
в течение 10 календарных дней представляет (направляет) в МРУ Росфинмониторинга по ПФО карту, содержащую новые
сведения. Карта может быть направлена в МРУ Росфинмониторинга по ПФО почтовым отправлением с уведомлением о вручении
или в электронном виде в порядке, установленном Федеральной службой по финансовому мониторингу.
При дальнейшей переписке просим указывать Ваш учетный номер в МРУ Росфинмониторинга по _______.
Руководитель МРУ Росфинмониторинга по _____
_______________________

28.

В случае если вы являетесь:
-
лизинговой компанией;
-
оператором по приему платежей;
-
организацией, оказывающей
посреднические услуги при
осуществлении сделок купли-продажи
недвижимого имущества;
- коммерческой организацией,
заключающей договоры финансирования
под уступку денежного требования в
качестве финансового агента,
то Вам необходимо встать на учет в
территориальном органе Росфинмониторинга.
Доступ к Личному кабинету, в таком случае,
предоставляется при постановке на учет.
Организации, поднадзорные
Федеральной налоговой службе
Личном кабинете самостоятельно.
Подробнее о постановке на учет Вы можете прочитать по
следующей ссылке: www.fedsfm.ru/companies/registration
ФКУ «Пробирная Палата России»,
Банку России, Роскомнадзору,
, Министерству юстиции
или Министерству финансов
регистрируются в
Росфинмониторинг
28

29.

Для регистрации в
Личном кабинете
через сайт
Росфинмониторинга
кликнуть на эту
кнопку.
Росфинмониторинг
29

30.

Для регистрации Личного
кабинета необходимо
заполнить заявку в
электронном виде. Чтобы
приступить к заполнению
заявки необходимо
выбрать подходящее Вам
поле регистрации.
Электронную подпись можно получить в
одном из удостоверяющих центров,
информация о которых размещена на
следующем сайте: http://e-trust.gosuslugi.ru
Подробные инструкции по регистрации, настройки
интерфейса и использование функционала Личного
кабинета указана здесь.
30
Росфинмониторинг

31.

В окне заявки заполните все предлагаемые поля
(поля со знаком «*» - обязательные для заполнения).
После заполнения всех полей необходимо
подтвердить согласие с правилами использования
Личного кабинета и нажать кнопку «Отправить».
При регистрации Личного кабинета в разделе «Вид
организации» выберите превалирующий
(основной) вид деятельности.
Росфинмониторинг
31

32.

На указанный Вами адрес электронной почты будет выслано
письмо, которое необходимо распечатать, подписать и направить по
почте в Росфинмониторинг по адресу:
107450, г. Москва, ул. Мясницкая, д. 39, стр. 1.
После того, как письмо поступит в Росфинмониторинг, Ваш
Личный кабинет будет подключен, логин и пароль для входа будут
высланы на указанный Вами электронный адрес.
В случае если Вы подавали заявку с помощью электронной
подписи, то Ваш Личный кабинет будет автоматически подключен, без
почтового письма, логин и пароль для входа будут высланы на указанный
Вами электронный адрес.
Росфинмониторинг
32

33.

Для получения консультации юридического характера Вы
можете
обратиться
в
территориальные
органы
Росфинмониторинга, информация о которых расположена в
разделе территориальные органы.
При возникновении технических вопросов по регистрации или
использованию Личного кабинета, Вы можете оформить заявку
на техническую поддержку, либо обратиться по данным
телефонам:
- (495) 627-33-98;
- (495) 627-32-99.
Росфинмониторинг
33

34.

Разработка и утверждение
правил внутреннего контроля в
целях противодействия
легализации доходов полученных
преступным путем и
финансированию терроризма и
финансирования
распространения оружия
массового уничтожения

35.

ПРАВИЛА ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ
В соответствии с п.2 ст.7 Федерального закона
организации, осуществляющие операции с денежными
средствами или иным имуществом, обязаны в целях
предотвращения легализации (отмывания) доходов,
полученных преступным путем, и финансирования
терроризма
разрабатывать
правила
внутреннего
контроля.

36.

ПРАВИЛА ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ
РАЗРАБАТЫВАЮТСЯ В СООТВЕТСТВИИ
Для НФО (Банк России)
Все остальные
(Росфинмониторин
г, Пробирная
палата и т.п)
Аудитторы,
бухгалтера,
нотариусы,
адвокаты, юристы
Федеральный закон №115-ФЗ
Положение Банка России от 15.12.2014
г. №445-П
Постановление
Постановление
Правительства РФ Правительства РФ
от 30.06.2012 №667 от 14.07.2021
№1188 (ред.от
июня 2022)
Положение Банка России от 12.12.2014
№444-П
Приказ Росфинмониторинга от
20.05.2022 №100 (вступил в силу с
01.07.2022)
Иные нормативные акты

37.

Для организаций и ИП,
поднадзорных РФМ,
Пробирной палате,
субъектов ст.7.1
Правила внутреннего контроля оформляются на бумажном носителе или в
виде документа электронного документа. Правила внутреннего контроля на
бумажном
носителе
подписываются
руководителем
организации,
индивидуальным предпринимателем и заверяются печатью (при наличии).
Правила внутреннего контроля в виде электронного документа
подписываются усиленной квалифицированной электронной подписью
руководителя организации, индивидуального предпринимателя

38.

Важно ! Актуализация Правил внутреннего контроля
Для НФО (Банк России)
Для всех остальных
После даты вступления в силу изменений в НПА
Не позднее 3 месяцев
Не позднее 1 месяца
Изменения, вносимые в ПВК оформляются в виде новой
редакции ПВК

39.

Внесение изменений в правила внутреннего контроля
1. Федеральный закон от 21.12.2021 423ФЗ (вступил в силу с 01.07.2022)
(формулировка подозрительных
операций);
2. Федеральный закон от 30.12.2021 №483ФЗ (изменения, связанные с
идентификацией, вступил в силу с
29.06.2022);
3. Федеральный закон от 14.07.2022 №331ФЗ (изменения, связанные с ОПОК);
4. Постановление Правительства РФ от
16.06.2022 №1092 – внесены изменения
в Постановление №667 (вступило в силу
с 17.06.2022);
5. Приказ Федеральной службы по
финансовому мониторингу от 20.05.2022
№ 100 (вступил в силу с 01.07.2022).

40.

Содержание правил внутреннего контроля
Программа
организации
внутреннего
контроля
Программа
идентификации
Программа оценки
риска (программа
управления
риском- для НФО)

41.

Содержание правил внутреннего контроля
Программа
выявления
операций
Программа
документального
фиксирования
информации
Программа по
приостановлению
операций

42.

Содержание правил внутреннего контроля
Программа,
регламентирующая
порядок действия в
случае отказа от
выполнения
распоряжения
клиента
Программа,
регламентирующая
порядок применения
мер по
замораживанию
(блокированию)
денежных средств
или иного имущества
Программа
подготовки и
обучению кадров в
сфере ПОД/ФТ

43.

Содержание правил внутреннего контроля
+ ДЛЯ НФО
Программа, определяющая порядок взаимодействия НФО с лицами,
которым поручено проведение идентификации (упрощенной
идентификации)

44.

Содержание правил внутреннего контроля для
субъектов ст.7.1 ФЗ
Организационные основы
Идентификация клиентов,
представителей клиентов и
(или) выгодоприобретателей,
а также бенефициарных
владельцев
Изучение клиента
Оценка степени риска
совершения клиентов
подозрительных операций
Выявление и представление
сведений о подозрительных
операциях/ сделках
Заморозка/блокировка
Подготовка/обучение кадров
Проверка системы
внутреннего контроля

45.

Квалификационные требования к Специальному
должностному лицу, ответственному за реализацию
ПВК (утверждены Постановлением Правительства от
29 мая 2014 г. № 492)
Согласно Информационному письму
Росфинмониторинга от 20.09.2021 №63 – п.29 –
передача функций СДЛ на аутсорсинг не допускается
Для субъектов ст.7.1 – СДЛ может быть лицо, назначенное на
основании заключенного трудового договора, соответствующее
квалификационным требованиям, либо сам руководитель
юридической/бухгалерской фирмы, аудитор, нотариус, адвокат
при соответствии квалификационным требованиям

46.

Постановление Правительства 492
1 Вариант
2 Вариант
«Экономика и управление»
«Юриспруденция
1. Опыт работы не менее 2 лет
на должностях, связанных с
исполнением обязанностей по
ПОД/ФТ (копии труд.книжек,
договоров и тт.п.)
2. Прохождение обучения в целях ПОД/ФТ
(ЦИ и ПУЗ)
2. Прохождение обучения в целях
ПОД/ФТ (ЦИ и ПУЗ)
1. Высшее
профессиональное образование:
ИП, а также лица из ст.7.1 ФЗ – требования к СДЛ
ТОЛЬКО В ЧАСТИ ПРОХОЖДЕНИЯ ОБУЧЕНИЯ

47.

Специальным должностным лицом,
ответственным за реализацию правил
внутреннего контроля, не может быть
лицо, имеющее неснятую или
непогашенную судимость за
преступления в сфере экономики или
преступления против государственной
власти

48.

!Поднадзорные Росфинмониторингу организации и ИП
обязаны информировать о смене СДЛ (Приказ
Росфинмониторинга №33)
Срок
в течение 10 календарных дней со дня
назначения/освобождения
Как
Путем направления измененной карты постановки
на учет через портал «госуслуги» или на бумажном
носителе
Кого
МРУ Росфинмониторинга по ПФО

49.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ
УКАЗАНИЕ
от 5 декабря 2014 г. N 3471-У
КВАЛИФИКАЦИОННЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К СПЕЦИАЛЬНЫМ
ДОЛЖНОСТНЫМ ЛИЦАМ

50.

Квалификационные требования установлены в зависимости от
вида организации и ее принадлежности к малым или микропредприятиям
Указанием Банка России от 05.12.2014 №3470-У

51.

Указание Банка России от 05.12.2014 №3470-У
Ответственный
сотрудник
считается
не
соответствующим
квалификационным требованиям в случае:
• Неснятой или непогашенной судимости за преступления в сфере
экономики или преступления против государственной власти
• Факта расторжения трудового договора по инициативе работодателя в
соответствии с п.7 ст.81 ТК РФ в течение 2 лет, предшествующих дню
назначения на соответствующую должность
Указанные квалификационные требования предъявляются к лицам,
назначенным на соответствующую должность после вступления в
силу данного Указания

52.

!Согласно положению ЦБ РФ от 15.12.2014 №445-П!
НФО обязано информировать о назначении СДЛ, а также о
назначении/освобождении
другого
сотрудника
НФО
исполняющим обязанности СДЛ на период нахождения в
декретном отпуске
О чем
ФИО, должности и контактные
данные
Срок
в течение 3 рабочих дней со дня
назначения/освобождения
Как
в письменной форме
Кого
Банк России

53.

Идентификация

54.

Основные понятия, используемые для целей идентификации:
клиент - физическое или юридическое лицо, находящееся на
обслуживании организации, осуществляющей операции с денежными
средствами или иным имуществом
выгодоприобретатель - лицо, к выгоде которого действует клиент, в
том числе на основании агентского договора, договоров поручения,
комиссии и доверительного управления, при проведении операций с
денежными средствами и иным имуществом
бенефициарный владелец - в целях настоящего Федерального закона
физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через
третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в
капитале) клиентом - юридическим лицом либо имеет возможность
контролировать действия клиента
идентификация - совокупность мероприятий по установлению
определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах, их
представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по
подтверждению достоверности этих сведений с использованием
оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий

55.

Программа идентификации
Организации ОБЯЗАНЫ принимать меры по идентификации
Клиента организации
Представителя клиента и (или) выгодоприобретателя
Бенефициарного владельца
Иностранной структуры без образования юридического
лица

56.

ПРОГРАММА ИДЕНТИФИКАЦИИ
подпункт 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ
(в редакции Федерального закона №134-ФЗ)
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или
иным имуществом, обязаны:
при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов - юридических лиц
получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их
деловых отношений, а также на регулярной основе принимать обоснованные
и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей
финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой
репутации клиентов

57.

Программа идентификации разрабатывается с учетом положений
Федерального закона, а также требований к идентификации клиентов
и выгодоприобретателей, установленных Росфинмониторингом
Организации обязаны до
приема на обслуживание
идентифицировать клиента,
представителя клиента и
(или) выгодоприобретателя,
за исключением
вышеуказанных случаев

58.

Исключение для ИП и организаций ювелирного сектора
Пункт 1.4-2. ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ (с 01.01.2016)
Идентификация может не проводится
Физическое лицо – на сумму менее 40 000 рублей.
При использовании персонифицированного
электронного средства платежа –
на сумму менее 200 000 рублей.
За
исключением
случая,
если
у
работников
организации,
осуществляющей операции с денежными средствами или иным
имуществом,
возникают
подозрения,
что
данная
операция
осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных
преступным путем, или финансирования терроризма).

59.

Исключение для операторов по приему платежей
Пункт 1.1 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ
Идентификация клиента - физического лица,
представителя клиента, выгодоприобретателя
и бенефициарного владельца не проводятся
при осуществлении операций по приему
от клиентов - физических лиц платежей,
страховых премий, если их сумма не превышает
15 000 рублей
За
исключением
случая,
когда
у
работников
организации,
осуществляющей операции с денежными средствами или иным
имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется
в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем,
или финансирования терроризма

60.

Идентификация бенефициарных владельцев не
проводится в случае принятия на обслуживание
клиентов, являющихся:
органами госвласти, иными госорганами, органами местного
самоуправления, учреждениями, находящимися в их ведении,
государственными внебюджетными фондами, госкорпорациями или
организациями, в которых РФ, субъекты РФ либо муниципальные
образования имеют более 50 процентов акций (долей) в капитале;
международными организациями, иностранными государствами
или административно-территориальными единицами иностранных
государств, обладающими самостоятельной правоспособностью;
эмитентами ценных бумаг, допущенных к организованным торгам,
которые
раскрывают
информацию
в
соответствии
с
законодательством РФ о ценных бумагах.
В случае, если в результате принятия предусмотренных мер по
идентификации
бенефициарный
владелец
не
выявлен,
бенефициарным владельцем может быть признан единоличный
исполнительный орган клиента

61.

Программа идентификации и изучения клиента включает в себя
Установление
данных
Проверка по
перечням
ПДЛ и ИПДЛ
Жители стран из
списка ФАТФ
Цель и х-р деловых
отношений
Цель ФХД
Финансовое
положение клиента
Деловая
репутация
Оценка и
присвоение
уровня риска
клиенту

62.

С 1 июля 2022 года вступил в силу Приказ
Росфинмониторинга от 20.05.2022 №100 "Об утверждении
требований к идентификации клиентов, представителей
клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев,
в том числе с учетом степени (уровня) риска совершения
подозрительных операций"

63.

ПРОГРАММА ИДЕНТИФИКАЦИИ
Разрабатывается с учетом Положения
Банка России от 12.12.2014 №444-П.
Проверка наличия или отсутствия в отношении
клиента,
представителя
клиента,
выгодоприобретателя
и
бенефициарного
владельца сведений в соответствии с п.2 ст. 6 и п.
2 ст. 7.4. Федерального закона.
Положения о способах и формах фиксирования
сведений (информации)получаемых в результате
идентификации.
Меры, направленные на выявление и
идентификацию бенефициарных владельцев,
особенности идентификации;
2.Основания для признания физического лица
бенефициарным владельцем;
3.
Порядок
осуществления
проверки
информации, результаты принятых НФО мер по
идентификации
бенефициарного
владельца
клиента.
1.

64.

Установленные в рамках реализации программы идентификации
сведения документально фиксируются в Анкете Клиента !
Анкета может формироваться в бумажном носителе или в
электронном виде
По клиентам Высокого уровня риска - обязательное фиксирование
в анкете сведений о целях установления и характере деловых
отношений, финансовом положении, , фин положении,
источниках происхождения денежных средств

65.

ВАЖНО- ПЕРИОДИЧНОСТЬ ОБНОВЛЕНИЯ СВЕДЕНИЯ О
КЛИЕНТАХ
Клиенты Группы
Низкого риска
Клиенты группы
Средний и Высокий
риск
• Не реже 1 раза в 3
года
• Не реже 1 раза в 1
год
В случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее
полученной информации – обновление в течение семи рабочих дней,
следующих за днем возникновения этих сомнений
Обновление сведений не проводится – если была разовая операция

66.

В отношении физических лиц
В целях идентификации физических лиц на основании документа,
удостоверяющего личность, устанавливаются и фиксируются следующие данные:
а) фамилию, имя, а также отчество;
б) дата рождения;
в) гражданство;
г) реквизиты документа удостоверяющего личность;
д) адрес места жительства (регистрации) и места пребывания;
е) данные миграционной карты или данные документа, подтверждающие
право иностранного лица на пребывание (проживание) в РФ;
ж) ИНН (при его наличии).

67.

В отношении юридических лиц
В целях идентификации юридических лиц:
а) наименование;
б) организационно-правовая форма;
в) ИНН или код иностранной организации;
г) государственный регистрационный номер, место гос.
регистрации;
д) адрес местонахождения
е) сведения об имеющихся лицензиях на право осуществления
деятельности
ж) доменное имя, указатель страницы сайта в сети
"Интернет", с использованием которых юридическим лицом
оказываются услуги (при наличии)
в редакции Федерального закона
от 02.07.2021 №355-ФЗ
вступили в силу с 13.07.2021

68.

Федеральным законом от 02.07.2021 №355-ФЗ расширен список сведений, устанавливаемых
при
идентификации
клиента-юридического
лица,
его
представителя
или
выгодоприобретателя.
Запрещено принимать на обслуживание юридических лиц и осуществлять по их поручению
операции с денежными средствами или иным имуществом в следующих случаях, если:
•осуществляемая деятельность лицензируется, а лицензия отсутствует;
•доменное имя, указатель страницы сайта с использованием которого оказываются услуги в
сети «Интернет» включены в Единый реестр доменных имен, указателей страниц сайтов в
сети «Интернет» и сетевых адресов, позволяющих идентифицировать сайты в сети
«Интернет», содержащие информацию, распространение которой в Российской Федерации
запрещено.
ИНФОРМАЦИОННОЕ ПИСЬМО РОСФИНМОНИТОРИНГА
ОТ 22 СЕНТЯБРЯ 2021 Г. № 64
В случае выявления факта включения доменного имени сайта, указателя страницы
сайта в Единый реестр после приема юридического лица на обслуживание,
организация обязана прекратить проведение операций по поручению такого лица.

69.

В отношении иностранной структуры без
образования юридического лица
в редакции
Федерального закона
от 02.07.2021 №355-ФЗ
вступили в силу с 13.07.2021
- наименование;
- регистрационный номер (при наличии), присвоенный
иностранной структуре без образования юридического
лица в государстве ее регистрации;
- код (при наличии) иностранной структуры без
образования юридического лица в государстве ее
регистрации в качестве налогоплательщика;
- место ведения основной деятельности;
А в отношении трастов и иных иностранных структур без
образования юридического лица с аналогичной
структурой или функцией дополнительно:
- состав имущества, находящегося в управлении;
- фамилия, имя, отчество (при наличии) (наименование)
и адрес места жительства (места нахождения)
учредителей (участников), доверительного
собственника (управляющего) и протекторов (при
наличии)

70.

Сверка клиентов с Перечнями
www.fedsfm.ru
При проведении сверки должны использоваться актуальные версии
перечней
Результаты проверки на предмет наличия/отсутствия в Перечне и дата
проверки фиксируются в анкете клиента либо иным способом
ВИДЕОРОЛИК

71.

72.

Важно помнить
Физическое лицо, включенное в перечень организаций и физических лиц, в
отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской
деятельности или терроризму, в целях обеспечения своей жизнедеятельности, а
также совместно проживающих с ним членов его семьи, не имеющих
самостоятельных источников дохода, вправе:
1) осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом,
направленные на получение и расходование заработной платы в размере, не
превышающем 10 000 рублей в календарный месяц из расчета на каждого
указанного члена семьи;
2) осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом,
направленные на получение и расходование пенсии, стипендии, пособия, иной
социальной выплаты в соответствии с законодательством Российской Федерации, а
также на уплату налогов, штрафов, иных обязательных платежей по
обязательствам физического лица;
3) осуществлять в порядке, установленном пунктом 10 статьи 7 настоящего
Федерального закона (приостановление операции), операции с денежными
средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование
заработной платы в размере, превышающем сумму, указанную в подпункте 1
настоящего пункта, а также на осуществление выплаты по обязательствам,
возникшим у него до включения его в указанный перечень.

73.

Выявление публичных должностных лиц
и иностранных публичных должностных лиц
Лица, замещающие государственные должности РФ, должности членов
Совета директоров ЦБ РФ, должности федеральной государственной
службы, назначение на которые и освобождение от которых
осуществляются Президентом или Правительством РФ, должности в ЦБ
РФ, госкорпорациях и иных организациях, созданных на основании
федеральных законов, включенные в перечни должностей,
определяемые Президентом РФ
Иностранные публичные должностные лица, должностные лица
публичных международных организаций*
*Конвенция ООН против коррупции от 31.10.2003 «иностранное публичное должностное
лицо» (ИПДЛ) - любое назначаемое или избираемое лицо, занимающее какую-либо
должность в законодательном, исполнительном, административном или судебном органе
иностранного государства, и любое лицо, выполняющее какую-либо публичную функцию для
иностранного государства, в том числе, для публичного ведомства или государственного
предприятия.

74.

Выявление публичных должностных лиц
и иностранных публичных должностных лиц
Принимать на обслуживание ИПДЛ только на основании письменного решения
руководителя, либо его заместителя либо руководителя обособленного подразделения,
которому руководителем организации либо его заместителем делегированы
соответствующие полномочия
Принимать меры по определению источников происхождения денежных средств или
иного имущества ИПДЛ
Повышенное внимание операциям супругов, близких родственников или совершаемым
от имени указанных лиц
.
В случае если операциям ПДЛ присвоен высокий риск, то см. вышеуказанные пункты
Информационное письмо Росфинмониторинга от 12.12.2017 года № 53 "О
Методических рекомендациях по выявлению иностранных публичных должностных
лиц, должностных лиц публичных международных организаций, а также российских
публичных должностных лиц при идентификации клиентов, принятию их на
обслуживание и управлению рисками при работе с указанными лицами"

75.

Проверка на регистрацию в государстве, не выполняющим
рекомендации ФАТФ
Приказ Росфинмониторинга от 10.11.2011 №361
ЧЕРНЫЙ СПИСОК
(обязателен в РФ)
Исламская
Республика Иран
Корейская
НародноДемократическая
Республика
СЕРЫЙ СПИСОК:
Албания, Багамы, Барбадос, Ботсвана, Гана, Исландия, Йемен, Зимбабве,
Камбоджа, Маврикий, Монголия, Мьянма, Никарагуа, Пакистан, Панама,
Сирия, Уганда, Ямайка

76.

Методика оценки и присвоения клиенту степени (уровня) риска
Структура
степеней
(уровней) риска
Порядок
присвоения, а также
пересмотра степени
(уровня) риска

77.

ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Управление риском - совокупность действий,
направленных на оценку такого риска и его
минимизацию посредством принятия
предусмотренных законодательством
Российской Федерации, ПВК по ПОД/ФТ, а также
договором с клиентом мер, в частности, запроса
дополнительных документов, их анализа, в том
числе путем сопоставления содержащейся в них
информации с информацией, имеющейся в
распоряжении организации, отказа в выполнении
распоряжения клиента о совершении операции.

78.

Программа оценки риска
Осуществляется на основе
информации, полученной во
исполнении программы изучения
клиента
Признаки, виды и условия
высокого риска определяются в
ПВК
Оценка производится до приема
на обслуживание, в ходе
обслуживания и в иных случаях

79.

Программа оценки степени (уровня) риска совершения клиентом
подозрительных операций и принятия мер по снижению рисков
совершения клиентом подозрительных операций
Постановление Правительства РФ от 16.06.2022 N 1092 "О
внесении изменений в требования к правилам внутреннего
контроля,
разрабатываемым
организациями,
осуществляющими операции с денежными средствами или
иным имуществом, и индивидуальными предпринимателями»
(вступил в силу с 17.06.2022)
Требует внесения изменений в ПВК (до 16.08.2022)
По программе оценки риска организация в зависимости от специфики ее
деятельности и специфики деятельности ее клиентов осуществляет оценку
риска в соответствии с требованиями, устанавливаемыми Федеральной
службой по финансовому мониторингу
Для оценки риска, а также в целях последующего контроля за его изменением
организация осуществляет постоянный мониторинг операций (сделок)
клиента по мере их совершения. Если операции (деятельность) клиента
отнесены к высокому риску, организация уделяет повышенное внимание
операциям (сделкам), проводимым этим клиентом.

80.

Постановление Правительства РФ от 16.06.2022 N 1092 "О внесении изменений в требования к
правилам внутреннего контроля, разрабатываемым организациями, осуществляющими операции с
денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальными предпринимателями»
(вступил в силу с 17.06.2022)
методику оценки степени (уровня) риска при приеме на обслуживание клиента и отнесения клиента к группе
риска;
порядок и сроки пересмотра группы риска, к которой отнесен клиент, в ходе его обслуживания в случае, если
такой клиент принят на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений;
порядок применения в отношении клиента мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения
оружия массового уничтожения, с учетом группы риска, к которой отнесен клиент;
порядок управления рисками;
порядок документального фиксирования результатов оценки рисков и управления рисками;
порядок оценки возможности использования новых услуг и (или) программно-технических средств в целях
легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, включая
разработку комплекса мер, направленных на снижение (минимизацию) данной возможности.

81.

Положение Банка России №445-П
Программа управления риском должна предусматривать
организация системы управления
риском ОД/ФТ в зависимости от
оценки риска клиента и риска
использования услуг НФО в целях
ОД/ФТ
методика выявления и оценки
риска ОД/ФТ в отношении риска
клиента и в отношении риска
использования услуг НФО в целях
ОД/ФТ
порядок присвоения, порядок и
сроки пересмотра степени
(уровня) риска клиента и риска
использования услуг НФО в целях
ОД/ФТ
порядок учета и фиксирования
результатов оценки степени
(уровня) риска клиента и риска
использования услуг НФО в целях
ОД/ФТ
порядок проведения мероприятий по
контролю за риском клиента и за
риском использования услуг НФО в
целях ОД/ФТ в связи с
предоставлением клиентам
определенных продуктов (услуг) или
осуществлением НФО операций
(сделок) в интересах клиента с
указанием периодичности проведения
указанных мероприятий
указание способов управления
риском ОД/ФТ, в том числе
определение перечня
предупредительных
мероприятий, направленных на
его минимизацию
особенности мониторинга и
анализа операций клиентов,
относящихся к различным
степеням (уровням) риска
иные положения по усмотрению
НФО

82.

Постановление Правительства РФ от
16.06.2022 N 1092
Программа оценки и управления
рисками предусматривает отнесение
клиентов к следующим группам риска:
а) высокая степень (уровень) риска;
б) средняя степень (уровень) риска;
в) низкая степень (уровень) риска.

83.

Постановление Правительства РФ от
16.06.2022 N 1092
Организации и индивидуальные предприниматели
при оценке рисков учитывают:
результаты НОР;
характер и виды деятельности клиентов, а также характер используемых клиентами
продуктов (услуг), предоставляемых организациями и индивидуальными
предпринимателями;
рекомендации Федеральной службы по финансовому мониторингу;
типологии легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и
финансирования терроризма;
признаки операций, видов и условий деятельности, имеющих повышенные риски
совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных
преступным путем, и финансирования терроризма с учетом рекомендаций Группы
разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).
Организации и индивидуальные предприниматели осуществляют постоянный мониторинг
группы риска в отношении клиентов, принятых на обслуживание, предполагающее длящийся
характер отношений, посредством оценки факторов, на основании которых осуществлялась
оценка степени (уровня) риска.

84.

Организации и ИП в порядке, предусмотренном правилами внутреннего
контроля, фиксируют результаты оценки степени (уровня) риска клиента,
а также обоснование отнесения клиента к определенной степени
(определенному уровню) риска (или неотнесения клиента к
повышенному уровню риска в случае, если статус клиента (и/или его
деятельность) соответствует одному либо нескольким факторам

85.

Классификация рисков по категориям
Страновые
риски
Клиентские
риски
Операционные
риски
Постановление
Правительства РФ №667
Положение Банка России
№445-П

86.

Субъекты первичного финансового
мониторинга вправе разрабатывать
дополнительные классификаторы
рисков ОД/ФТ по своему усмотрению

87.

Замораживание, блокирование
денежных средств

88.

Замораживание (блокирование)
Замораживание (блокирование) - адресованный
собственнику, владельцу имущества, организациям,
осуществляющим операции с денежными средствами
или иным имуществом, другим физическим и
юридическим лицам запрет осуществлять операции с
денежными
средствами,
имуществом,
принадлежащим организации или физическому
лицу, включенным в перечень организаций и
физических лиц, в отношении которых имеются
сведения об их причастности к экстремистской
деятельности или терроризму, либо организации или
физическому лицу, в отношении которых имеются
достаточные основания подозревать их причастность к
террористической деятельности (в том числе к
финансированию
терроризма)
при
отсутствии
оснований для включения в указанный перечень.

89.

Замораживание (блокирование)
в соответствии со ст.7 Федерального закона №115-ФЗ
ОБЯЗАННОСТИ
применять меры по замораживанию (блокированию) незамедлительно, но не
позднее 1 рабочего дня со дня размещения на сайте Росфинмониторинга
информации о включении в Перечни, либо со дня размещения на сайте
Росфинмониторинга решения о применении мер по замораживанию
(блокированию) при отсутствии оснований для включения в указанный
перечень, незамедлительно проинформировав о принятых мерах
уполномоченный орган
не реже чем 1 раз в 3 месяца - ПРОВЕРКА наличия среди своих
клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых
применены либо должны применяться меры по замораживанию
(блокированию) денежных средств или иного имущества, и
ИНФОРМИРОВАНИЕ
о
результатах
такой
проверки
уполномоченный орган в порядке, установленном Правительством
Российской Федерации, а для кредитных организаций в порядке,
установленном Центральным банком Российской Федерации

90.

Программа, регламентирующая порядок работы по
приостановлению операций
Приостановление операций (сделок), в которых одной из сторон являются:
• юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем лиц, в
отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию), либо физическое лицо
или юридическое лицо, действующие от имени или по указанию таких лиц;
• физическое лицо, осуществляющее операции с денежными средствами или иным имуществом в
соответствии с подпунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 Федерального закона (расходование заработной
платы свыше 10 тыс. рублей)
приостановление операций (сделок) клиента в случае получения
постановления Федеральной службы по финансовому мониторингу о
приостановлении операций с денежными средствами или иным
имуществом, вынесенного на основании статьи 8 Федерального закона
приостановление операций (сделок) клиента в случае получения решения
суда о приостановлении операций с денежными средствами или иным
имуществом, вынесенного на основании статьи 8 Федерального закона.

91.

ПРОГРАММА ПОДГОТОВКИ И ОБУЧЕНИЯ

92.

Программа обучения
сотрудников организации
Программа подготовки и обучения
сотрудников
организации
разрабатывается с учетом положений
Федерального закона, а также
требований к подготовке и обучению
кадров организаций, установленных
Федеральной
службой
по
финансовому мониторингу
Приказ Росфинмониторинга от
03.08.2010 №203- распространяется в
том числе субъектов ст.7.1 ФЗ

93.

Руководитель утверждает перечень сотрудников, которые должны проходить
обязательную подготовку и обучение в целях противодействия легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
(далее - обучение).
В перечень, предусмотренный пунктом 2 настоящего Положения, включаются следующие
сотрудники:
а) руководитель;
б) специальное должностное лицо, ответственное за соблюдение правил внутреннего
контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма и программ его осуществления (далее специальное должностное лицо);
в) главный бухгалтер (бухгалтер), при наличии должности в штате, либо сотрудник,
осуществляющий функции по ведению бухгалтерского учета;
г) руководитель юридического подразделения либо юрист (при наличии);
д) сотрудники службы внутреннего контроля, при наличии;
е) иные сотрудники по усмотрению руководителя.

94.

ПРИМЕР
утвержденного перечня лиц,
обязанных проходить обучение
Перечень
утверждается
руководителем
организации
ПРИКАЗ
Перечень
сотрудников,
обязанных проходить
обязательную
подготовку и
обучение в целях
противодействия
легализации
(отмыванию) доходов,
полученных
преступным путем,
и финансированию
терроризма:
1.Директор И.И.Иванов
2.Юрист В.В.Сидоров
3.Главный бухгалтер
А.А.Петрова
4.……

95.

Вид
инструктажа
Кем проводится
Кто проходит
Срок
Вводный
инструктаж
СДЛ
Все согласно
утвержденному
перечню обучения
При приеме на работу
Дополнительн СДЛ
ый инструктаж
Все согласно
утвержденному
перечню обучения
При вступлении в силу
нормативно-правовых актов,
утверждении/изменении новых
ПВК и пр.
Целевой
инструктаж
Внешними
организациями
СДЛ, руководитель,
главный бухгалтер
(бухгалтер), юрист
СДЛ- однократно до начала
осуществления функций;
руководитель, главный
бухгалтер (бухгалтер), юрист в
течение года с даты назначения
на должность
Повышение
уровня знаний
Внешними
организациями
СДЛ, руководитель,
главный бухгалтер
(бухгалтер), юрист
Не реже 1 раза в 3 года

96.

Программа подготовки и обучения сотрудников в сфере противодействия легализации
(отмыванию)доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
а) изучение нормативных правовых актов Российской Федерации в области противодействия легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
б) изучение правил и программ осуществления внутреннего контроля в организации при исполнении
сотрудником должностных обязанностей, а также мер ответственности, которые могут быть применены к
сотруднику организации за неисполнение требований нормативных правовых актов Российской Федерации
в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и
финансированию терроризма и иных организационно-распорядительных документов организации,
принятых в целях организации и осуществления внутреннего контроля;
в) изучение типологий, характерных схем и способов отмывания преступных доходов и финансирования
терроризма, а также критериев выявления и признаков необычных сделок.
Учет прохождения сотрудниками организации обучения
Необходимо вести учет прохождения сотрудниками обучения.
Порядок учета прохождения сотрудниками обучения устанавливается руководителем.
Факт проведения с сотрудником инструктажа (за исключением целевого инструктажа) и ознакомления с
нормативными правовыми и иными актами Российской Федерации в области противодействия легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и внутренними
документами, принятыми в целях организации внутреннего контроля, должен быть подтвержден
собственноручной подписью сотрудника!!! в документе, форму и содержание которого вы
устанавливаете самостоятельно.
Документы, подтверждающие прохождение сотрудником обучения, приобщаются к личному делу
сотрудника.

97.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ
УКАЗАНИЕ
от 5 декабря 2014 г. N 3471-У
О ТРЕБОВАНИЯХ К ПОДГОТОВКЕ И ОБУЧЕНИЮ КАДРОВ В
НЕКРЕДИТНЫХ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ

98.

Обязательные мероприятия, направленные на подготовку и обучение
сотрудников НФО по ПОД/ФТ
Определение перечня сотрудников, которые должны проходить
обязательную подготовку и обучение в целях ПОД/ФТ
Разработка программы подготовки и обучения сотрудников НФО по
ПОД/ФТ Проведение с сотрудниками обучения
Проведение с сотрудниками обучения

99.

В перечень сотрудников включаются
руководитель НФО, руководитель филиала НФО
заместитель руководителя НФО (филиала), курирующий
осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ
вопросы
организации
и
главный бухгалтер (бухгалтер) НФО(филиала) либо сотрудник, осуществляющий функции по
ведению бухгалтерского учета
СДЛ, ответственное за реализацию ПВК, либо работник страхового брокера, являющегося
ИП, осуществляющий функции ответственного сотрудника по ПОД/ФТ
сотрудники структурного подразделения по ПОД/ФТ, в случае наличия
контролер
сотрудники службы внутреннего контроля НФО (филиала)
руководитель юридического подразделения НФО (филиала) либо юрист
руководитель службы безопасности НФО (филиала)
иные сотрудники НФО (филиала) по усмотрению ее руководителя

100.

Дополнительно
Профучастник РЦБ
а) руководитель и заместитель руководителя
структурного подразделения профучастника
(филиала), которое осуществляет
профессиональную деятельность на финансовом
рынке;
б) сотрудники профучастника (филиала), которые
в соответствии с должностными обязанностями
выполняют хотя бы одну из следующих функций:
• совершение сделок с ценными бумагами;
• совершение сделок и (или) операций с
денежными средствами и (или) ценными
бумагами в интересах учредителя управления;
• ведение внутреннего учета операций с
ценными бумагами;
• проведение операций, связанных с переходом
права собственности на ценные бумаги по
счетам депо клиентов;
• проведение операций, связанных с переходом
права собственности на ценные бумаги по
лицевым счетам зарегистрированных лиц.
Управляющие компании
а) руководитель и заместитель руководителя
структурного подразделения УК (филиала);
б) сотрудники УК (филиала), которые в
соответствии с должностными обязанностями
выполняют хотя бы одну из следующих функций:
• совершение сделок и (или) операций с
денежными средствами и (или) ценными
бумагами в интересах учредителя управления;
• подписание исходящих документов УК
(филиала),
касающихся
осуществления
операций,
связанных
с
управлением
ипотечным покрытием;
• подписание
исходящих
документов
управляющей
компании
(филиала),
касающихся
осуществления
операций,
связанных с управлением инвестиционными
резервами
и/или ценными бумагами
акционерного
инвестиционного
фонда,
имуществом, составляющим ПИФ, средствами
пенсионных резервов НПФ или имуществом, в
которое инвестированы средства пенсионных
накоплений или накопления для жилищного
обеспечения военнослужащих.

101.

Дополнительно
Страховые компании
НПФ
а) руководитель и заместитель руководителя
структурного подразделения страховой
организации (филиала), сотрудники которого
указаны в подпунктах "б" и "в" настоящего
пункта;
а) руководитель и заместитель руководителя
структурного подразделения негосударственного
пенсионного фонда (филиала), которое
осуществляет деятельность на финансовом
рынке;
б) сотрудники службы внутреннего аудита
страховой организации (филиала);
б) сотрудники негосударственного пенсионного
фонда (филиала), которые в соответствии с
должностными обязанностями выполняют хотя
бы одну из следующих функций:
в) сотрудники страховой организации
(филиала), которые в соответствии с
должностными обязанностями выполняют
хотя бы одну из следующих функций:
• заключение договоров страхования;
• совершение сделок и (или) операций со
страховыми резервами и (или)
собственными средствами (капиталом)
• совершение сделок и (или) операций с
пенсионными резервами и (или)
пенсионными накоплениями;
• совершение операций по выплате и (или)
переводу денежных средств по
негосударственному пенсионному
обеспечению, в том числе по досрочному
негосударственному пенсионному
обеспечению, обязательному пенсионному
страхованию

102.

Дополнительно
КПК, СКПК и МФО
сотрудники (при наличии
соответствующих должностей в
штате организации), выполняющие
функции по привлечению денежных
средств от физических и
юридических лиц
Ломбарды
сотрудники ломбарда
(филиала) (при наличии
соответствующих должностей
в штате организации),
которые в соответствии с
должностными
обязанностями выполняют
хотя бы одну из следующих
функций:
• заключение договоров займа
или договоров хранения;
• совершение сделок по
реализации
невостребованных вещей

103.

Дополнительно
Операторы
инвестиционных платформ
Сотрудники (при наличии соответствующих должностей в штате
организации), которые в соответствии с должностными обязанностями
выполняют хотя бы одну из следующих функций:
• заключение договоров об оказании услуг по привлечению
инвестиций;
• заключение договоров об оказании услуг по содействию в
инвестировании;
• направление указаний о совершении операций с денежными
средствами по номинальному счету, открытому оператору
инвестиционной платформы для осуществления деятельности по
организации привлечения инвестиций;
• совершение операций с эмиссионными ценными бумагами,
размещаемыми с использованием инвестиционной платформы;
• совершение операций с утилитарными цифровыми правами в
инвестиционной платформе.

104.

Формы и сроки обучения сотрудников НФО
Требования по подготовке и обучению кадров установлены
Указанием ЦБ РФ от 5 декабря 2014 г. № 3471-У

105.

Формы обучения сотрудников НФО
Вводный (первичный) инструктаж
Целевой (внеплановый) инструктаж
Повышение квалификации
(плановый инструктаж)

106.

Вводный (первичный) инструктаж
Зачем проводится
Кто проходит
• В целях ознакомления с
законодательными
актами, нормативными
актами Банка России,
нормативными
правовыми и иными
актами Российской
Федерации в области
ПОД/ФТ, а также
внутренними
документами по ПОД/ФТ
• Все сотрудники
организации в
соответствии с перечнем
• За исключением:
• специального
должностного лица,
ответственного за
реализацию правил
внутреннего контроля;
• руководителя службы
безопасности НФО
(филиала)
• иных сотрудников НФО
с учетом особенностей
деятельности
Сроки и кем
проводится
• Однократно СДЛ в
течение одного месяца
со дня приема
сотрудника на работу, а
также со дня перевода
на такие должности

107.

Целевой (внеплановый) инструктаж
Зачем проводится
Кто проходит
• В целях получения знаний,
необходимых для
соблюдения ими
законодательства, а также
формирования и
совершенствования
системы внутреннего
контроля НФО, программ
его осуществления и
внутренних документов,
принятых в целях ПОД/ФТ.
• Лицо, планирующее
осуществлять функции
ответственного
должностного лица, до
начала осуществления
таких функций
• Руководитель НФО и
филиала НФО
• Сотрудники структурного
подразделения по ПОД/ФТ
• Сотрудники службы
внутреннего контроля
• Лица из числа
сотрудников, включенных
в перечень
ДОПОЛНИТЕЛЬНО, исходя
из особенностей
деятельности организации
Сроки и кем
проводится
• Объем, сроки проведения
и содержание целевого
(внепланового)
инструктажа определяются
НФО самостоятельно в
каждом конкретном
случае во внутренних
документах.
• Проводится СДЛ или с
привлечением сторонних
организаций

108.

Повышение квалификации (плановый) инструктаж
Зачем проводится
• Осуществляется в
форме участия в
семинарах и иных
обучающих
мероприятиях.
Кто проходит
• Ответственные
сотрудники НФО
• Включенные в
Перечень сотрудники
страховых организаций
и профучастников
• Иные сотрудники НФО,
включенные в
Перечень.
Сроки и кем
проводится
• Ответственные
сотрудники - не реже
одного раза в
календарный год.
• Включенные в
Перечень сотрудники
страховых организаций
и профучастников - не
реже одного раза в
календарный год.
• Иные сотрудники НФО,
включенные в
Перечень - не реже
одного раза в два
календарных года

109.

Программа обучения и подготовки по ПОД/ФТ
Программа должна на периодической основе
(не реже одного раз в год) подвергаться анализу
ответственным сотрудником
Первичная проверка знаний сотрудников НФО по
ПОД/ФТ проводится по истечении 1 месяца с даты
проведения вводного (первичного) инструктажа
Форма и порядок проведения проверки знаний
сотрудников НФО определяются организацией
самостоятельно

110.

Факт проведения обучения должен быть подтвержден
собственноручной подписью сотрудника в документе
(аналогом собственноручной подписи в электронном
документе), форму и содержание которого НФО
устанавливает самостоятельно

111.

Программа документального фиксирования
информации
запутанный или необычный
характер сделки, не имеющей
очевидного экономического
смысла или очевидной
законной цели
несоответствие сделки целям
деятельности организации,
установленным
учредительными документами
выявление неоднократного
совершения операций или
сделок, характер которых дает
основание полагать, что целью
их осуществления является
уклонение от
процедур обязательного
контроля
совершение операции, сделки
клиентом, в отношении
которого уполномоченным
органом в организацию
направлен либо ранее
направлялся запрос
отказ клиента от совершения
разовой операции, в отношении
которой у работников
организации возникают
подозрения, что указанная
операция осуществляется в
целях легализации (отмывания)
доходов, полученных
преступным путем, или
финансирования терроризма
решение клиента об отказе от
установления отношений с
организацией или о прекращении
отношений, если у работников
такой организации возникают
обоснованные подозрения, что
указанное решение принимается
клиентом в связи с
осуществлением организацией
внутреннего контроля
Требует внесения изменений в ПВК
Вступил в силу
с 1 сентября 2021 года

112.

Программа по отказу в выполнении распоряжения клиента/
приема на обслуживание
1. основания и порядок действий при отказе в приеме клиента на
обслуживание
2. основание для отказа от выполнения распоряжения клиента о
совершении операции
3. порядок принятия решения об отказе от выполнения распоряжения
клиента о совершении операции, а также документального фиксирования
информации о случаях отказов
4. порядок действий включающий информирование клиента о принятом
решении, действия в случае самостоятельного устранения основания
принятого решения или на основании решения суда
5. порядок представления в Росфинмониторинг информации о случаях
отказа от выполнения распоряжения клиента, а также об устранении
основания ранее принятого решения или о его отмене судом

113.

ПРОГРАММА ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ ПО ОТКАЗУ В
ВЫПОЛНЕНИИ РАСПОРЯЖЕНИЯ КЛИЕНТА О
СОВЕРШЕНИИ ОПЕРАЦИИ для НФО
содержит перечень оснований для отказа в выполнении
распоряжения клиента о совершении операции, установленный НФО
с учетом требований законодательства РФ в сфере ПОД/ФТ
содержит положения о факторах, влияющих на принятие решения об
отказе от проведения операции, сформулированные с учетом
программы управления риском и программы выявления операций, а
также специфики деятельности НФО
предусматривает в ПВК по ПОД/ФТ порядок дальнейших
действий в отношении клиента в случае отказа от выполнения
распоряжения клиента о совершении операции
*
для организаций не являющихся субъектами малого и среднего предпринимательства
установлены дополнительные требования п. 7.2 Положения Банка России №445-П

114.

Программа проверки осуществления внутреннего контроля
Проведение на регулярной основе внутренних проверок
соблюдения Организацией/ИП ПВК и НПА в сфере
ПОД/ФТ (не реже одного раза в полугодие)
Внимание ! Для субъектов ст.7.1ФЗ- не реже 1 раза в 1
год
Представление руководителю организации ИП
письменных отчетов о выявленных нарушениях в
сфере ПОД/ФТ
Принятие мер

115.

Программа хранения информации
Документы содержащие сведения о
клиенте, представителе,
бенефициарном владельце;
Документы о направление сведений
в Уполномоченный орган
Документы, по операциям
подлежащим документальному
фиксированию ст. 7 Федерального
закона;
Документы по операциям, по
которым составлялись внутренние
Хранение информации в течение
сообщения
5 лет со дня прекращения отношений
Внутренние сообщения;
Результаты изучения оснований и
целей выявленных необычных
операций (сделок).
Документы относящихся к
деятельности клиентов (в объеме,
определяемом организацией, ИП), в
том числе деловой переписки и иных
документов по усмотрению
организации, ИП
Иные документы

116.

Выявление операций,
подлежащих контролю

117.

Операции, подлежащие обязательному контролю –
поднят порог по основным видам операций - от 1 млн.рублей
статья 6
пункт 1 статьи 7.5
Перечень исчерпывающий!!!
Подлежит ОК- значит сведения направляются в Росфинмониторинг
при ее совершении в обязательном порядке

118.

Программа выявления операций, подлежащих
контролю
СОТРУДНИКИ
СДЛ
Руководитель или
уполномоченное лицо
Выявление и
информирование об
операции
подлежащей
контролю, для
принятия решения
(составление
внутреннего
сообщения)
Проведение анализа
операции.
Принятие
дополнительных мер
по изучению
выявленной
операции, о принято
решении делается
отметка (запись)
Принятие решения о
признании операции
подлежащей
контролю и решения
о направлении
сведений
(проставление
записи/отметки о
принятом решении)

119.

Форма внутреннего сообщения об операции
В сообщении об операции должны быть указаны:
1) вид операции;
2) содержание операции;
3) дата, сумма и валюта операции;
4) сведения о лице (лицах), участвующем (участвующих) в операции (стороны по операции);
5) возникшие затруднения при квалификации операции;
6) сведения о сотруднике некредитной финансовой организации, составившем сообщение об
операции, его подпись;
7) дата и время составления сообщения об операции;
8) дата получения ответственным сотрудником (другим сотрудником подразделения по ПОД/ФТ,
уполномоченным сотрудником в сфере ПОД/ФТ) сообщения об операции и его подпись;
9) запись о решении ответственного сотрудника, принятом в отношении сообщения об операции, с
указанием даты принятия решения и его подпись. В случае принятия ответственным сотрудником
решения о ненаправлении сведений об операции в уполномоченный орган в сообщение включается
мотивированное обоснование принятого решения;
10) запись о решении руководителя некредитной финансовой организации, принятом в отношении
сообщения об операции, если в соответствии с ПВК по ПОД/ФТ принятие окончательного решения о
направлении (ненаправлении) в уполномоченный орган сведений об операции в соответствии с
внутренними документами некредитной финансовой организации отнесено к его компетенции, его
подпись.
В одном сообщении может содержаться информация о нескольких операциях.

120.

Сроки направления сообщения по операции,
подлежащей обязательному контролю
Организации,
осуществляющие
операции с денежными средствами
или иным имуществом, обязаны
документально фиксировать и
представлять в уполномоченный
орган не позднее трех рабочих
дней,
следующих
за
днем
совершения операции сведения по
подлежащим
обязательному
контролю операциям с денежными
средствами или иным имуществом,
совершаемым их клиентами

121.

10 января 2021 года!!!
Установлены особенности представления
сведений о совершаемых клиентами
операциях с денежными средствами или
иным
имуществом,
подлежащих
обязательному контролю, непосредственно
в Росфинмониторинг

122.

На сумму, равную или превышающую
1000 000 рублей
Лизинговые компании
предоставление имущества по договору финансовой
аренды (лизинга)
Ювелиры
скупка, купля-продажа драгоценных металлов и
драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома
таких изделий
Операторы связи
по возврату неиспользованного остатка денежных
средств, внесенных в качестве аванса за услуги связи, на
сумму 100 000 рублей

123.

Для всех субъектов ст.5 Федерального закона №115-ФЗ
Зачисление или перевод на счет денежных средств, предоставление или получение кредита (займа), операции с
ценными бумагами в случае, если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее
соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая)
не выполняет рекомендации ФАТФ, либо если указанные операции проводятся с использованием счета в банке,
зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории).
Предоставление юридическими лицами беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам,
а также получение такого займа – только для лизинговых компаний, профучастников, операторов инвестплатформ,
ломбардов, ювелиров, УК, КПК и МФО
Операции по получению или расходованию НКО денежных средств и/или иного имущества
В случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, включенное в Перечень, либо
юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица,
либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица.
Если хотя бы одна из сторон является организацией или физическим лицом, включенными в перечень организаций и
физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового
уничтожения, либо юридическим лицом, прямо или косвенно находящимся в собственности или под контролем таких
организации или физического лица, либо физическим лицом или юридическим лицом, действующими от имени или по
указанию таких организации или физического лица

124.

Для риэлторов!
С 14.07.2022 введена обязанность для риэлторов выявлять и сообщать в
Росфинмониторинг об операциях с наличиными или безналичиными денежными
средствами по сделке с недвижимым имуществом на сумму от 5 млн.рублей
Существенно расширен и обновлен перечень необычных операций для риэлторов
Приказ Федеральной службы по финансовому мониторингу
от 08.02.2022 №18 и описании структур частей ФЭС (приложение к приказу)
НОВЫЕ РАЗЪЯСНЕНИЯ Росфинмониторинга от 20.07.2022 , а также от 24.08.2022
Изменения внесены Федеральным
законом №331-ФЗ

125.

Для риэлторов!
НОВЫЕ РАЗЪЯСНЕНИЯ Росфинмониторинга от 24.08.2022
• в случае если у риэлтора есть информация о расчетах по сделке, совершенной на
сумму от 5 млн.рублей – представляет информацию по операции купли-продажи
(о платежах)
• в случае если сам риэлтор при расчетах не участвует – информирует
Росфинмониторинг о заключенном договоре (факте заключения договора между
продавцом и покупателем)
• Согласно мнению Росфинмониторинга, изложенному в данном письме - в
настоящее время в качестве операций, подлежащих обязательному контролю со
стороны риэлторов рассматриваются только сделки купли-продажи недвижимого
имущества (аренда, рента, дарение, ДДУ не относятся)

126.

Для организаций, ИП сектора ДМДК
Информационные письма Росфинмониторинга от 20.09.2021 №63 и
от 09.02.2022 №65
Основное:
• ОК подлежит как операция с имуществом (передача товара), так и
операция с денежными средствами (платежи за товар)
• Организации,
зарегистрировавшиеся
в
ГИИС
ДМДК
и
обеспечивающих своевременное внесение сведений в нее об
обороте продукции, вправе представлять в РФМ сведения только о
платежах за товар

127.

ПРОГРАММА ВЫЯВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ
1
2
3
• механизм взаимодействия между сотрудниками НФО,
выявляющими операции, подлежащие контролю
• положения о сроках принятия решений, порядок документального
фиксирования (в том числе форма и способы фиксирования)
• положения о должностном лице НФО, принимающем решение;
• порядок информирования руководителя, особенности выявления
соответствующих операций
• перечень признаков, указывающих на необычный характер
сделки, содержащихся в Приложении №3 Положения Банка
России от 15.12.2014 г. №445-п;
• для организаций не являющихся субъектами малого и среднего
предпринимательства установлены дополнительные требования п.
5.3 Положения Банка России №445-П

128.

Программа выявления подозрительных операций
1
2
3
• Критерии и признаки необычных операций (сделок)
(приказ Росфинмониторинга №18 и приложение к нему в
виде описания форматов)
• Оценивается исходя из характера, масштаба и основных
направлений деятельности организации и ее клиентов
• Организация /ИП/ вправе дополнять перечень
критериев и признаков необычных сделок

129.

Программа выявления подозрительных операций (сделок)
предусматривает дополнительные меры по изучению выявленной
операции
При выявлении в деятельности клиента
необычной операции (сделки) или ее признаков
возможно предпринять следующие действия:
а) получить от клиента необходимых
объяснений, в том числе дополнительных сведений,
разъясняющих экономический смысл необычной
операции (сделки);
б)
обеспечить
повышенное
внимание
(мониторинг) в соответствии с настоящими
рекомендациями ко всем операциям (сделкам) этого
клиента;
в) предпринять иные необходимые действия
при
условии
соблюдения
законодательства
Российской Федерации.
О действиях, предпринятых в
отношении клиента, в сообщении
об операции делается
соответствующая запись (отметка)

130.

Выявление подозрительных операций в ходе реализации
программ внутреннего контроля
ст. 7. п. 3 Федерального закона от 07 августа 2001 г. № 115-ФЗ
В случае, если у работников организации, на основании реализации правил
внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции
осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных
преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее
трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана
направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от
того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6
настоящего Федерального закона.
РЕКОМЕНДУЕМЫЕ
КРИТЕРИИ
ВЫЯВЛЕНИЯ
НЕОБЫЧНЫХ
СДЕЛОК
РЕКОМЕНДУЕМЫЙ
ПЕРЕЧЕНЬ
ПРИЗНАКОВ
НЕОБЫЧНЫХ
СДЕЛОК

131.

Программа выявления подозрительных операций
В соответствии с п.19.1 Постановления Правительства
РФ №667 – в программу выявления операций ОБЯЗАТЕЛЬНО!
включается перечень признаков, указывающих на необычный
характер сделки, установленных Росфинмониторингом
при этом организация и ИП вправе представлять предложения
по дополнению указанного перечня

132.

Исчерпывающий перечень
критериев и признаков необычных
сделок содержится в
Приказе Федеральной службы по
финансовому мониторингу
от 08.02.2022 №18 и описании
структур частей ФЭС (фактически
приложение к приказу),
в Положении Банка России
от 15 декабря 2014 года №445-П

133.

134.

Общие критерии необычных сделок
Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного
экономического смысла или очевидной законной цели
2. Несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным
учредительными документами этой организации
3.
Неоднократное совершение операций или сделок, характер
которых
дает
основание
полагать,
что
целью
их
осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля,
предусмотренных Федеральным законом
4. Отказ клиента (представителя клиента) в предоставлении запрошенных
организацией документов и информации, которые необходимы организации для
выполнения требований законодательства в сфере противодействия легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
терроризма
5.
Пренебрежение
клиентом
(представителем
клиента)
более выгодными условиями получения услуг (тарифом комиссионного
вознаграждения и т.д.), а также предложение клиентом (представителем клиента)
необычно высокой комиссии или комиссии, заведомо отличающейся от обычно
взимаемой комиссии при оказании такого рода услуг
6. Наличие нестандартных или необычно сложных схем (инструкций) по
порядку
проведения
расчетов,
отличающихся
от
обычной
практики, используемой данным клиентом (представителем клиента), или от
обычной рыночной практики
7. Необоснованная поспешность в проведении операции, на которой настаивает
клиент (представитель клиента)
1.

135.

Общие критерии необычных сделок
8. Внесение клиентом (представителем клиента) в ранее согласованную схему
операции (сделки) непосредственно перед началом ее реализации значительных
изменений, особенно касающихся направления движения денежных средств или
иного имущества
9. Явное несоответствие операций, проводимых клиентом (представителем
клиента) с участием организации, общепринятой рыночной практике совершения
операций
10. Отсутствие информации о клиенте – юридическом лице, индивидуальном
предпринимателе в официальных справочных изданиях, либо невозможность
осуществления связи с клиентом по указанным им адресам и телефонам
11. Сложности, возникающие у организации при проверке представляемых
клиентом сведений, неоправданные задержки в предоставлении клиентом документов
и информации, предоставление клиентом информации, которую невозможно
проверить
12. Совершение операции (сделки) в случае, когда клиент является иностранным
публичным должностным лицом, либо должностным лицом публичной
международной организации, либо действует в интересах (к выгоде) иностранного
публичного должностного лица, либо является супругом, близким родственником
(родственником по прямой восходящей и нисходящей линии (родителем и ребенком,
дедушкой, бабушкой, внуком, внучкой), полнородным и неполнородным (имеющим
общих отца или мать) братом и сестрой, усыновителем и усыновленным)
иностранного публичного должностного лица

136.

Общие критерии необычных сделок
13. Совершение операции (сделки) в случае, когда клиент, представитель клиента
действуют от имени (в интересах) некоммерческих организаций, иностранных
некоммерческих неправительственных организаций и их отделений, представительств
и филиалов, осуществляющих свою деятельность на территории Российской
Федерации, в случае, если такая операция (сделка) не подлежит обязательному
контролю в соответствии с п. 1.2 статьи 6 Федерального закона
14. Совершение операции (сделки) в случае, когда клиент или представитель клиента,
выгодоприобретатель, учредитель юридического лица является руководителем или
учредителем
некоммерческой
организации,
иностранной
некоммерческой
неправительственной организации, ее отделения, филиала или представительства,
осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации
15. Совершение операций (сделок), предметом которых являются предметы искусства
16. Совершение операции (сделки) в случае, когда клиент является некоммерческой
организацией, иностранной некоммерческой неправительственной организацией и ее
отделением, представительством и филиалом, осуществляющим свою деятельность на
территории Российской Федерации, и такая операция (сделка) не подлежит
обязательному контролю в соответствии с п. 1.2 статьи 6 Федерального закона

137.

Общие критерии необычных сделок
17. Совершение операции (сделки) клиентом, в отношении которого уполномоченным
органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный
подпунктом 5 пункта 1 статьи 7 Федерального закона
18.Отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у
работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется
в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или
финансирования терроризма
19.Совершение операции (сделки) в случае, когда клиент является лицом,
замещающим (занимающим) государственную должность Российской Федерации,
должность членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации,
должность федеральной государственной службы, назначение на которые и
освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или
Правительством Российской Федерации, должность в Центральном банке Российской
Федерации, государственной корпорации и иных организациях, созданных Российской
Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей,
определяемые Президентом Российской Федерации
20. Поручение клиента осуществить возврат ранее перечисленных денежных средств
в течение короткого промежутка времени на счет клиента, отличный от счета, с которого
данные денежные средства были ранее зачислены, в том числе на счет в банк-нерезидент,
либо на свой счет в банке, отличном от банка, из которого первоначально поступили
средства для проведения данной сделки, либо на счет третьего лица, не являющегося
стороной по сделке, в том числе при досрочном расторжении договора (сделки)

138.

Общие критерии необычных сделок
21. Поручение клиента осуществить возврат в наличной форме ранее перечисленных
денежных средств в течение короткого промежутка времени с момента их
перечисления (либо заключения договора (сделки)), в том числе при досрочном
расторжении договора (сделки), клиенту или третьему лицу
22. Получение денежных средств от клиента – юридического лица, в состав
учредителей которого входят благотворительные организации и/или фонды или
иные виды некоммерческих организаций с долей участия в уставном капитале
такого лица, позволяющей прямо или косвенно оказывать влияние на решения,
принимаемые указанным юридическим лицом
23. Получение денежных средств от клиента в случае, если имеются основания
полагать, что клиент является получателем грантов или иных видов
безвозмездной финансовой помощи от иностранных некоммерческих
неправительственных организаций и/или их представительств и филиалов,
осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации
24. Существенное отклонение суммы операции (сделки) относительно действующих
рыночных цен, в том числе по настоянию клиента
25. Отсутствие очевидной связи между характером и родом деятельности
клиента с услугами, за которыми клиент обращается к
организации,
осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом
26. Совершение операций (сделок) с юридическим лицом или индивидуальным
предпринимателем, период деятельности которых с даты государственной
регистрации составляет менее 1 года

139.

Общие критерии необычных сделок
27. Операция по получению или предоставлению безвозмездной финансовой
помощи на сумму, не превышающую 600 000 рублей либо ее эквивалента в
иностранной валюте
28. Совершение операции (сделки) в интересах клиента, период деятельности
которого с момента государственной регистрации не превышает 3 месяцев,
при этом клиент имеет незначительный размер уставного капитала по
сравнению с суммой операции (сделки), которую намеревается совершить
29. Использование клиентом счетов, открытых в различных кредитных
организациях, для расчетов в рамках одного договора
30. Осуществление расчетов между сторонами сделки с использованием
расчетных счетов третьих лиц
31. Многократное внесение учредителями (руководителями) денежных средств
для пополнения оборотных средств организации
ИНЫЕ КРИТЕРИИ

140.

Признаки необычных сделок
с использованием бюджетных средств
Совершение операции (сделки) по поручению клиента в случае, когда клиент,
учредитель или выгодоприобретатель является участником федеральных, региональных
либо муниципальных целевых программ или национальных проектов
Совершение операции (сделки) по поручению клиента в случае, если имеются
основания полагать, что клиент, учредитель, бенефициарный владелец или
выгодоприобретатель является получателем субсидий, грантов или иных видов
государственной поддержки за счет средств федерального бюджета, бюджета субъекта
РФ или муниципального бюджета
Совершение операции (сделки) по поручению клиента, являющегося исполнителем
(подрядчиком
или
субподрядчиком)
по
государственному
или
муниципальному контракту на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг,
либо по гражданско-правовому договору с бюджетным учреждением на поставку
товаров, выполнение работ, оказание услуг (если сумма такого контракта составляет
или превышает 6 000 000 руб.), при этом такой клиент имеет незначительный размер
уставного капитала по сравнению с суммой операции (сделки), которую намеревается
совершить, и период его деятельности не превышает 6 месяцев с даты государственной
регистрации

141.

Признаки необычных сделок, основанные на стране регистрации, места
жительства или места нахождения клиента, его контрагента, представителя
клиента, выгодоприобретателя и (или) его учредителя
Совершение операции (сделки) в случае, когда клиент, его контрагент,
представитель клиента, бенефициарный владелец, выгодоприобретатель или
учредитель клиента зарегистрирован в государстве (на территории) с высокой
террористической или экстремистской активностью
Совершение операции (сделки) в случае, когда клиент, его контрагент,
представитель клиента, бенефициарный владелец, выгодоприобретатель или
учредитель клиента зарегистрирован в государстве (на территории), в отношении
которого (которой) применяются международные санкции
Совершение операции (сделки) в случае, когда клиент, его контрагент,
представитель клиента, бенефициарный владелец, выгодоприобретатель,
учредитель клиента - юридического лица или зарегистрирован в государстве (на
территории), в отношении которого (которой) применяются специальные
экономические меры в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2006
г. N 281-ФЗ "О специальных экономических мерах"

142.

Признаки необычных сделок, основанные на стране регистрации, места
жительства или места нахождения клиента, его контрагента, представителя
клиента, выгодоприобретателя и (или) его учредителя
Совершение операции (сделки) на сумму менее 600 000 рублей либо ее эквивалента в
иностранной валюте в случае, когда клиент, его контрагент, представитель клиента,
бенефициарный владелец, выгодоприобретатель или учредитель клиента юридического лица имеет соответственно регистрацию, место жительства или место
нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет
рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ),
либо с использованием счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на
указанной территории)
Совершение операции (сделки) в случае, когда клиент, его контрагент, представитель
клиента, бенефициарный владелец, выгодоприобретатель или учредитель клиента юридического лица зарегистрирован в государстве (на территории), отнесенном
(отнесенной)
международными
организациями
(включая
международные
неправительственные организации) к государствам (территориям) с повышенным
уровнем коррупции и (или) другой преступной деятельности
Совершение операции (сделки) в случае, когда клиент, его контрагент, представитель
клиента, бенефициарный владелец, выгодоприобретатель или учредитель клиента
зарегистрирован в государстве или на территории, предоставляющем(щей) льготный
режим налогообложения и (или) не предусматривающем(щей) раскрытия и
предоставления информации при проведении финансовых операций (офшорной зоне)
либо его счет открыт в банке, зарегистрированном в указанном государстве или на
указанной территории

143.

Признаки необычных сделок при проведении операций с денежными средствами
или иным имуществом в наличной форме и переводов денежных средств
Перевод денежных средств на анонимный (номерной) счет (во вклад) за
границу и поступление денежных средств с анонимного (номерного) счета
(вклада) из-за границы на сумму менее 600 000 рублей либо ее эквивалента в
иностранной валюте
Настаивание клиента на проведении расчетов наличными денежными
средствами
Регулярное получение клиентом денежных средств, причитающихся по
операции (сделке), в наличной форме по инициативе клиента
Совершение операции (сделки) на сумму, равную или превышающую 600 000
рублей либо ее эквивалента в иностранной валюте по внесению или выдаче
денежных средств в наличной форме, участниками которых являются
нерезиденты, имеющие регистрацию, место жительства или место
нахождения в государстве Таможенного союза

144.

Признаки необычных сделок при проведении операций по договорам займа
Предоставление или получение займа, процентная ставка
по
которому
ниже
ставки
рефинансирования,
устанавливаемой Банком России
Получение займа от нерезидента и (или) предоставление
займа нерезиденту

145.

Признаки необычных сделок, выявляемые при
осуществлении сделок с недвижимым имуществом
Предложение или попытка клиента совершить сделку с недвижимым имуществом, на которое
наложено обременение (за исключением ипотеки)
Совершение сделки с недвижимым имуществом по цене, отличной от рыночной в 2 и более раз
Многократная (три и более раз) покупка и (или) продажа физическим лицом объектов недвижимости
Многократное (три и более раз) совершение физическим или юридическим лицом сделок с одним
объектом недвижимости
Осуществление сделки с недвижимым имуществом, стороной по которой выступает нерезидент,
использование при расчетах счетов, открытых в банках-нерезидентах
Осуществление сделки с недвижимым имуществом, стороной по которой выступает участник
федеральных, региональных либо муниципальных целевых программ или национальных проектов,
направленных на обеспечение жильем либо на улучшение жилищных условий
Осуществление сделки купли-продажи недвижимого имущества, являющегося государственной или
муниципальной собственностью, приобретателем по которой выступает коммерческое юридическое
лицо
Расчеты по сделке предусматривают оплату наличными денежными средствами (в полном объеме или
частично)
Реализация арестованного недвижимого имущества по цене ниже начальной/оценочной стоимости на
15 и более %

146.

Признаки необычных сделок, выявляемые при осуществлении деятельности
оператора по приему платежей
Получение или перечисление денежных средств оператором по приему платежей клиенту
либо контрагенту, являющемуся его аффилированным лицом, на сумму, равную или
превышающую 600 000 рублей, либо равную сумме в иностранной валюте, эквивалентной
600 000 рублей, или превышающую ее.
Требование платежного субагента о возврате ранее перечисленных денежных средств по
основанию: «Возврат ошибочно перечисленных сумм».
Нехарактерное увеличение объема денежных средств, поступающих от платежного
субагента.
Перечисление денежных средств оператором по приему платежей клиенту, находящемуся
в стадии ликвидации либо в отношении которого введена процедура банкротства
Прекращение обязательств оператора по приему платежей путем зачета встречных
требований
Иные признаки

147.

Признаки необычных сделок, выявляемые при осуществлении
лизинговой деятельности
• Оплата лизинговых платежей по поручению лизингополучателя третьим лицом
• Получение или предоставление имущества по договору лизинга (сублизинга), когда
продавцом предмета лизинга и лизингополучателем (сублизингополучателем)
выступает одно и то же лицо
• Досрочное расторжение договора лизинга без видимого основания в короткий срок
после его заключения
• Размер авансового платежа по договору лизинга существенно отличается от
обычной практики заключения лизинговых сделок и составляет более 30% от общей
стоимости имущества, передаваемого по договору лизинга
• Приобретение имущества для последующей передачи в лизинг, по стоимости,
более чем на 30% превышающей среднерыночную
• Иные признаки

148.

Признаки необычных сделок, выявляемые при осуществлении скупки, куплипродажи драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из
них и лома таких изделий
Систематическое приобретение физическим лицом нескольких ювелирных или
других бытовых изделий из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней
(однотипных изделий) и/или сертифицированных драгоценных камней
Перечисление по поручению клиента денежных средств за реализованные
драгоценные металлы и драгоценные камни, ювелирные изделия из них и лом
таких изделий на счета третьих лиц
Отклонение стоимости драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных
изделий из них или других бытовых изделий из лома и отходов в рамках договора
более чем на 20 процентов в сторону повышения или в сторону понижения от
уровня рыночных цен
Однократная сдача в скупку физическим лицом ювелирных и других изделий из
драгоценных металлов и /или драгоценных камней в количестве 10 и более
единиц
и иные

149.

Признаки необычных сделок для ломбардов
37
Признаки необычных сделок, выявляемые при осуществлении деятельности ломбарда
3701
Многократное (пять и более раз в год) получение займа под залог ювелирных изделий без
последующего выкупа
3702
Многократное (два и более раз в год) помещение физическим лицом имущества в
ломбард, когда такие операции осуществляются на территории субъекта Российской
Федерации, не соответствующего месту регистрации физического лица
3703
Сдача на комиссию, под залог или в скупку ювелирных изделий из драгоценных металлов и
драгоценных камней с признаками фальшивых оттисков пробирных клейм
3704
Сдача на комиссию, под залог или в скупку ювелирных изделий из драгоценных металлов и
драгоценных камней без оттисков пробирных клейм
3705
Систематическая сдача на комиссию, под залог или в скупку физическим лицом нескольких
ювелирных изделий и (или) однотипных ювелирных изделий, либо группой лиц
однотипных ювелирных изделий, в том числе имеющих товарные бирки
3706
Систематическая сдача на комиссию, под залог или в скупку физическим лицом ограненных
драгоценных камней или партии ограненных драгоценных камней (как имеющих
сертификаты, так и не имеющих сертификаты)
3708
Сдача на комиссию либо под залог в ломбард транспортного средства по доверенности
3799
Иные признаки

150.

44
Признаки необычных сделок, выявляемые при осуществлении
деятельности по выдаче потребительских кредитов
4401
4402
4403
4404
4405
4406
Предоставление займа(ов) на сумму, равную или превышающую 600 000
рублей, опекуну или иному лицу, являющемуся законным представителем (в
том числе, действующему на основании доверенности) члена (пайщика)
кредитного потребительского кооператива
Заключение с одним членом (пайщиком) кредитного потребительского
кооператива нескольких договоров личных сбережений (займов) в течение
трех месяцев на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей
Передача членом (пайщиком) кредитного потребительского кооператива
поручения о перечислении причитающихся ему денежных средств в пользу
третьего лица
Осуществление операции с государственными или муниципальными
ценными бумагами на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей
Дробление сумм денежных средств, размещаемых пайщиком, на несколько
договоров в течение небольшого периода времени, при условии, что
результат сложения указанных денежных средств (если бы они были
оформлены одним договором), составляет или превышает 600 000 рублей
Заключение в течение небольшого периода времени на имя одного пайщика
нескольких краткосрочных договоров передачи личных сбережений,
передачи денежных средств по договору займа, либо внесение этим
пайщиком паевых взносов, даже если сумма договора или взноса меньше
600 000 рублей, с последующей консолидацией сумм размещенных
сбережений, займов или внесенных паевых взносов на один договор
передачи денежных средств и (или) получением денежных средств в
наличной форме

151.

4407
4408
Заключение в течение небольшого периода времени на имя одного пайщика
нескольких краткосрочных договоров, даже если сумма договора меньше 600
000 рублей, с последующим досрочным расторжением договоров
Заключение в течение небольшого периода времени на имя одного пайщика
нескольких договоров, предусматривающих возврат денежных средств по
первому требованию пайщика, даже если сумма договора меньше 600 000
рублей, с последующим оформлением сумм на один договор и (или)
получением денежных средств в наличной форме через незначительный
промежуток времени
4409
Предоставление члену (пайщику) кредитного потребительского кооператива
займа, на сумму, равную или близкую к привлеченному от него паю, либо
денежным средствам, переданным по договору личных сбережений (займа)
4410
Заключение в течение небольшого периода времени договоров в отношении
юридического лица и аффилированного с ним юридического лица, либо в
отношении юридического лица и аффилированного с ним или находящимся в
трудовых отношениях с ним физического лица, по которым одно из указанных
лиц вносит денежные средства в кредитный кооператив, а другое лицо
получает денежные средства из кредитного кооператива на ту же или близкую
к внесенной сумму, даже если сумма каждого договора меньше 600 000 рублей
4499
Иные признаки

152.

45
Признаки необычных сделок, выявляемые при осуществлении микрофинансовой
деятельности
4501
4502
4503
4504
4505
4506
4507
4599
Поручение заемщика микрофинансовой организации перечислить предоставляемый ему заем
на банковский счет, открытый в подразделении кредитной организации, действующей в
регионе, отличном от места регистрации заемщика
Заключение в течение небольшого периода времени договоров займа с аффилированными
между собой лицами либо с юридическим лицом и находящимся с ним в трудовых отношениях
физическим лицом, по которым одно лицо получает заемные средства, а другое лицо
осуществляет возврат займа
Досрочный частичный или полный возврат займа, предоставленного клиенту
микрофинансовой организацией, осуществленный третьим лицом
Смена учредителя (участника) и/или руководителя заемщика - юридического лица,
получившего заем от микрофинансовой организации, в течение короткого периода времени
после получения займа
Предоставление микрофинансовой организацией в течение небольшого периода времени трех
и более займов на общую сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, разным
заемщикам, представителем (посредником) у которых является одно и то же лицо, либо
заемщикам, аффилированным с одним и тем же лицом
Предоставление займа микрофинансовой организацией при условии его возврата заемщиком
за счет средств, полученных в рамках реализации федеральных целевых программ
(материнский (семейный) капитал, жилищные сертификаты, и т.д.)
Регулярное привлечение микрофинансовой организацией денежных средств в крупном объеме
от одного или нескольких аффилированных между собой лиц, зарегистрированных за
пределами региона места регистрации микрофинансовой организации
Иные признаки

153.

Признаки необычных операций (сделок), выявляемых при оказании
бухгалтерских услуг
• Операция, направленная на выведение средств в наличный денежный оборот
• Платежи, полученные за реализованные товары/услуги от лиц, не являющихся
стороной по операции (сделке)
• Операции, совершенные с применением сомнительных методов для
минимизации заявленной прибыли по соображениям, связанным с налогообложением
Признаки необычных операций (сделок), выявляемых при оказании
аудиторских услуг
• Операции с ценными бумагами, не имеющими очевидного экономического
смысла
• Совершение операции(сделки) в случае если такая операция/сделка может
быть квалифицирована как сделка с предпочтением в соответствии с ФЗ «О
банкротстве»
• Операции, выходящие за рамки обычной деятельности, в
• том числе приводящие к выводу активов и средств аудируемого лица

154.

Признаки необычных сделок, выявляемые при осуществлении
страховой деятельности
3101
Предложение клиента существенно (более чем в два раза) увеличить
размер страховой суммы с соответствующим увеличением размера страховой премии по
действующему договору страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного
возраста или срока либо наступления иного события; пенсионного страхования;
страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или)
с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика
3102
Многократное внесение изменений в договор страхования в связи с
заменой страхователя, застрахованного, выгодоприобретателя
3103
Периодическое заключение клиентом двух и более договоров
страхования жизни в пользу третьего лица сроком до пяти лет
3104
Предложение страхователя перестраховать риск в организации,
зарегистрированной
в
государстве
или
на
территории,
предоставляющем
(предоставляющей) льготный режим налогообложения и (или) не предусматривающем
(предусматривающей) раскрытия и предоставления информации при проведении
финансовых операций (офшорной зоне), либо в страховых и/или перестраховочных
организациях, не имеющих рейтингов международных рейтинговых агентств, а также
совершение операций в рамках договора с такими организациями
3105
Клиент заключает договоры страхования с организациями,
находящимися за пределами региона его места жительства (регистрации)
3106
Клиент обращается к страховщику с предложением о расширении в
договоре страхования страхового покрытия рисков, выходящих за рамки его обычной
деятельности

155.

3107
При обращении клиент беспокоится о возможности досрочного прекращения договора
страхования, а не о выполнении условий полиса (договора)
3108
Клиент заключает договоры страхования, сумма уплачиваемых страховых
премий по которым очевидно превышает его платежеспособность
3109
Предоставление или получение страховой услуги с тарифной ставкой,
которая более чем в два раза превышает среднюю тарифную ставку по аналогичной услуге на
внутреннем рынке страхования
3110
Перечисление денежного вознаграждения на сумму, равную или превышающую 600
000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте страховым агентам за представление
страховщика в отношениях со страхователем по договорам страхования (перестрахования)
3111
Перечисление денежного вознаграждения страховым брокерам на сумму,
равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте за
оказание услуг страхового брокера по договорам страхования (перестрахования)
3112
Перечисление
перестрахователем
перестраховщику
премии
по
заключенному с последним договору перестрахования риска выплаты страхового возмещения с
учетом возможных вознаграждений за заключение такого договора, если размер такой операции
равен или превышает 3 000 000 рублей либо их эквивалент в иностранной валюте
3113
Предоставление страховой организацией (по договору страхования жизни
на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного
события, пенсионного страхования, страхования жизни с условием периодических страховых
выплат (рент, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе
страховщика) физическому лицу беспроцентного займа в пределах сформированного страхового
резерва, а также выплата выкупной суммы по таким договорам на сумму, равную или
превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте

156.

33
Признаки необычных сделок, выявляемые при осуществлении
деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению, обязательному
пенсионному страхованию
3301
Выплата негосударственным пенсионным фондом выкупной суммы, равной
или превышающей 600 000 рублей, либо ее эквивалента в иностранной валюте вкладчику
негосударственного пенсионного фонда или участнику негосударственного пенсионного фонда в
наличной форме
3302
Выплата негосударственным пенсионным фондом негосударственной пенсии
на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте
участникам негосударственного пенсионного фонда в наличной форме
3303
Перевод выкупной суммы, равной или превышающей 600 000 рублей, либо
ее эквивалента в иностранной валюте со счета негосударственного пенсионного фонда на счет
вкладчика негосударственного пенсионного фонда или участника негосударственного пенсионного
фонда
3304
Перевод негосударственной пенсии на сумму, равную или превышающую
600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте со счета негосударственного
пенсионного фонда на счет участника негосударственного пенсионного фонда
3305
Совершение операций за счет собственных средств или имущества для
обеспечения уставной деятельности негосударственного пенсионного фонда на сумму, равную или
превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте
3306
Перевод негосударственным пенсионным фондом суммы, равной или
превышающей 600 000 рублей, либо ее эквивалента в иностранной валюте на счета нерезидентов
по операциям, не связанным с характером его уставной деятельности

157.

Иные источники информации для принятия решения о признании
операции (сделки), подлежащей внутреннему контролю
Типологии и
риски,
размещаемые
в ЛК
Информацион
ные
сообщения
РФМ
Список компаний с
выявленными
признаками
нелегальной
деятельности на
финансовом рынке
Банк данных
исполнительных
производств
ФССП России
ГАС РФ
«Правосудие»,
kad.arbitr.ru
Иные

158.

Порядок представления информации
в Федеральную службу по финансовому мониторингу
Приказ Федеральной службы по финансовому мониторингу
от 8 февраля 2022 г. №18
«Об утверждении особенностей представления в Федеральную службу по
финансовому мониторингу информации», вступил в силу с 01.04.2022
Приказ Федеральной службы по финансовому мониторингу от 07 октября 2021г.
№ 219 «Об утверждении описания форматов
формализованных электронных сообщений, и рекомендаций по их
заполнению», вступил в силу с 15.11.2021
Указание Банка России от 17 октября 2018 г. № 4937-У
«О порядке представления некредитными финансовыми организациями в
уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 7,
7.5 Федерального закона №115-ФЗ»

159.

Порядок представления сведений в Росфинмониторинг
обращаем
внимание
на
необходимость
заблаговременно получить квалифицированный
сертификат ключа проверки электронной
подписи на руководителя организации или
специальное должностное лицо, в любом
аккредитованном Министерством связи и массовых
коммуникаций
Российской
Федерации
в
соответствии с требованиями Федерального закона
от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи"
удостоверяющем центре.
Для
работы
с
порталом
используется
квалифицированный сертификат руководителя
организации или специального должностного
лица,. Сертификат записывается на персональные
идентификаторы (далее – носители). Для работы с
Порталом
рекомендуется
использовать
сертифицированные ФСТЭК России носители
ключевой информации типа eToken или Rutoken.
Тип указывается в документах при получении
сертификата электронной подписи. Кроме этого его
можно уточнить в удостоверяющем
центре,
выдавшем сертификат.
ВИДЕОРОЛИК

160.

РОСФИНМОНИТОРИНГ
Федеральная служба
по финансовому мониторингу
Стартовая страницаОфициальный
Личного кабинета
Росфинмониторинга
сайт
Росфинмониторинга
1
6
0

161.

В случае наличия вопросов по отправке сообщений либо
работе Портала Росфинмониторинга
8 800 300 61 61

162.

Случаи предоставления информации
об операциях, подлежащих обязательному контролю, а также об
операциях, в отношении которых возникают подозрения
о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных
средств или иного имущества организаций и физических лиц
о результатах проверки наличия среди своих клиентов лиц, в
отношении которых применены либо должны применяться меры
по замораживанию
о приостановленных операциях
о случаях отказа от выполнения распоряжения клиента о
совершении операции
об устранении оснований, по которым ранее было отказано в
проведении операции, сведения о чем были представлены в
Росфинмониторинг

163.

Сроки предоставления сведений в
уполномоченный орган
п.1 Ст.7
Федерального
закона №115ФЗ
3 рабочих дня,
следующих за
днем совершения
операции
Об операции, в
отношении
которой
возникают
подозрения
п.3 ст.7
Федерального
закона
Не позднее 3
рабочих дней,
следующих за днем
выявления
операции
О принятых мерах
по
замораживанию
(блокированию)
ст.7
Федерального
закона
Незамедлительно
Операция,
подлежащая
обязательному
контролю

164.

Сроки предоставления сведений в
уполномоченный орган
(продолжение)
О результатах
проверки наличия
среди своих
клиентов лиц из
Перечня
пп.7 п.1 ст.7
Федерального
закона №115ФЗ
в течение 5
рабочих дней,
следующих за
днем окончания
проверки
О
приостановленно
й операции
п.10 ст.7
Федерального
закона
Незамедлительно

165.

Порядок представления информации
в Федеральную службу по финансовому мониторингу
некредитными финансовыми организациями
Указание Центрального Банка Российской Федерации
от 17 октября 2018 г. №4937-у
«О порядке предоставления некредитными финансовыми
организациями в уполномоченный орган сведений и информации
в соответствии со ст.7, 7.5 Федерального закона «О
противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма»

166.

Сроки предоставления сведений в уполномоченный
орган
Операция,
подлежащая
обязательному
контролю
Указание
Банка России
№4937-У
3 рабочих дня,
следующих за
днем совершения
операции
Об операции, в
отношении
которой
возникают
подозрения
Указание
Банка России
№4937-У
Не позднее 3
рабочих дней,
следующих за
днем выявления
операции
О принятых
мерах по
замораживанию
(блокированию)
Указание
Банка России
№4937-У
Незамедлительно в
день применения
мер по
замораживанию

167.

Сроки предоставления сведений в
уполномоченный орган
(продолжение)
О результатах
проверки наличия
среди клиентов лиц из
Перечня
Указание
Банка России
№4937-У
3 рабочих дня
после дня
окончания
проверки
Об операции,
приостановленной в
соответствии с п.10
ст.7 Федерального
закона
Указание
Банка России
№4937-У
Незамедлительно в
день применения мер
по приостановлению
О случае отказа от
выполнения
распоряжения
клиента о совершении
операции
Указание
Банка России
№4937-У
Не позднее
рабочего дня,
следующего за
днем совершения
действий

168.

Надзорная деятельность в сфере ПОД/ФТ
Включает в себя множество задач,
основная цель
Обеспечение поступления своевременной, полной и
качественной информации об операциях с денежными
средствами и иным имуществом от субъектов ПОД/ФТ

169.

Осуществление проверочной деятельности
Федеральный закон О защите прав
юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей при осуществлении
государственного контроля (надзора) и
муниципального контроля от 26.12.2008
№294
Пункт 3 статьи 2 – Положения не применяются при
осуществлении контроля за соблюдением требований
законодательства Российской Федерации о ПОД/ФТ

170.

Установленный
постановлением
Правительства РФ от
08.09.2021 №1520
мораторий на проверки в
2022 году организаций и ИП,
отнесенных к субъектам
малого
предпринимательства,
не распространяется на
планирование и проведение
проверок
Росфинмониторингом

171.

Проведение проверок
РОСФИНМОНИТОРИНГ
ПРИКАЗ от 29 июля 2014 г. №191
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ АДМИНИСТРАТИВНОГО РЕГЛАМЕНТА
Срок проведения проверки:
выездные - 30 календарных дней
камеральные - 90 календарных дней
основание для проверки - приказ
Срок предоставления документов:
выездная – не менее 2 рабочих дней с начала
проверки
камеральная - в течение семи календарных дней
со дня получения запроса

172.

Проведение проверок
РОСФИНМОНИТОРИНГ
ПРИКАЗ от 29 июля 2014 г. №191
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ АДМИНИСТРАТИВНОГО РЕГЛАМЕНТА
Порядок проведения:
выездная проверка проводится комиссией
камеральная проверка может проводиться
одним лицом
Проверке подлежит любой период деятельности
организации, начиная с 1 февраля 2002 года, либо с
момента включения в субъекты статьи 5 Федерального
закона №115-ФЗ с учетом сроков хранения документов и
сведений
Проверка проводится не чаще одного раза в
год

173.

РОСФИНМОНИТОРИНГ
Стартовая страница Личного кабинета
Федеральная служба
по финансовому мониторингу
МЕНЮ
УЧЕТНЫЕ ДАННЫЕ
ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ
ОРГАНИЗАЦИЯ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ
СООБЩЕНИЯ И ОТЧЕТЫ
ЗАПРОСЫ РОСФИНМОНИТОРИНГА
О выпуске очередной редакции Перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об
их причастности к экстремистской деятельности или терроризму от 29.09.2017
Внимание! Вышла новая редакция Перечня лиц,
причастных к терроризму
Риск-оценка
Архив новостей
Штраф просрочен на 75 дней
за период с 24.09.2017 по 01.10.2017
РИСКИ ПОД/ФТ
ПЕРЕЧНИ ЛИЦ, ПРИЧАСТНЫХ К ТЕРРОРИЗМУ
УЧЕТНЫЕ ДАННЫЕ
ИНФОРМАЦИЯ РОСФИНМОНИТОРИНГА
РЕЗУЛЬТАТЫ ПРОВЕРОК СОБЛЮДЕНИЯ
ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА В СФЕРЕ ПОД/ФТ
ДОБРОВОЛЬНОЕ СОТРУДНИЧЕСТВО
СООБЩЕНИЯ
ОБУЧЕНИЕ
РИСК-ОЦЕНКА
ЭКСПЕРТНЫЙ ФОРУМ ЧЛЕНОВ СОВЕТА
КОМПЛАЕНС
ИНСТРУКЦИИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ ЛИЧНОГО
КАБИНЕТА
ТЕХНИЧЕСКАЯ ПОДДЕРЖКА
ПЕРЕЧНИ ЛИЦ,
ПРИЧАСТНЫХ К
ТЕРРОРИЗМУ
РИСКИ ПОД/ФТ
ПРОВЕРКА КЛИЕНТА
ОРГАНИЗАЦИЯ
ВНУТРЕННЕГО
КОНТРОЛЯ
ДОБРОВОЛЬНО
ПРЕДСТАВЛЕ
Е
НИЕ
СОТРУДНИЧЕС
СООБЩЕНИЙ
ТВО
СРЕДНИЙ
УРОВЕНЬ
РИСКА
РАБОТА
ОБУЧЕНИЕ
С ПЕРЕЧНЕМ
УСТРАНЕНИЕ
НАРУШНИЙ
ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ
ТРЕБОВАНИЯ
ЭЛЕКТРОННЫЕ
КУРСЫ
ЗАПРОСЫ
РОСФИНМОНИТОРИНГА
ТЕХНИЧЕСКАЯ
ПОДДЕРЖКА
5
ВИДЕОРОЛИК

174.

РОСФИНМОНИТОРИНГ
Стартовая страница Личного кабинета
Федеральная служба
по финансовому мониторингу
МЕНЮ
УЧЕТНЫЕ ДАННЫЕ
ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ
ОРГАНИЗАЦИЯ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ
СООБЩЕНИЯ И ОТЧЕТЫ
ЗАПРОСЫ РОСФИНМОНИТОРИНГА
О выпуске очередной редакции Перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об
их причастности к экстремистской деятельности или терроризму от 29.09.2017
Риск-оценка
Внимание! Вышла новая редакция Перечня лиц,
причастных к терроризму
Архив новостей
Штраф просрочен на 75 дней
за период с 24.09.2017 по 01.10.2017
РИСКИ ПОД/ФТ
ПЕРЕЧНИ ЛИЦ, ПРИЧАСТНЫХ К ТЕРРОРИЗМУ
УЧЕТНЫЕ ДАННЫЕ
ОРГАНИЗАЦИЯ
ВНУТРЕННЕГО
КОНТРОЛЯ
ИНФОРМАЦИЯ РОСФИНМОНИТОРИНГА
РЕЗУЛЬТАТЫ ПРОВЕРОК СОБЛЮДЕНИЯ
ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА В СФЕРЕ ПОД/ФТ
ДОБРОВОЛЬНОЕ СОТРУДНИЧЕСТВО
СООБЩЕНИЯ
ОБУЧЕНИЕ
РИСК-ОЦЕНКА
ЭКСПЕРТНЫЙ ФОРУМ ЧЛЕНОВ СОВЕТА
КОМПЛАЕНС
ИНСТРУКЦИИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ ЛИЧНОГО
КАБИНЕТА
ТЕХНИЧЕСКАЯ ПОДДЕРЖКА
ДОБРОВОЛЬНО
Е
СОТРУДНИЧЕС
ТВО
ПЕРЕЧНИ ЛИЦ,
ПРИЧАСТНЫХ К ТЕРРОРИЗМУ
СРЕДНИЙ
УРОВЕНЬ
РИСКА
ПРЕДСТАВЛЕ
НИЕ
СООБЩЕНИЙ
РАБОТА
С ПЕРЕЧНЕМ
ОБУЧЕНИЕ
ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ
ТРЕБОВАНИЯ
ЭЛЕКТРОННЫЕ КУРСЫ
ЗАПРОСЫ
РОСФИНМОНИТОРИНГА
РИСКИ ПОД/ФТ
УСТРАНЕНИЕ
НАРУШНИЙ
ТЕХНИЧЕСКАЯ
ПОДДЕРЖКА
ПРОВЕРКА КЛИЕНТА
5

175.

РОСФИНМОНИТОРИНГ
Оценка Росфинмониторинга
Федеральная служба
по финансовому мониторингу
МЕНЮ
УЧЕТНЫЕ ДАННЫЕ
Работа с
Перечнем
ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ
ОРГАНИЗАЦИЯ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ
СООБЩЕНИЯ И ОТЧЕТЫ
Оценка
Показатель
Текущее состояние
Ваши действия
Нормативный
акт
ЗАПРОСЫ РОСФИНМОНИТОРИНГА
РИСКИ ПОД/ФТ
ПЕРЕЧНИ ЛИЦ, ПРИЧАСТНЫХ К ТЕРРОРИЗМУ
ИНФОРМАЦИЯ РОСФИНМОНИТОРИНГА
РЕЗУЛЬТАТЫ ПРОВЕРОК СОБЛЮДЕНИЯ
ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА В СФЕРЕ ПОД/ФТ
Использование актуального
Перечня
Актуальный Перечень
не использован
Скачать
Перечень
Ссылка
Отчет о проверке клиентов по
Перечню
Отчет представлен
Представить
отчет
Ссылка
ДОБРОВОЛЬНОЕ СОТРУДНИЧЕСТВО
ОБУЧЕНИЕ
РИСК-ОЦЕНКА
ЭКСПЕРТНЫЙ ФОРУМ ЧЛЕНОВ СОВЕТА
КОМПЛАЕНС
ИНСТРУКЦИИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ ЛИЧНОГО
КАБИНЕТА
ТЕХНИЧЕСКАЯ ПОДДЕРЖКА
с 01.11.2016 по 01.10.2017
История оценок
01.11.2016
01.12.2016
01.01.2017
01.02.2017
01.03.2017
01.04.2017
01.05.2017
01.06.2017
01.07.2017
01.08.2017
01.09.2017
01.10.2017
6

176.

РОСФИНМОНИТОРИНГ
Федеральная служба
по финансовому мониторингу
МЕНЮ
УЧЕТНЫЕ ДАННЫЕ
ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ
ОРГАНИЗАЦИЯ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ
СООБЩЕНИЯ И ОТЧЕТЫ
ЗАПРОСЫ РОСФИНМОНИТОРИНГА
РИСКИ ПОД/ФТ
ПЕРЕЧНИ ЛИЦ, ПРИЧАСТНЫХ К ТЕРРОРИЗМУ
ИНФОРМАЦИЯ РОСФИНМОНИТОРИНГА
РЕЗУЛЬТАТЫ ПРОВЕРОК СОБЛЮДЕНИЯ
ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА В СФЕРЕ ПОД/ФТ
ДОБРОВОЛЬНОЕ СОТРУДНИЧЕСТВО
ОБУЧЕНИЕ
РИСК-ОЦЕНКА
ЭКСПЕРТНЫЙ ФОРУМ ЧЛЕНОВ СОВЕТА
КОМПЛАЕНС
ИНСТРУКЦИИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ ЛИЧНОГО
КАБИНЕТА
ТЕХНИЧЕСКАЯ ПОДДЕРЖКА

177.

Ответственность за нарушение
законодательства о ПОД/ФТ
Статья 13 Федерального закона №115-ФЗ
Нарушение организациями, осуществляющими операции с денежными
средствами или иным имуществом и действующими на основании лицензии,
требований, предусмотренных статьями 6 и 7 настоящего Федерального закона,
за исключением пункта 3 статьи 7 настоящего Федерального закона, может
повлечь отзыв (аннулирование) лицензии в порядке, предусмотренном
законодательством Российской Федерации.
Лица, виновные в нарушении настоящего Федерального закона, несут
административную, гражданскую и уголовную ответственность в соответствии с
законодательством Российской Федерации.

178.

Кодекс Российской Федерации
об административных правонарушениях
Статья 15.27
Ответственность
юридических/должностных лиц, а
также индивидуальных
предпринимателей

179.

Кодекс Российской Федерации
об административных правонарушениях
ЮЛ
ИП
Статья 15.27 Примечание 1
За административные правонарушения, предусмотренные настоящей статьей,
лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования
юридического лица, несут административную ответственность как юридические
лица
(в ред. Федерального закона от 28.06.2013 №134-ФЗ)

180.

Кодекс Российской Федерации
об административных правонарушениях
Статья 15.27 часть 1
Неисполнение законодательства в части организации и (или)
осуществления
внутреннего
контроля,
не
повлекшее
непредставления сведений об операциях, подлежащих
обязательному контролю, либо об операциях, в отношении
которых у сотрудников организации, осуществляющей операции
с денежными средствами или иным имуществом, возникают
подозрения, что они осуществляются в целях легализации
(отмывания) доходов, полученных преступным путем, или
финансирования терроризма, а равно повлекшее представление
названных сведений в уполномоченный орган с нарушением
установленных порядка и сроков, влечет
1) предупреждение
или
2) наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от
десяти тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц - от
пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей

181.

Кодекс Российской Федерации
об административных правонарушениях
Статья 15.27 часть 2
Неисполнение законодательства в части организации и (или) осуществления
внутреннего контроля, повлекшие непредставление в уполномоченный орган
сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, и (или)
представление в уполномоченный орган недостоверных сведений об
операциях, подлежащих обязательному контролю, а равно непредставление
сведений об операциях, в отношении которых у сотрудников организации,
осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом,
возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации
(отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования
терроризма, влекут
наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от
тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц - от двухсот
тысяч до четырехсот тысяч рублей или административное приостановление
деятельности на срок до шестидесяти суток.

182.

Кодекс Российской Федерации
об административных
правонарушениях
Статья 15.27 часть 2.1
Неисполнение законодательства в части блокирования (замораживания) денежных
средств или иного имущества либо приостановления операции с денежными
средствами или иным имуществом влечет
наложение административного штрафа на должностных лиц в
размере от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей; на
юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей
либо административное приостановление деятельности на срок до
шестидесяти суток.

183.

Кодекс Российской Федерации
об административных правонарушениях
Статья 15.27 часть 2.2
Непредставление в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от
заключения (исполнения) договоров банковского счета (вклада) с
клиентами и (или) от проведения операций влечет
наложение административного штрафа на должностных лиц в
размере от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей; на
юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей
либо административное приостановление деятельности на
срок до шестидесяти суток.

184.

Кодекс Российской Федерации
об административных правонарушениях
Статья 15.27 часть 2.3
Непредставление в уполномоченный орган по его запросу имеющейся у
организации, осуществляющей операции с денежными средствами или
иным имуществом, информации об операциях клиентов и о бенефициарных
владельцах клиентов либо информации о движении средств по счетам
(вкладам) своих клиентов влечет
наложение административного штрафа на должностных лиц в
размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на
юридических лиц - в размере от трехсот тысяч до пятисот тысяч
рублей.

185.

Кодекс Российской Федерации
об административных правонарушениях
Статья 15.27 часть 3
Воспрепятствование организацией, осуществляющей операции с денежными
средствами или иным имуществом, проведению уполномоченным или
соответствующим надзорным органом проверок либо неисполнение
предписаний, выносимых этими органами в целях противодействия легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
терроризма влечет
наложение административного штрафа на должностных лиц в
размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или
дисквалификацию на срок от одного года до двух лет; на
юридических лиц - от семисот тысяч до одного миллиона рублей
или административное приостановление деятельности на срок до
девяноста суток.

186.

Кодекс Российской Федерации
об административных правонарушениях
Статья 15.27 часть 4
Неисполнение организацией, осуществляющей операции с денежными
средствами
или
иным
имуществом,
или
ее
должностным
лицом законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путем, и финансированию терроризма, повлекшее
установленные вступившим в законную силу приговором суда легализацию
(отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование
терроризма, если эти действия (бездействие) не содержат уголовно
наказуемого деяния, влечет
наложение административного штрафа на должностных лиц в
размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или
дисквалификацию на срок от одного года до трех лет; на
юридических лиц - от пятисот тысяч до одного миллиона рублей
или административное приостановление деятельности на срок
до девяноста суток.

187.

Обучение завершено.
Спасибо за внимание!