Разработка рекомендаций по осуществлению кредитования в форме открытия кредитной линии на примере ПАО Сбербанк

1.

Министерство науки и высшего образования Российской Федерации
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение
высшего образования «РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ
УНИВЕРСИТЕТ ТУРИЗМА И СЕРВИСА» (ФГБОУ ВО «РГУТИС»)
КОЛЛЕДЖ
ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
на тему:
«Разработка рекомендаций по осуществлению кредитования в форме
открытия кредитной линии на примере ПАО Сбербанк»
по специальности 38.02.07 «Банковское дело»
Работу выполнил:
студент группы БД-21-1 Мелёшин Михаил Максимович
Руководитель:
преподаватель СПО Пашко Наталья Сергеевна

2.

Актуальность исследования обусловлена необходимостью разработки
рекомендаций по осуществлению кредитования в форме открытия кредитной
линии, которые позволят снизить риски и повысить эффективность данного
процесса. Это позволит улучшить качество кредитного портфеля банка и
обеспечить более высокий уровень доверия со стороны клиентов.
Объектом исследования является процесс кредитования в форме
открытия кредитной линии в ПАО Сбербанк.
Предметом исследования являются методы и инструменты,
используемые для осуществления кредитования в форме открытия кредитной
линии в ПАО Сбербанк, а также проблемы и риски, возникающие при этом
процессе.

3.

Целью исследования является разработка рекомендаций по
совершенствованию процесса кредитования в форме открытия кредитной
линии на примере ПАО Сбербанк. Для достижения этой цели необходимо
решить следующие задачи:
1. Изучить теоретические основы кредитования в форме открытия кредитной
линии.
2. Проанализировать практику осуществления кредитования в форме
открытия кредитной линии в ПАО Сбербанк.
3. Выявить проблемы и риски, связанные с осуществлением кредитования в
форме открытия кредитной линии.
4. Разработать рекомендации по совершенствованию процесса кредитования
в форме открытия кредитной линии для ПАО Сбербанк.
5. Оценить эффективность предложенных рекомендаций.

4.

ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ “КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ”. ВИДЫ И СУЩНОСТЬ
1.1 Понятие и виды кредитной линии
Кредитная линия - это соглашение между банком или другим
финансовым учреждением и заемщиком, по которому заемщик
имеет право получить доступ к определенной сумме денег или
кредитному лимиту на протяжении определенного периода
времени. Кредитная линия предоставляется на определенные
условия и может быть использована заемщиком в рамках
установленного лимита.

5.

1. Кредитная линия - это соглашение между банком или другим
финансовым учреждением и заемщиком, по которому заемщик имеет
право получить доступ к определенной сумме денег или кредитному
лимиту на протяжении определенного периода времени. Кредитная
линия предоставляется на определенные условия и может быть
использована заемщиком в рамках установленного лимита.
2. Для бизнеса. Кредитные линии для бизнеса предоставляются
компаниям и предпринимателям для покрытия операционных
расходов, закупки инвентаря, оплаты счетов и других нужд.
3. Кредитные карты – это также вид кредитной линии, который
предоставляется физическим лицам для совершения покупок,
оплаты услуг и снятия наличных денег.

6.

1.2 Механизм кредитования с использованием кредитной линии
Кредитная линия — это вид кредитования, при котором банк
или кредитор предоставляет заёмщику возможность
получать средства в пределах установленного лимита и
срока. Это удобный инструмент для предприятий и
организаций, которые нуждаются в дополнительном
финансировании для развития бизнеса, реализации
проектов или покрытия временных финансовых трудностей.
1. Лимит кредитования — это
максимальная сумма, которую
заёмщик может использовать в рамках
кредитной линии.
3. Процентная ставка — это
стоимость кредита, которая
выражается в процентах от суммы
кредита.
2. Срок кредитования — это период
времени, в течение которого заёмщик
может пользоваться кредитной
линией.
4. Обслуживание кредитной линии —
заёмщик обязан своевременно
погашать проценты и основную сумму
кредита, а также предоставлять банку
необходимую отчётность.

7.

ГЛАВА 2. РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ОСУЩЕСТВЛЕНИЮ КРЕДИТОВАНИЯ В
ФОРМЕ ОТКРЫТИЯ КРЕДИТНОЙ ЛИНИИ НА ПРИМЕРЕ ПАО СБЕРБАНК
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО Сбербанк
ПАО Сбербанк - это крупнейший российский
коммерческий банк, который обладает широкой
сетью филиалов и представительств как в России,
так и за рубежом. Банк является лидером на
российском рынке по многим показателям,
включая активы, капитализацию, объемы
кредитования и депозитов.
Организационная структура ПАО Сбербанк включает в себя ряд
дочерних и зависимых компаний, которые оказывают широкий спектр
банковских услуг, включая кредитование, обслуживание физических и
юридических лиц, инвестиционные услуги и т.д.

8.

2.2 Виды потребительских кредитов, предоставляемых ПАО “Сбербанк”
1. Кредит на любые цели. Это
один из самых популярных видов
потребительских кредитов в
Сбербанке. Он позволяет
получить средства на любые
нужды, будь то ремонт, покупка
бытовой техники, путешествие
или другие цели.
2. Кредит на образование с
господдержкой. Этот вид кредита
предназначен для оплаты обучения в
образовательных учреждениях,
имеющих лицензию на
осуществление образовательной
деятельности. Процентная ставка по
кредиту субсидируется государством.
3. Кредит с государственной
поддержкой. Этот вид
кредита предназначен для
покупки жилья на первичном
рынке. Процентная ставка по
кредиту субсидируется
государством, что делает его
более доступным для
клиентов.
Кредит для семей с детьми. Этот вид
кредита предназначен для семей, в
которых с 1 января 2018 года по 31
декабря 2023 года родился или
родится ребёнок. Процентная ставка
по кредиту субсидируется
государством.

9.

2.3. Рекомендации по улучшению осуществления кредитования в форме
открытия кредитной линии на примере ПАО «Сбербанк»
Чтобы улучшить кредитование в форме открытия кредитной
линии на примере ПАО «Сбербанк» :
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
Оптимизация процесса рассмотрения заявок
Улучшение условий кредитования
Повышение прозрачности и доступности информации
Развитие системы управления рисками
Совершенствование системы контроля за
использованием кредитных средств
Расширение спектра услуг и продуктов
Сотрудничество с другими банками и финансовыми
институтами
Обучение и повышение квалификации сотрудников
Анализ и адаптация к изменениям в законодательстве и
регулировании

10.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Для улучшения процесса кредитования в форме открытия кредитной
линии в ПАО «Сбербанк» необходимо провести ряд мероприятий,
направленных на оптимизацию и совершенствование существующих
процессов.
Это позволит повысить эффективность и привлекательность данного вида
кредитования как для банка, так и для его клиентов. Реализация
предложенных рекомендаций будет способствовать снижению рисков,
повышению качества кредитного портфеля и укреплению доверия со
стороны клиентов.

11.

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!