ключевая ставка 2

1. ГАПОУ НСО «Новосибирский медицинский колледж»

«Понятие ключевой ставки. Правовые основы
банковской деятельности»
Дисциплина: «Основы финансовой грамотности»
Выполнил: студент 2 курса группы СК-209(2)
Костенков Павел Николаевич
Преподаватель: Вариасова Ирина Александровна

2. Понятие ключевой ставки

Ключевая ставка — это процентная ставка, под которую
Центральный банк (ЦБ) предоставляет кредиты коммерческим
банкам и принимает от них депозиты на краткосрочной основе. Это
основной инструмент денежно-кредитной политики государства,
который определяет «стоимость денег» для бизнеса и физических
лиц.

3. Главная задача ключевой ставки

Управление экономической активностью и инфляцией. С её
помощью можно стимулировать экономику, снижая ставку, или
замедлять её, повышая её.

4. Характеристика ключевой ставки

• Формирует базу для всех остальных процентных ставок в
экономике — от ипотечных до депозитных. Банки ориентируются
на неё при установлении условий кредитования и привлечения
средств.
• Является минимальным процентом, под который коммерческие
банки могут брать займы у ЦБ.
• Задаёт тон всему финансовому рынку. Под её влиянием меняется
поведение компаний, семей, курс валют, темпы инфляции.
• Влияет на курс валют, доходность облигаций и общее доверие к
экономической политике ЦБ.

5. Влияние ключевой ставки на экономику

• На инфляцию. Повышение ставки делает кредиты для банков
дороже, что приводит к повышению ставок по кредитам и
депозитам для населения и бизнеса;
• На ставки по кредитам и вкладам;
• На курс валют;
• На фондовый рынок.

6. Правовые основы банковской деятельности в России

Регулируются комплексом нормативных актов, которые
определяют статус кредитных организаций, их полномочия,
порядок создания, лицензирования, регулирования деятельности,
а также контроль за соблюдением законодательства.

7. Основные нормативные акты

• Федеральный закон от 02.12.1990 №395-I «О банках и банковской
деятельности»;
• Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)»;
• Федеральный закон от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании
вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»;
• Другие федеральные законы, затрагивающие отдельные аспекты
банковской деятельности (например, о валютном регулировании
и валютном контроле — ФЗ №173-ФЗ).

8. Ключевые понятия

• Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения
прибыли как основной цели деятельности на основании лицензии ЦБ
РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные
законом.
• Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право
осуществлять в совокупности привлечение во вклады денежных
средств физических и юридических лиц, их размещение от своего
имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности,
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
• Иностранный банк — банк, признанный таковым по законодательству
иностранного государства, на территории которого он
зарегистрирован.

9.

Банковское регулирование и надзор
Ответственность за нарушения
• Банк России выступает органом
банковского регулирования и
надзора. Его главные цели —
поддержание стабильности
банковской системы РФ и защита
интересов вкладчиков и
кредиторов.
• Банк России осуществляет
постоянный надзор за
соблюдением кредитными
организациями, филиалами
иностранных банков и банковскими
группами законодательства РФ,
нормативных актов ЦБ РФ,
установленных ими обязательных
нормативов.
• За осуществление банковской
деятельности без регистрации или
без специального разрешения
(лицензии), если это деяние
причинило крупный ущерб
гражданам, организациям или
государству либо сопряжено с
извлечением дохода в крупном
размере, предусмотрена уголовная
ответственность (ст. 172 УК РФ).
• Также существуют
административные
правонарушения, связанные с
нарушением законодательства о
банках и банковской деятельности
(например, ст. 15.26 КоАП РФ).

10. СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!